{"id":48112,"date":"2021-07-16T10:24:26","date_gmt":"2021-07-16T17:24:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.squareone.ca\/soutien\/faq-assurances"},"modified":"2026-04-09T10:17:37","modified_gmt":"2026-04-09T17:17:37","slug":"faq-assurances","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/soutien\/faq-assurances","title":{"rendered":"Questions courantes sur l\u2019assurance"},"content":{"rendered":"
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Questions courantes sur l\u2019assurance<\/h1>\r\n\r\n

Servez-vous des onglets ci-dessous pour trouver des r\u00e9ponses \u00e0 des questions courantes sur l\u2019assurance habitation<\/a> et l\u2019assurance auto<\/a>. Vous trouverez \u00e9galement de l\u2019information sur Square One et sur ses souscripteurs<\/a>.<\/p>\r\n\r\n

Pour obtenir de plus amples renseignements sur divers th\u00e8mes d\u2019assurance habitation, consultez nos centres de ressources<\/a>. Pour lire des d\u00e9finitions de termes d\u2019assurance courants, jetez un \u0153il au Lexique de l\u2019assurance<\/a>.<\/p>\r\n\r\n

Si vous avez d\u2019autres questions au sujet de votre police d\u2019assurance habitation ou auto de Square One ou du souscripteur d\u2019assurance habitation de Square One, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 nous envoyer un courriel<\/a>.<\/p>\r\n\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n

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\r\n \r\n \r\n \r\n G\u00e9n\u00e9ral<\/pill>\r\n \r\n\r\n
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Th\u00e8mes :<\/strong> \r\n Demande d\u2019assurance<\/a> |\r\n Primes<\/a> | \r\n Secteur de l\u2019assurance<\/a> \r\n <\/p>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n\r\n

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La demande d\u2019assurance<\/h2>\r\n\r\n

Pourquoi souscrire une assurance habitation?<\/p>\r\n\r\n

L\u2019assurance est la mani\u00e8re la plus connue de g\u00e9rer le risque. L\u2019achat d\u2019une habitation constitue un investissement important, alors vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 la prot\u00e9ger contre les risques auxquels elle est expos\u00e9e. L\u2019assurance est \u00e9galement exig\u00e9e par la plupart des pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires.<\/p>\r\n\r\n

Quel type d\u2019assurance habitation devrait-on souscrire?<\/p>\r\n\r\n

Le type de police d\u00e9pend de votre situation. Les trois cat\u00e9gories principales de l\u2019assurance habitation sont l\u2019assurance propri\u00e9taire occupant<\/a>, l\u2019assurance locataire<\/a> et l\u2019assurance copropri\u00e9taire<\/a>. \u00c9galement, Square One offre des assurances sp\u00e9cialis\u00e9es, comme l\u2019assurance pour maison en rang\u00e9e<\/a>, l\u2019assurance pour duplex (ou maison jumel\u00e9e)<\/a>, l\u2019assurance pour les biens immobiliers locatifs<\/a> et l\u2019assurance pour propri\u00e9t\u00e9 de vacances<\/a>.<\/p>\r\n\r\n

Comment obtenir une soumission d\u2019assurance (maison, locataire, copropri\u00e9t\u00e9) habitation?<\/p>\r\n\r\n

La mani\u00e8re la plus facile d\u2019obtenir une soumission d\u2019assurance habitation est de l\u2019effectuer en ligne. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, vous pouvez obtenir une soumission en ligne<\/a> de Square One en 5 minutes seulement.<\/p>\r\n\r\n

Comment obtenir une soumission en assurance auto?<\/p>\r\n\r\n

Square One offre des soumissions d\u2019assurance auto<\/a> au Qu\u00e9bec et en Ontario. Il suffit de fournir de l\u2019information sur vous et votre v\u00e9hicule pour obtenir une soumission personnalis\u00e9e en cinq minutes environ.<\/p>\r\n\r\n

Comment puis-je \u00e9valuer mes biens meubles?<\/p>\r\n\r\n

Essayez, dans la mesure du possible, de recueillir des re\u00e7us pour vos possessions les plus dispendieuses. Ensuite, prenez une photo des re\u00e7us \u00e0 l\u2019aide de votre t\u00e9l\u00e9phone \u00e0 des fins de r\u00e9f\u00e9rence. Si vous voulez cr\u00e9er un dossier plus exhaustif, consultez la liste d\u2019inventaire de la maison<\/a> de Square One.<\/p>\r\n\r\n

Je d\u00e9m\u00e9nage, que dois-je faire?<\/p>\r\n\r\n

Chez Square One, vous pouvez transf\u00e9rer votre police \u00e0 votre nouvelle adresse, en ligne ou au t\u00e9l\u00e9phone. De cette mani\u00e8re, il n\u2019y a aucune interruption de votre couverture et vos biens sont assur\u00e9s en route \u00e0 la nouvelle adresse.<\/p>\r\n\r\n

