{"id":55547,"date":"2022-02-02T13:38:22","date_gmt":"2022-02-02T21:38:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.squareone.ca\/exclusions-police-assurance-habitation"},"modified":"2024-10-11T10:23:57","modified_gmt":"2024-10-11T17:23:57","slug":"exclusions-police-assurance-habitation","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/exclusions-police-assurance-habitation","title":{"rendered":"Initiation aux exclusions d\u2019une police d\u2019assurance habitation"},"content":{"rendered":"<main>\r\n<section id='intro' class=\"bg-shape-split bg-sub-page-hero\">\r\n    <div class=\"bg-position\">\r\n        <div class=\"container-fluid\">\r\n            <div class=\"row align-items-center\">\r\n                <div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n                    <h1>Initiation aux exclusions d&rsquo;une police d&rsquo;assurance habitation<\/h1>\r\n <strong>Article r\u00e9dig\u00e9 par l'\u00e9quipe de Square One<\/strong>\r\n\t\t\t\t\t<p><strong>\u00c9valu\u00e9 par <a href=\"\/fr\/a-propos-de-nous\/experts\/rena-novotny\" title=\"Experte : Rena Novotny\">Rena Novotny<\/a><\/strong><\/p>\r\n\t\t\t\t\t<p class=\"pb-4\" style=\"margin-top:-24px\">Mis \u00e0 jour le 24 juin 2024<\/p>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>\r\n\r\n            <div class=\"row\">\r\n                <div class=\"col-lg-8\">\r\n                    <p class=\"display-4\">L\u2019assurance repose sur le principe que les pertes de la minorit\u00e9 sont partag\u00e9es par la majorit\u00e9. Afin que l\u2019assurance fonctionne convenablement, il faut qu\u2019il y ait assez de gens ayant un besoin commun de protection. Sans ce besoin commun, le co\u00fbt de l\u2019assurance serait trop \u00e9lev\u00e9, car seules les personnes \u00e0 haut risque de sinistre souscriraient une assurance.<\/p>\r\n                    <p class=\"display-4\">Les polices d\u2019assurance habitation offrent une protection contre les sinistres les plus courants. Toutefois, l\u2019assurance ne serait pas abordable si les assureurs essayaient de couvrir tous les types de sinistres possibles.<\/p>\r\n                    <p class=\"pt-2\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cdn.squareone.ca\/wp-content\/uploads\/2012\/03\/30071343\/article-law.jpg\" title=\"Initiation aux exclusions d\u2019une police d\u2019assurance habitation\" alt=\"\" width=\"248\" height=\"248\" class=\"img-fluid\" rel=\"noopener noreferrer\" \/><\/p>\r\n                <\/div>\r\n\r\n                <div class=\"col-lg-3 offset-lg-1\">          \r\n                    <p class=\"mb-2 display-4 pt-4 pt-lg-0 pt-mb-0\"><strong>Th\u00e8mes<\/strong><\/p>\r\n                        <ul class=\"list-unstyled link-list display-4\">\r\n                            <li><a href=\"#exclusions-courantes\">Exclusions courantes<\/a><\/li>\r\n                            <li><a href=\"#autres-exclusions\">Autres exclusions<\/a><\/li>\r\n                            <li><a href=\"#vos-besoins\">Souscrivez une police adapt\u00e9e \u00e0 vos besoins<\/a><\/li>\r\n                        <\/ul>\r\n                <\/div>\r\n            <\/div>  \r\n        <\/div>\r\n    <\/div>\r\n    <div class=\"bg-bottom\"><\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n    <div class=\"container-fluid py-6\">\r\n        <div class=\"row\">\r\n            <div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n\r\n<div class=\"row pb-6\">\r\n                    <div class=\"col-12\">\r\n                        <div class=\"card review\" style='background-color:#FFE0C9'>\r\n                            <div class=\"card-body\">\r\n                                <p class=\"h3\">L&rsquo;essentiel<\/p>\r\n                                <ul class='mb-0'>\r\n                                    <li>Afin de rester abordable, m\u00eame les polices d&rsquo;assurance les plus compr\u00e9hensives comprennent des exclusions.