{"id":79132,"date":"2026-05-08T11:45:43","date_gmt":"2026-05-08T18:45:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.squareone.ca\/centres-ressources\/lexique-assurance\/definition-risque-moral"},"modified":"2026-05-08T11:52:22","modified_gmt":"2026-05-08T18:52:22","slug":"definition-risque-moral","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/risque-moral","title":{"rendered":"D\u00e9finition : Risque moral"},"content":{"rendered":"<section id='intro' class=\"bg-shape-split bg-sub-page-hero\">\r\n\t<div class=\"bg-position\">\r\n\t\t<div class=\"container-fluid\">\r\n\t\t\t<div class=\"row align-items-center\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"col-12 col-lg-8\">                \r\n\t\t\t\t\t<h1>Risque moral<\/h1>\r\n\t\t\t\t\t<strong>Article r\u00e9dig\u00e9 par <a href=\"\/fr\/a-propos-de-nous\/contributeurs#seamus-mckale\" title=\"Auteur : Seamus McKale\">Seamus McKale<\/a><\/strong>\r\n                                        <p class=\"pb-3\"><strong>Article \u00e9valu\u00e9 par <a href=\"\/fr\/a-propos-de-nous\/experts\/daniel-mirkovic\" title=\"Expert : Daniel Mirkovic\">Daniel Mirkovic<\/a><\/strong><\/p> \r\n\t\t\t\t\t<p class=\"pb-4\" style=\"margin-top:-24px\">Mis \u00e0 jour le 8 mai 2026<\/p>\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\t\t\t<div class=\"row\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"col-lg-8\">\r\n\t\t\t\t\t<p class='mb-0'>Nom<\/p>\r\n\t\t\t\t\t<p>risque\u00b7mor\u00b7al | \u0281isk mo\u0281al<\/p>\r\n\t\t\t\t\t<p class=\"display-4\"><strong><span class='text-orange'>D\u00e9finition\u00a0:<\/span> Le risque qu&rsquo;une partie agisse diff\u00e9remment lorsqu&rsquo;elle est prot\u00e9g\u00e9e contre un risque par rapport \u00e0 ce qu&rsquo;elle ferait si elle n&rsquo;\u00e9tait pas prot\u00e9g\u00e9e.<\/strong><\/p>\r\n\t\t\t\t\t<p class=\"display-4\"><i>Certains assureurs pourraient s&rsquo;inqui\u00e9ter du <strong>risque moral<\/strong> li\u00e9 au fait que les propri\u00e9taires de bicyclettes ne prennent pas la peine de les attacher, sachant qu&rsquo;ils sont assur\u00e9s.<\/i><\/p>                   \r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\t\t\t\t<div class=\"col-lg-3 offset-lg-1\">          \r\n\t\t\t\t\t<p class=\"mb-2 display-4 pt-4 pt-lg-0 pt-mb-0\"><strong>Th\u00e8mes<\/strong><\/p>\r\n\t\t\t\t\t<ul class=\"list-unstyled link-list display-4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href='#What-is'>Qu\u2019est-ce qu\u2019un risque moral?<\/a><\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t<li><a href='#Moral-hazard-insurance'>Le risque moral et l\u2019assurance<\/a><\/li>\r\n\t\t\t\t\t<\/ul>\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t<\/div>  \r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\t<div class=\"bg-bottom\"><\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n<section>\r\n    <div class=\"container-fluid py-6\">\r\n        <div class=\"row\">\r\n            <div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n                <div class=\"row pb-6\">\r\n                    <div class=\"col-12\">\r\n                        <div class=\"card review\" style='background-color:#FFE0C9'>\r\n                            <div class=\"card-body\">\r\n                                <p class=\"h3\">L\u2019essentiel<\/p>\r\n                                <ul class='mb-0'>\r\n\t\t\t\t\t<li>Il y a risque moral lorsqu&rsquo;une partie \u00e0 un contrat est incit\u00e9e \u00e0 modifier son comportement ou \u00e0 prendre des risques plus importants une fois le contrat conclu, sachant qu&rsquo;elle est prot\u00e9g\u00e9e par les dispositions de celui-ci.<\/li>\r\n\t\t\t\t\t<li>En assurance, le risque moral se produit lorsque les assur\u00e9s (intentionnellement ou non) prennent des risques plus importants, sachant que leur assurance couvrira toute perte \u00e9ventuelle.<\/li>\r\n                                <\/ul>\r\n                            <\/div>\r\n                        <\/div>\r\n                    <\/div>\r\n                <\/div>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Lorsque deux parties concluent une entente formelle, celles-ci s\u2019attendent \u00e0 ce que l\u2019autre partie agisse selon le principe de la bonne foi. Autrement dit, elles divulguent toutes les informations importantes pour l&rsquo;autre partie et pour l&rsquo;entente, et elles ont l&rsquo;intention de respecter les conditions de l\u2019entente.