Qu’est-ce qu’une prime en assurance?<\/p>\r\n\r\n

Une prime d\u2019assurance<\/a> est le montant que vous payez en \u00e9change de votre couverture. Les primes sont d\u00e9termin\u00e9es au cas par cas et refl\u00e8tent le risque associ\u00e9 avec la propri\u00e9t\u00e9 ou le v\u00e9hicule en question. Chez Square One, vous pouvez payer votre prime tous les mois ou annuellement.<\/p>\r\n\r\n

Comment puis-je obtenir une r\u00e9duction sur mon assurance habitation?<\/p>\r\n\r\n

La mani\u00e8re la plus facile d\u2019obtenir une r\u00e9duction sur votre prime, c\u2019est d\u2019augmenter votre franchise et d\u2019\u00e9viter les r\u00e9clamations mineures. De plus, chez Square One, vous pouvez facilement supprimer des couvertures inutiles, ce qui att\u00e9nue les r\u00e9percussions des hausses des tarifs pour les clients de longue date. Pour obtenir d\u2019autres conseils, consultez l\u2019article 9 fa\u00e7ons d\u2019\u00e9conomiser de l\u2019argent sur votre assurance habitation<\/a>.<\/p>\r\n\r\n

Peut-on radier l\u2019assurance habitation des imp\u00f4ts?<\/p>\r\n\r\n

Dans certains cas, il est possible de radier l\u2019assurance habitation de vos imp\u00f4ts. Toutefois, nous vous recommandons de consulter un comptable.<\/p>\r\n\r\n

\u00c0 quelle fr\u00e9quence devrais-je passer en revue ma police d\u2019assurance?<\/p>\r\n\r\n

S\u2019il y a un changement important \u00e0 l\u2019\u00e9tat de votre habitation ou \u00e0 votre auto, vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 d\u00e9terminer si vous devez mettre \u00e0 jour votre police. Vous \u00eates responsable d\u2019informer votre fournisseur d\u2019assurance des changements majeurs. Par exemple, un changement en l\u2019occupation de votre maison ou les r\u00e9novations ou une augmentation subite en le nombre de kilom\u00e8tres que vous conduisez.<\/p>\r\n\r\n

Primes<\/h2>\r\n\r\n

Comment d\u00e9termine-t-on les primes d\u2019assurance habitation?<\/p>\r\n\r\n

Pour d\u00e9terminer votre prime, le fournisseur d\u2019assurance prendra en consid\u00e9ration vos donn\u00e9es personnelles (comme l\u2019\u00e2ge, l\u2019\u00e9tat et le lieu de votre habitation), ainsi que vos ant\u00e9c\u00e9dents de sinistre, et les couvertures et franchises que vous avez demand\u00e9es.<\/p>\r\n\r\n

Comment d\u00e9termine-t-on les primes en assurance auto?<\/p>\r\n\r\n

En assurance auto, les primes sont bas\u00e9es sur plusieurs facteurs associ\u00e9s avec le v\u00e9hicule et les conducteurs. Le co\u00fbt de r\u00e9parations ou de remplacement du v\u00e9hicule est un aspect important. Les facteurs locaux, comme les taux d\u2019accident et de vol, sont \u00e9galement cl\u00e9s. G\u00e9n\u00e9ralement, les conducteurs ayant beaucoup d\u2019exp\u00e9rience ou peu d\u2019accidents ou infractions de conduite paient moins.<\/p>\r\n\r\n

Comment le pointage de cr\u00e9dit touche-t-il la prime?<\/p>\r\n\r\n

Dans certains cas, les fournisseurs d\u2019assurance examineront le pointage de cr\u00e9dit d\u2019un client dans le cadre de leur processus de tarification, bien que ceci soit interdit dans certaines provinces. Selon l\u2019endroit et le genre de police, Square One peut exiger votre consentement pour r\u00e9aliser une v\u00e9rification de cr\u00e9dit secondaire lors du processus de soumission.<\/p>\r\n\r\n

Dans tous les cas, vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 passer en revue votre assurance au moment du renouvellement de votre police.<\/p>\r\n\r\n

J\u2019ai une police d\u2019assurance habitation depuis plus de 10 ans et je n\u2019ai jamais pr\u00e9sent\u00e9 une r\u00e9clamation : suis-je admissible \u00e0 un rabais?<\/p>\r\n\r\n