<\/li>\r\n                                    <li>Bon nombre de fournissuers d&rsquo;assurance et de polices comprennent des exclusions normales.<\/li>\r\n                                <\/ul>\r\n                            <\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>            \r\n\r\n<h2 id=\"exclusions-courantes\">Exclusions courantes<\/h2>\r\n<p>Certaines exclusions, comme un <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/ameliorations-domiciliaires\/types-de-toiture\" title=\"Initiation aux types de toiture\">vieux toit pourri<\/a>, sont souvent la cons\u00e9quence d\u2019un assur\u00e9 qui n\u00e9glige ou manque d\u2019entretenir sa propri\u00e9t\u00e9. Il serait injuste si tous les assur\u00e9s devaient payer des <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/prime\" title=\"Definition : prime\">primes<\/a> plus \u00e9lev\u00e9es pour couvrir les dommages caus\u00e9s par des assur\u00e9s n\u00e9gligents. D\u2019autres exclusions, comme les tsunamis, causent tellement de d\u00e9g\u00e2ts que les primes per\u00e7ues par les compagnies d\u2019assurance ne seraient pas suffisantes pour r\u00e9gler toutes les <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/reclamation\" title=\"Definition : r\u00e9clamations\">r\u00e9clamations<\/a> en d\u00e9coulant. Certaines compagnies feraient faillite et ne seraient pas en mesure d\u2019aider leurs clients. Pour cette raison, chaque assureur offre des polices comprenant des exclusions afin de donner \u00e0 leurs clients des primes abordables, tout en conservant suffisamment de fonds pour r\u00e9gler les r\u00e9clamations des clients dans le besoin.<\/p>\r\n\r\n<h2 id=\"autres-exclusions\">Autres exclusions<\/h2>\r\n<p>La majorit\u00e9 des polices <a href=\"\/fr\/habitation\" title=\"Assurance habitation\">d\u2019assurance<\/a> souscrites au Canada comprennent des exclusions semblables qui varient de compagnie \u00e0 compagnie. Toutefois, il existe plusieurs exclusions qui figurent dans toutes les polices, entre autres\u00a0:<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour pertes volontaires, frauduleuses ou criminelles<\/h3> \r\n<p>Ces exclusions ont pour objet d\u2019emp\u00eacher la fraude \u00e0 l\u2019assurance et les r\u00e9clamations pour les dommages aux biens caus\u00e9s  volontairement par les actions ou la n\u00e9gligence d\u2019un client. En outre, les exclusions permettent aux assureurs de refuser la couverture pour les pertes d\u00e9coulant de l\u2019activit\u00e9 criminelle. Il ne serait pas juste si les compagnies d\u2019assurance utilisaient les primes per\u00e7ues des clients honn\u00eates pour r\u00e9gler les r\u00e9clamations des quelques clients malhonn\u00eates. Voici quelques exemples des r\u00e9clamations qui seraient refus\u00e9es\u00a0: un client met le feu volontairement \u00e0 sa maison pour toucher un remboursement ou un client pr\u00e9sente une r\u00e9clamation pour des dommages subis pendant la fabrication des drogues illicites.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour la n\u00e9gligence de prot\u00e9ger raisonnablement les lieux assur\u00e9s<\/h3> \r\n<p>Ces exclusions ont pour objet d\u2019assurer que les clients prot\u00e8gent convenablement les lieux assur\u00e9s au lieu d\u2019assumer que l\u2019assurance est l\u00e0 pour compenser leur manque d\u2019attention. Ces exclusions emp\u00eachent les r\u00e9clamations \u00e9vitables pour que les primes restent abordables pour les clients qui prot\u00e8gent correctement les lieux assur\u00e9s.