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Le risque moral survient lorsque l&rsquo;une des parties \u00e0 une entente n&rsquo;agit pas de bonne foi. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, le risque moral survient lorsqu&rsquo;une partie tire parti d&rsquo;une entente qui la prot\u00e8ge contre les risques, en prenant des risques excessifs qu&rsquo;elle ne prendrait pas en temps normal.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Autrement dit, le risque moral d\u00e9coule d&rsquo;une asym\u00e9trie d&rsquo;information, c&rsquo;est-\u00e0-dire lorsque les parties \u00e0 une entente disposent chacune d&rsquo;informations diff\u00e9rentes. La partie qui dispose de plus d&rsquo;informations pourrait en tirer parti et en tirer profit, ou prendre des risques bien plus importants qu&rsquo;elle ne le ferait autrement.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Un exemple de risque moral bien connu est la <a href=\"https:\/\/ici.radio-canada.ca\/nouvelle\/1124022\/crise-financiere-2008-recession-windsor-essex-emplois\" title=\"La crise financi\u00e8re de 2008 : le regard de deux g\u00e9n\u00e9rations\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">crise financi\u00e8re de 2008<\/a>.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Certaines grandes banques ont peut-\u00eatre pens\u00e9 qu\u2019elles \u00e9taient \u00ab\u00a0trop grandes pour faire faillite\u00a0\u00bb et que le gouvernement interviendrait pour les renflouer si elles subissaient des pertes importantes. De nombreuses banques ont pris des risques financiers exceptionnels (avec des gains potentiellement colossaux) qu&rsquo;elles n&rsquo;auraient peut-\u00eatre pas pris autrement; certaines ont suppos\u00e9 que les cons\u00e9quences n\u00e9gatives de ces risques seraient couvertes par des plans de sauvetage gouvernementaux.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Que les banques l&rsquo;aient fait intentionnellement ou non, si elles ont pris des risques imprudents parce qu&rsquo;elles se croyaient \u00e0 l&rsquo;abri des cons\u00e9quences n\u00e9gatives de ces risques, il s&rsquo;agit l\u00e0 d&rsquo;un exemple de risque moral.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n\t<section class=\"bg-transparent\">\n\t\t<img decoding=\"async\" src=\"\/sales\/images\/bgs\/bg-mid-page-cta-general-top.svg\" style=\"width: 100%; vertical-align: bottom; position: relative; top: 1px\"\/>\n\t\t\n\t\t<div class=\"bg-darkTeal py-3\">\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"container-fluid\">\n\t\t\t\t<div class=\"row d-flex align-items-center pb-5\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"col-12 col-md-8 offset-md-2 px-lg-5 pb-5 pb-lg-0\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"h6 mb-4 text-primary text-uppercase text-center\">\n\t\t\t\t\t\t\tCela ne prend que 5\u00a0minutes \n\t\t\t\t\t\t<\/div>\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<p class=\"lead px-lg-5 text-white\">\n\t\t\t\t\t\t\t<strong class=\"d-inline-block text-uc-first\">Pr\u00eat \u00e0 obtenir une soumission en ligne? <\/strong> Votre temps est aussi pr\u00e9cieux que vos possessions. Obtenez une soumission d'assurance habitation en <strong>5 minutes<\/strong>. C\u2019est moins de temps qu\u2019il n\u2019en faut pour faire la file pour un caf\u00e9.\n\t\t\t\t\t\t<\/p>\t\t\t\n\t\n\t\t\t\t\t\t<div id=\"sq1-qw-f8f6d2b012a1\" class=\"sq1-quote-widget mb-4 text-white\" data-quote-widget-type=\"HOME\" data-has-custom-text=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"input-group input-group-focus-within bg-white my-4\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"input-group-text\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<i class=\"fa fa-map-marker d-block text-black\"><\/i>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" class=\"form-control\" style=\"padding: 10px;\" placeholder=\"Enter an address\" aria-label=\"Inscrivez votre adresse pour obtenir une soumission\"\/>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button class=\"btn btn-primary\">Obtenir une soumission en ligne d\u00e8s maintenant<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<p class=\"small text-white\">Avant de commencer, veuillez lire notre <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/politique-confidentialite\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Politique de confidentialit\u00e9<\/a> et nos <a href=\"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/conditions-utilisation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Conditions d\u2019utilisation<\/a>.