{"id":77797,"date":"2025-12-16T12:37:49","date_gmt":"2025-12-16T20:37:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.squareone.ca\/centres-ressources\/bases-assurance-conseils\/courtiers-non-autorises"},"modified":"2025-12-16T14:53:05","modified_gmt":"2025-12-16T22:53:05","slug":"courtiers-non-autorises","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\/courtiers-non-autorises","title":{"rendered":"Courtiers non autoris\u00e9s et courtiers fant\u00f4mes"},"content":{"rendered":"<section id='intro' class=\"bg-shape-split bg-sub-page-hero\">\r\n\t<div class=\"bg-position\">\r\n\t    <div class=\"container-fluid\">\r\n\t        <div class=\"row align-items-center\">\r\n\t            <div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n\t                <h1>Courtiers non autoris\u00e9s et courtiers fant\u00f4mes<\/h1>\r\n\t                <strong>Article r\u00e9dig\u00e9 par <a href=\"\/fr\/a-propos-de-nous\/contributeurs#seamus-mckale\" title=\"Auteur : Seamus McKale\">Seamus McKale<\/a><\/strong>\r\n\t                <p class=\"pb-3\"><strong>Article \u00e9valu\u00e9 par <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/about-us\/experts\/daniel-mirkovic\" title=\"Expert : Daniel Mirkovic\">Daniel Mirkovic<\/a><\/strong><\/p> \r\n\t                <p class=\"pb-4\" style=\"margin-top:-24px\">Mis \u00e0 jour le 16 d\u00e9cembre 2025<\/p>\r\n\t            <\/div>\r\n\t        <\/div>\r\n\r\n\t        <div class=\"row\">\r\n\t            <div class=\"col-lg-8\">\r\n\r\n\t                <p class=\"display-4\">Au Canada, les particuliers sont nombreux \u00e0 souscrire une police d\u2019assurance habitation, auto ou autre par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un courtier en assurance au lieu de souscrire une police directement aupr\u00e8s d\u2019une compagnie d\u2019assurance.<\/p>\r\n\r\n\t                <p class=\"display-4\">Dans cette optique, nous examinerons les notions de courtier autoris\u00e9, de courtier non autoris\u00e9 et de courtier fant\u00f4me, ainsi que ce qu\u2019il faut savoir lorsque vous souscrivez une assurance aupr\u00e8s d\u2019un interm\u00e9diaire.<\/p>\r\n\r\n\t                <p class=\"display-4\"><strong>Important&nbsp;: Square One est un agent autoris\u00e9, et vend l\u2019assurance au nom d\u2019une compagnie d\u2019assurance. Square One ne permet pas la vente de polices par l\u2019entremise d\u2019un courtier tiers\u2009; les clients peuven souscrire une police \u00e0 <a href=\"\/fr\" title=\"Square One\">squareone.ca<\/a> ou en composant le <a class=\"strong tel sq1-phone-number\" href=\"tel:1-855-331-6933\" style=\"text-decoration:none\">1.855.331.6933<\/a>.<\/strong><\/p>\r\n\r\n\t                <p class=\"pt-2\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/cdn.squareone.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/23104134\/ghost-unauthorized-insurance-brokers.jpg\" title=\"Courtiers non autoris\u00e9s et courtiers fant\u00f4mes\" alt=\"Vignette d\u00e9montrant une vue d\u2019en haut des mains gant\u00e9es maniant un portable\" width=\"248\" height=\"165\" class=\"img-fluid\" rel=\"noopener noreferrer\"><\/p>\r\n\t            <\/div>\r\n\r\n\t            <div class=\"col-lg-3 offset-lg-1\">\r\n\r\n\t                <p class=\"mb-2 display-4 pt-4 pt-lg-0 pt-mb-0\"><strong>Th\u00e8mes<\/strong><\/p>\r\n\r\n\t                <ul class=\"list-unstyled link-list display-4\">\r\n\t\t                <li><a href='#toc-authorized-vs-unauthorized'>Courtier autoris\u00e9 vs courtier non autoris\u00e9<\/a><\/li>\r\n\t\t                <li><a href=\"#toc-what-is-a-ghost-broker\">Courtier fant\u00f4me<\/a><\/li>\r\n\t\t                \t<ul class=\"link-list display-6\">\r\n                            \t<li type=\"disc\" style=\"font-size:18px\"><a href=\"#toc-how-to-protect-yourself\">Comment vous prot\u00e9ger contre les courtiers fant\u00f4mes<\/a><\/li>\r\n                            \t<li type=\"disc\" style=\"font-size:18px\"><a href=\"#toc-if-you-purchased-a-policy-from-a-ghost-broker\">Si vous avez souscrit une police aupr\u00e8s d\u2019un courtier