<\/p>\r\n<p>Par exemple, un propri\u00e9taire qui n\u2019allume pas le chauffage en hiver verrait refuser sa r\u00e9clamation pour <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/tuyaux-geles\" title=\"Les tuyaux gel\u00e9s et l'assurance habitation\">la rupture des tuyaux<\/a>. Cette exclusion varie consid\u00e9rablement de fournisseur en fournisseur; nous vous recommandons de consulter l\u2019article sur les exclusions de votre police.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour les dommages caus\u00e9s par les animaux nuisibles<\/h3> \r\n<p><a href=\"\/fr\/centres-ressources\/securite-domiciliaire-personnelle\/punaises-de-lit\" title=\"Punaises de lit : reconnaissance, pr\u00e9vention, extermination\">La vermine, les insectes et les animaux nuisibles<\/a> peuvent subrepticement infiltrer dans la maison et causer des dommages au fil du temps. G\u00e9n\u00e9ralement, l\u2019habitation doit \u00eatre con\u00e7ue, construite et entretenue de fa\u00e7on \u00e0 emp\u00eacher et\/ou traiter ce genre de probl\u00e8me. Dans cette optique, l&rsquo;assur\u00e9 ne devrait pas attendre jusqu\u2019\u00e0 ce que les dommages soient assez s\u00e9v\u00e8res pour pr\u00e9senter une r\u00e9clamation. Pour cette raison, ces dommages sont exclus.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour l\u2019usure, les pertes progressives, et la conception ou la qualit\u00e9 de travail d\u00e9fectueuse<\/h3> \r\n<p>L\u2019assurance habitation est cens\u00e9e couvrir les dommages soudains et accidentels et non les dommages qui ont lieu au fil du temps en raison d\u2019un d\u00e9faut structurel ou du mauvais entretien. Qui plus est, l\u2019assurance habitation ne remplace pas la garantie de b\u00e2timent r\u00e9sidentiel ou la responsabilit\u00e9 du constructeur de b\u00e2tir correctement l\u2019habitation. Pour cette raison, les polices d\u2019assurance habitation excluent g\u00e9n\u00e9ralement les pertes d\u00e9coulant de la qualit\u00e9 de travail d\u00e9fectueuse, la condensation, la pourriture, les fuites progressives des tuyaux, etc.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour les changements consid\u00e9rables de risques<\/h3> \r\n<p>L\u2019assurance est un syst\u00e8me qui fonctionne en per\u00e7ant des primes basses de la majorit\u00e9 afin de r\u00e9gler les r\u00e9clamations importantes de la minorit\u00e9. Pour que ce syst\u00e8me soit \u00e9quitable et proportionnel, les clients ne paient pas les m\u00eames primes. Plut\u00f4t, les primes sont d\u00e9termin\u00e9es et modifi\u00e9es selon le risque pr\u00e9sent\u00e9 par un client sp\u00e9cifique par rapport \u00e0 d&rsquo;autres clients. Par cons\u00e9quent, les primes pour les <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/proprietaire-occupant\/logements-vacants\" title=\"Logements vacants\">logements vacants<\/a> sont souvent plus \u00e9lev\u00e9es que les habitations occup\u00e9es par le propri\u00e9taire. \u00c9tant donn\u00e9 que les habitations vacantes subissent des pertes plus fr\u00e9quentes et plus importantes, les primes sont un peu plus \u00e9lev\u00e9es. C\u2019est pourquoi les polices d\u2019assurance habitation excluent presque toujours les pertes survenant dans les habitations vacantes ou utilis\u00e9es \u00e0 des fins professionnelles. Dans ces cas, l&rsquo;assur\u00e9 doit informer la compagnie d\u2019assurance de la vacance ou de l\u2019utilisation professionnelle avant l\u2019occurrence du sinistre.<\/p>\r\n<p>Les clients doivent informer leur fournisseur d\u2019assurance de la nature pr\u00e9cise du risque de leur habitation et payer la prime appropri\u00e9e pour \u00eatre admissible \u00e0 la couverture.