<\/p>\t\n\t\n\t\t\t\t\t\t<script type=\"text\/javascript\">\n\t\t\t\t\t\t(function() {\n\t\t\t\t\t\t\tdocument.addEventListener('soiMiscJsLoaded', function() {\n\t\t\t\t\t\t        $(document).ready(function() {\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tsoiQuoteWidget.processFormWidget('\/sales\/index.php\/json_quote_widget?rand=' +Math.random(), 'qwContainer'); \/\/populate quoting widget with content from symfony.\n\t\t\t\t\t\t\t\t});\n\t\t\t\t\t\t\t});\n\t\t\t\t\t\t})();\n\t\t\t\t\t\t<\/script>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<img decoding=\"async\" src=\"\/sales\/images\/bgs\/bg-mid-page-cta-general-bottom.svg\" style=\"width: 100%; vertical-align: top\"\/>\t\t\n\t<\/section>\r\n\r\n<section class='py-6'>\r\n\t<div class=\"container-fluid\">\r\n\t\t<div class=\"row\">\r\n\t\t\t<div class=\"col-12 col-lg-8\">\r\n\r\n\t\t\t<h2 id=\"Moral-hazard-insurance\">Le risque moral et l\u2019assurance<\/h2>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Le risque moral peut se manifester partout dans le secteur de l&rsquo;assurance.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>D\u00e8s lors qu&rsquo;une personne souscrit une assurance pour se prot\u00e9ger ou prot\u00e9ger ses biens, elle peut se sentir plus \u00e0 l&rsquo;aise pour prendre des risques avec ces biens \u00ab\u00a0parce qu&rsquo;ils sont assur\u00e9s\u00a0\u00bb. M\u00eame si cette prise de risque suppl\u00e9mentaire est tout \u00e0 fait involontaire, elle peut n\u00e9anmoins constituer un risque moral.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Lorsqu\u2019une <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/assureur\" title=\"D\u00e9finition : assureur\">compagnie d\u2019assurance<\/a> accepte de prot\u00e9ger des biens, elle assume (ou aimerait assumer) que ses clients continuent \u00e0 s\u2019occuper soigneusement de l\u2019objet d\u2019assurance, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une auto, d\u2019une entreprise ou d\u2019une maison. Dans la plupart des cas, les assur\u00e9s le font.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p class=\"mb-0\">Cependant, il existe un risque que les assur\u00e9s, une fois leur contrat d\u2019assurance souscrit, prennent imm\u00e9diatement davantage de risques avec leurs biens qu\u2019ils n\u2019auraient pas pris auparavant. Voici un exemple de risque moral en assurance\u00a0:<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<div class=\"row py-6\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"col-12\">\r\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"card review\" style='background-color:#B5E0EB'>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"card-body\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"display-4\"><strong>Exemple<\/strong><\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><i>Roland est un fumeur de cigarettes de longue date. Il avait toujours fum\u00e9 \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur pour \u00e9viter le moindre risque de provoquer un incendie \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur de sa maison. Il ne s\u2019\u00e9tait d\u2019ailleurs jamais souci\u00e9 de souscrire une assurance habitation auparavant.<\/i><\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><i>Cependant, il a d\u00e9sormais chang\u00e9 d\u2019avis. Il vient de souscrire une nouvelle police d&rsquo;assurance habitation, qui couvre bien s\u00fbr les dommages caus\u00e9s par un incendie \u00e0 sa maison. Avec cette police en place, Roland d\u00e9cide qu&rsquo;il n&rsquo;y a plus de probl\u00e8me \u00e0 fumer \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur d\u00e9sormais\u2026 si le pire devait arriver, sa compagnie d&rsquo;assurance couvrirait les frais de r\u00e9paration<\/i><\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Ceci constitue un exemple de risque moral. Bien que Roland ne cherche pas forc\u00e9ment \u00e0 abuser de son assureur, il prend tout de m\u00eame un risque en sachant que son assureur <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/indemnite\" title=\"D\u00e9finition : indemnit\u00e9\">l\u2019indemnisera<\/a> en cas de sinistre.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Les compagnies d&rsquo;assurance disposent de plusieurs m\u00e9canismes pour faire face au probl\u00e8me du risque moral.