Chaque fournisseur d\u2019assurance calcule diff\u00e9remment ses tarifs. Certains offrent aux clients des rabais tous azimuts : dossier sans sinistre, \u00e2ge, nombre d\u2019ann\u00e9es r\u00e9sidant \u00e0 la m\u00eame adresse, etc. Chez Square One, nous prenons en consid\u00e9ration tous ces facteurs dans leur ensemble pour d\u00e9terminer votre prime mensuelle : les r\u00e9ductions sp\u00e9cifiques ne paraissent pas s\u00e9par\u00e9ment, mais elles sont toutes int\u00e9gr\u00e9es dans la police.<\/p>\r\n\r\n

Notre syst\u00e8me effectue tous les calculs en coulisses. \u00c9tant donn\u00e9 que chaque compagnie propose diff\u00e9rentes garanties d\u2019assurance et calcule diff\u00e9remment leurs primes, il est important de comparer des pommes \u00e0 des pommes.<\/p>\r\n\r\n

Pourquoi les primes d\u2019assurance habitation augmentent-elles tous les ans?<\/p>\r\n\r\n

En plus des facteurs sp\u00e9cifiques \u00e0 vous (comme un changement de vos ant\u00e9c\u00e9dents de sinistre), vous risquez de recevoir une hausse de prime en raison de l\u2019inflation ou d\u2019une augmentation du nombre de sinistres en assurance dans votre r\u00e9gion. L\u2019assureur r\u00e8gle ces r\u00e9clamations de son seul revenu, les primes de ses clients. Cela dit, les primes n\u2019augmentent pas toujours : elles peuvent \u00e9galement baisser en fonction de la s\u00e9v\u00e9rit\u00e9 (on non) des sinistres au fil du temps.<\/p>\r\n\r\n

Quels sont les avantages d\u2019avoir des ant\u00e9c\u00e9dents d\u2019assurance?<\/p>\r\n\r\n

Un dossier d\u2019assurance ininterrompu d\u00e9montre \u00e0 votre fournisseur d\u2019assurance que vous savez g\u00e9rer les risques \u00e0 titre de propri\u00e9taire occupant, de propri\u00e9taire bailleur ou de conducteur. En outre, le fait de ne pas avoir de rupture dans votre couverture signifie que vous n\u2019\u00eates jamais pris au d\u00e9pourvu. Un dossier d\u2019assurance ininterrompu pendant de nombreuses ann\u00e9es sans sinistre pourrait se traduire par des primes moins \u00e9lev\u00e9es : les fournisseurs d\u2019assurance verront que vous savez g\u00e9rer le risque et emp\u00eacher des pertes pr\u00e9visibles.<\/p> \r\n\r\n

Secteur de l\u2019assurance<\/h2>\r\n\r\n

Quelle est la diff\u00e9rence entre une agence d\u2019assurance et une compagnie d\u2019assurance?<\/p>\r\n\r\n

Une agence (ou un courtage) d\u2019assurance transmet des messages publicitaires et vend de l\u2019assurance \u00e0 des clients au nom des compagnies d\u2019assurance (ou souscripteurs) qui offrent et souscrivent des polices d\u2019assurance. En \u00e9change des primes pay\u00e9es, la compagnie d\u2019assurance accepte de r\u00e9gler les sinistres assur\u00e9s en vertu de la police. Pour faciliter la vente des polices, l\u2019agence d\u2019assurance re\u00e7oit une commission ou des honoraires de la compagnie d\u2019assurance. Assurances Square One est une agence d\u2019assurance et sa police d\u2019assurance habitation est souscrite par la Compagnie mutuelle d\u2019assurance incendie de la Colombie-Britannique<\/a>. L\u2019assurance auto est souscrite par la Zurich Canada.<\/p> \r\n\r\n

Les agences d\u2019assurance sont-elles r\u00e9glement\u00e9es?<\/p>\r\n\r\n

L\u2019industrie de l\u2019assurance est l\u2019un des secteurs les plus r\u00e9glement\u00e9s au monde. Au Canada, le secteur de l\u2019assurance habitation est r\u00e9glement\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9chelle provinciale et f\u00e9d\u00e9rale.<\/p>\r\n\r\n

Les compagnies d\u2019assurance sont-elles r\u00e9glement\u00e9es?<\/p>\r\n\r\n

La r\u00e9ponse courte est oui, les compagnies d\u2019assurance (ou les souscripteurs) sont \u00e9troitement r\u00e9glement\u00e9es. Le type d\u2019organisme de r\u00e9glementation qui supervise une compagnie d\u2019assurance sp\u00e9cifique (souscripteur) est en fonction du fait que la compagnie en question est inscrite et exploite ses activit\u00e9s au niveau provincial ou f\u00e9d\u00e9ral. Il n\u2019est pas \u00e9tonnant que les compagnies d\u2019assurance provinciales soient supervis\u00e9es par des organismes de r\u00e9glementation provinciaux, alors que les compagnies d\u2019assurance f\u00e9d\u00e9rales sont contr\u00f4l\u00e9es par un organisme de r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9ral. En Colombie-Britannique, la Financial Institutions Commission (FICOM), l\u2019agence de r\u00e9glementation du minist\u00e8re des finances provincial, s\u2019assure que les compagnies d\u2019assurance sont correctement autoris\u00e9es. La FICOM supervise la solvabilit\u00e9 des compagnies, aborde les probl\u00e8mes de conformit\u00e9 des assureurs et conserve un syst\u00e8me d\u2019inscription pour les compagnies exploitant ses activit\u00e9s dans la province.<\/p>\r\n\r\n