fant\u00f4me<\/a><\/li>\r\n                        \t<\/ul>\t\t                \r\n\t\t                <li><a href=\"#toc-buying-square-one-policies\">Square One et ventes par les tiers<\/a><\/li>\r\n\t                <\/ul>\r\n\r\n\t            <\/div>\r\n\t        <\/div>  \r\n\t    <\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\t<div class=\"bg-bottom\"><\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n<div class=\"container-fluid py-6\">\r\n    <div class=\"row\">\r\n        <div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n\r\n        \t    <div class=\"row pb-6\">\r\n                    <div class=\"col-12\">\r\n                        <div class=\"card review\" style='background-color:#FFE0C9'>\r\n                            <div class=\"card-body\">\r\n                                <p class=\"h3\">L\u2019essentiel<\/p>\r\n                                <ul class='mb-0'>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t \t<li>Un courtier autoris\u00e9 communique avec plusieurs fournisseurs d\u2019assurance pour vendre des polices en leurs noms.<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t        <li>Un courtier non autoris\u00e9 ou fant\u00f4me vend des polices sans entente qui l\u2019autorise de le faire, ce qui souvent donne lieu \u00e0 des polices invalides.<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t        <li>Square One interdit la vente de polices par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un courtier tiers.<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\r\n                            <\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n\r\n\t\t\t\t<h2 id=\"toc-authorized-vs-unauthorized\">Courtier autoris\u00e9 vs courtier non autoris\u00e9<\/h2>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Il y a trois fa\u00e7ons de souscrire une police d\u2019assurance&nbsp;:<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<ol>\r\n\t\t\t\t\t\t<li>Aupr\u00e8s d\u2019une compagnie d\u2019assurance (autrement appel\u00e9 <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/resource-centres\/insurance-glossary\/underwriter\" title=\"D\u00e9finition : souscripteur\">souscripteur<\/a> ou fournisseur)<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t<li>Aupr\u00e8s d\u2019un agent qui vend l\u2019assurance au nom d\u2019une compagnie d\u2019assurance<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t<li>Aupr\u00e8s d\u2019un <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/resource-centres\/insurance-glossary\/broker\" title=\"D\u00e9finition : courtier\">courtier en assurance<\/a> qui vend des polices au nom de plusieurs compagnies d\u2019assurance<\/li>\r\n\t\t\t\t\t<\/ol>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Un courtier aide des particuliers \u00e0 souscrire une assurance en consultant plusieurs assureurs. Un courtier vend des polices issues des compagnies d\u2019assurance avec lesquelles il a un contrat&nbsp;: c\u2019est le contrat qui lui conf\u00e8re le statut de <strong>courtier autoris\u00e9<\/strong>.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Un <strong>courtier non autoris\u00e9<\/strong> est un courtier (ou quelqu\u2019un faisant semblant de l\u2019\u00eatre) qui vend des polices au nom d\u2019une compagnie sans contrat qui l\u2019autorise \u00e0 le faire.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Les courtiers non autoris\u00e9s ont plusieurs formes. Remarquez qu&rsquo;un courtage d\u2019assurance autoris\u00e9 et autrement l\u00e9gitime a le droit de vendre des polices au nom d\u2019un assureur avec qui il n\u2019a pas de contrat.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Dans le m\u00eame ordre d\u2019id\u00e9es, un individu non autoris\u00e9 fait semblant d\u2019\u00eatre un courtier, obtient des renseignements personnels et des paiements des clients, tout en offrant des polices d\u2019assurance frauduleuses. Souvent, ces individus sont appel\u00e9s <strong>courtiers fant\u00f4mes<\/strong>.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<h2 id=\"toc-what-is-a-ghost-broker\">Qu\u2019est-ce qu\u2019un courtier fant\u00f4me?