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Par exemple, les formulaires de souscription peuvent sembler excessivement compliqu\u00e9s, mais toutes ces questions sont pos\u00e9es afin que l&rsquo;assureur puisse \u00eatre raisonnablement certain de disposer de toutes les informations n\u00e9cessaires pour \u00e9mettre une police offrant les garanties (et la prime) adapt\u00e9es \u00e0 la situation.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p>Les assureurs utilisent \u00e9galement les <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/franchise\" title=\"D\u00e9finition : franchise\">franchises<\/a> pour traiter la question de risque moral. Lorsqu&rsquo;un assur\u00e9 doit payer la premi\u00e8re partie d&rsquo;un sinistre sous forme d\u2019une franchise, il est plus enclin \u00e0 prendre des mesures visant \u00e0 r\u00e9duire le risque qu&rsquo;un sinistre se produise.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<p><strong>Vous recherchez une d\u00e9finition en assurance?<\/strong> Consultez notre <a href=\"\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\" title=\"Centre de ressources : lexique de l'assurance\">Centre de ressources&nbsp;: lexique de l\u2019assurance<\/a> pour acc\u00e9der \u00e0 des d\u00e9finitions faciles \u00e0 comprendre des termes les plus courants de l'assurance. Ensuite, <a href=\"\/fr\/soumission-assurance-habitation-en-ligne\" title=\"Obtenir une soumission d\u2019assurance habitation en ligne\">obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne<\/a> en moins de 5\u00a0minutes et d\u00e9couvrez \u00e0 quel point l\u2019assurance habitation personnalis\u00e9e peut \u00eatre abordable.<\/p>\r\n\r\n\t\t\t\t<div class=\"row py-3\">\r\n<div class=\"col-12\">\r\n<div class=\"card review\" style=\"box-shadow: 0 2px 4px rgba(0,0,0,0.07);background-color:#f4f4f4;\">\r\n<div class=\"card-body\">\r\n\t<p class=\"text-primary h4\">\u00c0 propos de l\u2019expert&nbsp;: Daniel Mirkovic<\/p>\r\n\t<p>Cofondateur de Square One comptant plus de 25&nbsp;ans dans le secteur de l\u2019assurance, Daniel \u00e9tait vice-pr\u00e9sident des services d\u2019assurance et de voyage de la British Columbia Automobile Association (BCAA). Daniel est titulaire d'un baccalaur\u00e9at \u00e8s commerce et d'une ma\u00eetrise \u00e8s administration des affaires, tous deux obtenus \u00e0 la Sauder School of Business de l'universit\u00e9 de la Colombie-Britannique. Daniel est muni de la d\u00e9signation CAAC et d\u2019un certificat en assurance de dommages niveau&nbsp;3 en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.<\/p>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n<script type=\"application\/ld+json\">\r\n{\r\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\r\n  \"@graph\": [\r\n    {\r\n      \"@type\": [\"WebPage\", \"DefinedTerm\"],\r\n      \"@id\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/risque-moral\",\r\n      \"url\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\/risque-moral\",\r\n      \"inLanguage\": \"fr-CA\",\r\n      \"isAccessibleForFree\": true,\r\n      \"name\": \"Risque moral\",\r\n      \"description\": \"Le risque qu'une partie agisse diff\u00e9remment lorsqu'elle est prot\u00e9g\u00e9e contre un risque par rapport \u00e0 ce qu'elle ferait si elle n'\u00e9tait pas prot\u00e9g\u00e9e.\",\r\n      \"inDefinedTermSet\": {\r\n        \"@type\": \"DefinedTermSet\",\r\n        \"name\": \"Lexique de l\u2019assurance de Square One\",\r\n        \"url\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/centres-ressources\/lexique-assurance\"\r\n      },\r\n      \"publisher\": {\r\n        \"@id\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\"\r\n      },\r\n      \"author\": {\r\n        \"@id\": \"#seamus-mckale\"\r\n      },\r\n      \"reviewedBy\": {\r\n        \"@id\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\/a-propos-de-nous\/experts\/daniel-mirkovic\"\r\n      }\r\n    },\r\n    {\r\n      \"@type\": \"InsuranceAgency\",\r\n      \"@id\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\",\r\n      \"name\": \"Assurances Square One\",\r\n      \"url\": \"https:\/\/www.squareone.ca\/fr\",\r\n      \"logo\": \"https:\/\/cdn.squareone.ca\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/09094743\/square-one-logomark-default-md-1.png\",\r\n      \"address\": {\r\n        \"@type\": \"PostalAddress\",\r\n        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