Sur le plan f\u00e9d\u00e9ral, le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF) r\u00e9git les compagnies d\u2019assurance. Cet organisme a plusieurs des m\u00eames responsabilit\u00e9s que les organismes de r\u00e9glementation provinciaux. En outre, le BSIF suit \u00e9troitement les enjeux g\u00e9n\u00e9raux qui pourraient avoir un impact n\u00e9gatif sur le secteur de l\u2019assurance. L\u2019assurance habitation offerte par Square One est souscrite par la Compagnie mutuelle d\u2019assurance incendie de la Colombie-Britannique, une compagnie d\u2019assurance enregistr\u00e9e au niveau provincial desservant la Colombie-Britannique, l\u2019Alberta, la Saskatchewan, le Manitoba et l\u2019Ontario.<\/p>\r\n\r\n

Les compagnies d\u2019assurance sont-elles cot\u00e9es par des tiers ind\u00e9pendants?<\/p>\r\n\r\n

Oui, il y a plusieurs agences de cotation ind\u00e9pendantes dans le secteur de l\u2019assurance. L\u2019agence A.M. Best, en l\u2019occurrence, d\u00e9livre une cote de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (Best’s Financial Strength Rating) pour les compagnies d\u2019assurance. Cette cote est une \u00e9valuation ind\u00e9pendante de la stabilit\u00e9 financi\u00e8re des assureurs et de leur capacit\u00e9 de respecter leurs obligations courantes en ce qui concerne les polices et contrats d\u2019assurance. La cote repose sur une \u00e9valuation quantitative et qualitative compr\u00e9hensive de la robustesse du bilan, du rendement en mati\u00e8re d\u2019exploitation et du profil d\u2019entreprise d\u2019une compagnie.<\/p>\r\n\r\n

Les compagnies d\u2019assurance sont \u00e9valu\u00e9es selon un bar\u00e8me de 16 niveaux, allant de la cote A++ (la meilleure) \u00e0 la cote F (la pire). Les compagnies affichant des cotes de A++, A+, A, A-, B++ et B+ sont consid\u00e9r\u00e9es comme \u00e9tant stables. Selon A.M. Best, toute compagnie dont la cote est inf\u00e9rieure \u00e0 B+ est vuln\u00e9rable. La Compagnie mutuelle d\u2019assurance incendie de la Colombie-Britannique, le souscripteur de Square One, a la cote A- de la part d\u2019A.M. Best.<\/p>\r\n\r\n

Suis-je prot\u00e9g\u00e9 s\u2019il y a un probl\u00e8me avec ma compagnie d\u2019assurance?<\/p>\r\n\r\n

Les compagnies d\u2019assurance sont oblig\u00e9es d\u2019avoir leur propre assurance; il s\u2019agit de la r\u00e9assurance. La r\u00e9assurance a pour but de prot\u00e9ger la perte d\u2019un consommateur si son fournisseur d\u2019assurance n\u2019est pas capable de r\u00e9gler un sinistre.<\/p>\r\n\r\n

Arrive-t-il souvent qu\u2019une compagnie d\u2019assurance fasse faillite?<\/p>\r\n\r\n

Dans le march\u00e9 canadien, il existe un fonds de garantie nationale qui couvre les obligations en mati\u00e8re de r\u00e8glement de sinistre de la compagnie d\u2019assurance ayant fait faillite. Il s\u2019agit de la Soci\u00e9t\u00e9 d’indemnisation en mati\u00e8re d’assurances IARD (SIMA)<\/a>. Au Canada, les compagnies d\u2019assurance font rarement faillite. En fait, \u00e7a fait plus de 20 ans depuis qu\u2019une compagnie d\u2019assurance au Canada a fait faillite. Vous pouvez valider cette information en consultant la page Web de la PACICC<\/a>.<\/p>\r\n\r\n

Quels sont les diff\u00e9rents types de fournisseurs d\u2019assurance?<\/p>\r\n\r\n

G\u00e9n\u00e9ralement, vous pouvez souscrire une police de la part de trois types de fournisseurs :<\/p>\r\n\r\n