<\/h2>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Un courtier fant\u00f4me est une personne non autoris\u00e9e pr\u00e9tendant \u00eatre un courtier en assurance l\u00e9gitime. Un courtier fant\u00f4me ne repr\u00e9sente aucun fournisseur; il ne fait que frauder ses clients.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Le courtier fant\u00f4me fait appel aux m\u00e9thodes ci-dessous.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<h3>1. La falsification de documents en assurance<\/h3>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Le courtier fant\u00f4me fournit \u00e0 ses victimes de faux documents de police dans le but de les faire croire qu\u2019ils soient assur\u00e9s.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Dans ce cas, le courtier fant\u00f4me empoche l\u2019argent qu\u2019il recueille de sa victime. Si la victime subit un accident d\u2019auto et essaie de pr\u00e9senter une r\u00e9clamation, elle n\u2019aura aucun recours. Si l\u2019assureur indiqu\u00e9 dans les faux documents existe, celui-ci n\u2019aurait aucun dossier sur la victime et aucune obligation de r\u00e9gler une r\u00e9clamation.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<h3>2. La souscription frauduleuse d\u2019une vraie police<\/h3>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Un courtier fant\u00f4me pourrait obtenir les renseignements personnels de ses victimes et souscrire une police en son nom. Souvent, le courtier fant\u00f4me souscrit une police par l\u2019entremise du syst\u00e8me de ventes en ligne du fournisseur.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Cela comprend la collecte de paiements de la victime pour couvrir les primes de la police. Pour en profiter, le courtier fant\u00f4me pourrait modifier les frais et empocher la diff\u00e9rence, ce que les courtiers en assurance l\u00e9gitimes n\u2019ont pas le droit de faire.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>\u00c9videmment, vous recevrez une police d\u2019assurance l\u00e9gitime si vous faites affaire \u00e0 un courtier autoris\u00e9. Il est possible que l\u2019assureur soit oblig\u00e9 de respecter la police, au moins dans une certaine mesure. Toutefois, la victime aura toujours des probl\u00e8mes.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Premi\u00e8rement, il est peu probable que l\u2019information fournie par le courtier fant\u00f4me soit exacte. Surtout en ce qui concerne les d\u00e9tails sur le paiement et les coordonn\u00e9es, le courtier fant\u00f4me peut fausser les renseignements sans que la victime le sache. Si un probl\u00e8me survient avec la police ou le paiement, il est possible que la victime l\u2019ignore, comme la r\u00e9siliation de la police.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Si le courtier fant\u00f4me fait une fausse d\u00e9claration sur la soumission, comme l\u2019occupation de l\u2019habitation ou les ant\u00e9c\u00e9dents de sinistre du demandeur, la police peut \u00eatre annul\u00e9e. \u00c9tant donn\u00e9 la nature frauduleuse de l\u2019op\u00e9ration, il est probable qu\u2019il y a une  fausse d\u00e9claration dans la demande.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Dans le m\u00eame ordre d\u2019id\u00e9es, il est probable que le courtier fant\u00f4me n\u2019a pas souscrit une police avec les couvertures requises pour la victime. En outre, les courtiers fant\u00f4mes essaient de maximiser leurs profits en sous-assurant leurs victimes.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Cela dit, il est possible de souscrire une police l\u00e9gitime aupr\u00e8s d\u2019un tiers. Cependant, aucun fournisseur d\u2019assurance ne proc\u00e9dera \u00e0 l\u2019op\u00e9ration avant de recevoir l\u2019autorisation claire de l\u2019\u00e9ventuel titulaire de police. Le courtier fant\u00f4me emp\u00eache que sa victime parle directement avec le fournisseur, car cela r\u00e9v\u00e9lera l\u2019arnaque. \u00c0 la place, il fausse les coordonn\u00e9es et ment sur son identit\u00e9 afin de r\u00e9aliser la vente.