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour les sinistres d\u00e9j\u00e0 couverts ailleurs<\/h3> \r\n<p>Certaines agences gouvernementales fournissent une aide financi\u00e8re en cas de catastrophe. Remarquez que les lois f\u00e9d\u00e9rales imposent une <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/responsabilite\" title=\"D\u00e9finition : responsabilit\u00e9\">responsabilit\u00e9 civile<\/a> stricte sur certains types d\u2019activit\u00e9s \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 qui pourraient causer des pertes. Par exemple\u00a0: en cas d\u2019incident nucl\u00e9aire, la Loi sur la responsabilit\u00e9 nucl\u00e9aire f\u00e9d\u00e9rale exige que l\u2019exploitant des installations nucl\u00e9aires r\u00e8gle les pertes subies par les citoyens. Cela signifie qu\u2019il est probable que les pertes provoqu\u00e9es par un incident nucl\u00e9aire auront d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 r\u00e9gl\u00e9es. Donc, les citoyens n\u2019ont pas besoin de souscrire une assurance suppl\u00e9mentaire; la plupart des polices d\u2019assurance habitation au Canada comprennent une exclusion pour les dommages d\u00e9coulant d\u2019un incident nucl\u00e9aire en cons\u00e9quence.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour des pertes catastrophiques qui surpasseraient les ressources d\u2019une compagnie d\u2019assurance<\/h3> \r\n<p>Les dommages d\u00e9coulant de certains sinistres rares seraient tellement consid\u00e9rables qu\u2019une compagnie d\u2019assurance n\u2019aurait pas assez de fonds pour r\u00e9gler toutes les r\u00e9clamations pr\u00e9sent\u00e9es. Cela signifie que les pertes de nature catastrophique sont souvent non assurables et figurent dans les exclusions de la police. Par exemple, l\u2019inondation c\u00f4ti\u00e8re, les tsunamis, les <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/glissement-terrain\" title=\"Prot\u00e9gez-vous et votre maison contre un glissement de terrain\">glissements de terrain<\/a>, la guerre et le terrorisme font partie des exclusions dans la plupart des polices d\u2019assurance habitation au Canada. Certaines catastrophes, comme le <a href=\"\/fr\/habitation\/tremblement-terre\" title=\"Assurance contre le tremblement de terre\">tremblement de terre<\/a> et <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/assurance-inondation\" title=\"Assurance inondation au Canada\">l\u2019inondation fluviale<\/a> sont assurables sur demande. Chez Square One, 94\u00a0% des clients re\u00e7oivent automatiquement la couverture pour inondation fluviale dans le cadre de leur protection de base.<\/p>\r\n\r\n<h3>Exclusions pour les activit\u00e9s \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 non couvertes par l\u2019assurance habitation<\/h3> \r\n<p>Bien que la majorit\u00e9 des clients soient pr\u00e9occup\u00e9s par les exclusions qui touchent leurs biens mat\u00e9riels, il est important de noter que les exclusions s\u2019appliquent \u00e9galement aux couvertures de leur assurance <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/assurance-responsabilite-civile\" title=\"Qu\u2019est-ce que l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile?\">responsabilit\u00e9 civile et responsabilit\u00e9 du fait des lieux<\/a>. Il s\u2019agit des couvertures qui r\u00e8glent les dommages corporels et mat\u00e9riels subis par des tiers en raison des actions d\u2019un assur\u00e9. Les polices d\u2019assurance habitation visent prot\u00e9ger les assur\u00e9s des risques de responsabilit\u00e9 civile ordinaires, comme les blessures d\u2019un tiers qui tombe sur la glace d\u2019une all\u00e9e qu\u2019un assur\u00e9 n\u2019a pas d\u00e9gag\u00e9e ou si un assur\u00e9 brise involontairement la fen\u00eatre d\u2019un voisin. Les pertes d\u00e9coulant de l\u2019exploitation des v\u00e9hicules \u00e0 moteur, des a\u00e9ronefs et de la plupart des embarcations sont exclues, car l\u2019assurance de ceux-ci peut et devrait \u00eatre souscrite dans le cadre des polices sp\u00e9cifiquement con\u00e7ues pour ces v\u00e9hicules.