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<h3 id=\"toc-how-to-protect-yourself\">Comment vous prot\u00e9ger contre les courtiers fant\u00f4mes<\/h3>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Les courtiers fant\u00f4mes sont des arnaqueurs. Lorsque vous magasinez une assurance, soyez vigilant afin de <a href=\"https:\/\/antifraudcentre-centreantifraude.ca\/protect-protegez-fra.htm\" title=\"Prot\u00e9gez-vous contre les fraudes\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">vous prot\u00e9ger<\/a> des fraudeurs. Si vous avez des doutes, faites la diligence raisonnable.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Tout d\u2019abord, assurez-vous de savoir \u00e0 qui vous avez affaire. Heureusement, les courtiers et agents en assurance au Canada doivent respecter des conditions d\u2019exercice de certificat strictes. Tout courtier ou agent agr\u00e9\u00e9 vous fournira ses d\u00e9tails de certificat d\u2019exercice sur demande. Vous pouvez \u00e9galement consulter leurs certificats aupr\u00e8s de l\u2019organisation de r\u00e9glementation des permis d\u2019exercice de votre province&nbsp;:<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<ul>\r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/www.insurancecouncilofbc.com\/licensee-directory\/\" title=\"Insurance Council of BC: Licence Lookup\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Colombie-Britannique<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/www.abcouncil.ab.ca\/agent-lookup\/\" title=\"Alberta Insurance Council: Agent Lookup\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Alberta<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/licenseesearch.skcouncil.sk.ca\/\" title=\"Insurance Councils of Saskatchewan: Licensee Lookup\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Saskatchewan<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/lms.icm.mb.ca\/IcmPortal\/Public\/LicenseeSearch\" title=\"Insurance Council of Manitoba: Licensee Search\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Manitoba<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/alias2a.fsco.gov.on.ca\/agents.aspx\" title=\"Autorit\u00e9 ontarienne de r\u00e9glementation des services financiers : Agents agr\u00e9\u00e9s en Ontario\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Ontario<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href=\"https:\/\/lautorite.qc.ca\/grand-public\/registres\/registre-des-entreprises-et-des-individus-autorises-a-exercer\" title=\"Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers : Registre des entreprises et des individus autoris\u00e9s \u00e0 exercer\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Qu\u00e9bec<\/a><\/li> \r\n\t\t\t\t\t<\/ul>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Ne donnez pas vos renseignements personnels, \u00e0 moins que vous soyez certain que vous faites affaire avec un courtier ou agent agr\u00e9\u00e9.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Si vous soup\u00e7onnez que vous faites affaire avec un courtier fant\u00f4me, arr\u00eatez de traiter avec lui. Informez la police et le <a href=\"https:\/\/bac.ibc.ca\/contactez\" title=\"Communiquer avec le BAC\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Bureau d\u2019assurance du Canada<\/a> (BAC). Si le courtier fant\u00f4me pr\u00e9tend repr\u00e9senter une compagnie d\u2019assurance sp\u00e9cifique, vous devriez communiquer avec cette compagnie directement.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<h3 id=\"toc-if-you-purchased-a-policy-from-a-ghost-broker\">Si vous avez souscrit une police aupr\u00e8s d\u2019un courtier fant\u00f4me<\/h3>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Si vous avez d\u00e9j\u00e0 souscrit une police aupr\u00e8s d\u2019un courtier fant\u00f4me, informez la police, le BAC et la compagnie que le courtier fant\u00f4me pr\u00e9tend repr\u00e9senter (s\u2019il s\u2019agit d\u2019une v\u00e9ritable compagnie).<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Si la police est valide, le fournisseur d\u2019assurance travaillera avec vous pour corriger les divergences dans votre police, ou, au besoin, la r\u00e9silier et souscrire une nouvelle police.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<h2 id=\"toc-buying-square-one-policies\">Souscription des polices de Square One par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un tiers<\/h2>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Square One est un agent autoris\u00e9 qui ne vend pas de polices par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un courtier ou d\u2019un sous-courtier. Bien que nous ne soyons pas un souscripteur, nous vendons des polices et offrons des services au nom de <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/licenses-underwriters\" title=\"Souscripteurs de Square One\">nos souscripteurs<\/a>.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Voici comment souscrire une police chez Square One&nbsp;:<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<ol>\r\n\t\t\t\t\t\t<li>Par l\u2019entremise de notre site Web (<a href=\"\/fr\" title=\"Square One\">squareone.ca<\/a>) ou appli<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t<li>En communiquant avec l\u2019un de nos agents agr\u00e9\u00e9s au <a class=\"strong tel sq1-phone-number\" href=\"tel:1-855-331-6933\" style=\"text-decoration:none\">1.855.331.6933<\/a><\/li>\r\n\t\t\t\t\t<\/ol>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Vous pouvez commencer une soumission sur un site Web de comparaison d\u2019assurance, mais vous souscrirez la police directement chez Square One.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p>Si vous avez des doutes sur la l\u00e9gitimit\u00e9 de la personne vous vendant une police de Square One, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/nous-contacter\" title=\"Communiquer avec Square One\">communiquer avec nous<\/a>.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<p><strong>Vous voulez en savoir plus?<\/strong> Consultez notre <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/bases-assurance\" title=\"Centre de ressources : bases de l\u2019assurance habitation\">Centre de ressources&nbsp;: bases de l\u2019assurance habitation<\/a> pour acc\u00e9der \u00e0 des dizaines d\u2019articles pratiques pour vous guider sur les tenants et aboutissants de l\u2019assurance habitation. Ensuite, <a href=\"\/fr\/soumission-assurance-habitation-en-ligne\" title=\"Obtenir une soumission d\u2019assurance habitation en ligne\">obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne<\/a> en moins de 5\u00a0minutes et d\u00e9couvrez \u00e0 quel point l\u2019assurance habitation personnalis\u00e9e peut \u00eatre abordable.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"row py-3\">\r\n<div class=\"col-12\">\r\n<div class=\"card review\" style=\"box-shadow: 0 2px 4px rgba(0,0,0,0.07);background-color:#f4f4f4;\">\r\n<div class=\"card-body\">\r\n\t<p class=\"text-primary h4\">\u00c0 propos de l\u2019expert&nbsp;: Daniel Mirkovic<\/p>\r\n\t<p>Cofondateur de Square One comptant plus de 25&nbsp;ans dans le secteur de l\u2019assurance, Daniel \u00e9tait vice-pr\u00e9sident des services d\u2019assurance et de voyage de la British Columbia Automobile Association (BCAA). Daniel est titulaire d'un baccalaur\u00e9at \u00e8s commerce et d'une ma\u00eetrise \u00e8s administration des affaires, tous deux obtenus \u00e0 la Sauder School of Business de l'universit\u00e9 de la Colombie-Britannique. Daniel est muni de la d\u00e9signation CAAC et d\u2019un certificat en assurance de dommages niveau&nbsp;3 en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.<\/p>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n\t\t\t<\/div>\r\n        <\/div>\r\n    <\/div>\r\n<\/section>\t\t\t\t\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Courtiers non autoris\u00e9s et courtiers fant\u00f4mes Article \u00e9valu\u00e9 par Daniel Mirkovic Au Canada, les particuliers sont nombreux \u00e0 souscrire une police d\u2019assurance habitation, auto ou autre par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un courtier en assurance au lieu de souscrire une police directement aupr\u00e8s d\u2019une compagnie d\u2019assurance. 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