<\/p>\r\n\r\n<h2 id=\"vos-besoins\">Souscrivez une police adapt\u00e9e \u00e0 vos besoins<\/h2>\r\n<p>Si vous recherchez une protection compr\u00e9hensive, souscrivez une <a href=\"\/fr\/habitation\/comprehensive\" title=\"Assurance habitation compr\u00e9hensive\">police tous risques<\/a>, comme celle offerte par Square One. Si vous n\u2019\u00eates pas assur\u00e9 chez Square One, nous vous recommandons de consulter votre fournisseur d\u2019assurance habitation au sujet des exclusions de votre police afin de d\u00e9terminer si vous \u00eates admissible \u00e0 des couvertures suppl\u00e9mentaires pour les pertes catastrophiques, comme les tremblements de terre et l\u2019inondation fluviale.<\/p>\r\n\r\n<p><strong>Vous voulez en savoir plus?<\/strong> Consultez notre <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\" title=\"Centre de ressources : bases de l\u2019assurance habitation\">Centre de ressources&nbsp;: bases de l\u2019assurance habitation<\/a> pour acc\u00e9der \u00e0 des dizaines d\u2019articles pratiques pour vous guider sur les tenants et aboutissants de l\u2019assurance habitation. Ensuite, <a href=\"\/fr\/soumission-assurance-habitation-en-ligne\" title=\"Obtenir une soumission d\u2019assurance habitation en ligne\">obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne<\/a> en moins de 5\u00a0minutes et d\u00e9couvrez \u00e0 quel point l\u2019assurance habitation personnalis\u00e9e peut \u00eatre abordable.<\/p>\r\n\r\n<div class=\"row py-3\">\r\n<div class=\"col-12\">\r\n<div class=\"card review\" style=\"box-shadow: 0 2px 4px rgba(0,0,0,0.07);background-color:#f4f4f4;\">\r\n<div class=\"card-body\">\r\n\t<p class=\"text-primary h4\">\u00c0 propos de l\u2019experte&nbsp;: Rena Novotny<\/p>\r\n\t<p>Rena a commenc\u00e9 sa carri\u00e8re de 23&nbsp;ans \u00e0 titre d\u2019experte en sinistres ind\u00e9pendante o\u00f9 elle s\u2019est sp\u00e9cialis\u00e9e dans les sinistres complexes, de responsabilit\u00e9 civile et de risque sp\u00e9cial. \u00c0 titre de gestionnaire de succursale, Rena embauchait, formait, encadrait et entra\u00eenait plusieurs experts en sinistres. Elle poursuit des \u00e9tudes sup\u00e9rieures \u00e0 temps partiel en neuro-psychologie et traumatisme dans le but d\u2019apprendre comment les deux conditions pourraient toucher l\u2019engagement de l\u2019assur\u00e9 quant aux sinistres catastrophiques. Titulaire d\u2019une ma\u00eetrise en analyse et gestion de conflits, Rena est munie des d\u00e9signations CRM, PAA et d\u2019un certificat en expertise en r\u00e8glement de sinistres, niveau&nbsp;3.<\/p>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<\/div>\r\n    <\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/section>\r\n<\/main>\r\n<script type=\"application\/ld+json\">\r\n{\r\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\r\n  \"@type\": \"WebPage\",\r\n  \"mainEntityOfPage\": {\r\n    \"@type\": \"Article\",\r\n    \"@id\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/exclusions-police-assurance-habitation\"\r\n  },\r\n  \"author\": [\r\n    {\r\n      \"@type\": \"Person\",\r\n      \"name\": \"Square One team\"\r\n    }\r\n  ],\r\n  \"reviewedBy\": [\r\n    {\r\n      \"@type\": \"Person\",\r\n      \"name\": \"Rena Novotny\",\r\n      \"url\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/a-propos-de-nous\/experts\/rena-novotny\"\r\n    }\r\n  ],\r\n  \"headline\": \"Initiation aux exclusions d\u2019une police d\u2019assurance habitation\",\r\n  \"datePublished\": \"24 juin 2024\",\r\n  \"inLanguage\": \"fr-CA\",\r\n  \"isAccessibleForFree\": true\r\n}\r\n<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Initiation aux exclusions d&rsquo;une police d&rsquo;assurance habitation \u00c9valu\u00e9 par Rena Novotny L\u2019assurance repose sur le principe que les pertes de la minorit\u00e9 sont partag\u00e9es par la majorit\u00e9. 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