Comparaison des fournisseurs d’assurance habitation au Canada
Toutes les polices d’assurance ne sont pas égales. Dans cette optique, il est important de comparer les produits offerts par les divers fournisseurs d’assurance habitation. Pour vous aider à faire la comparaison, nous avons compilé des données sur cinq fournisseurs canadiens typiques. La comparaison présente de l’information sur le niveau de personnalisation, le type de protection et les économies offertes par chaque fournisseur.
Bien que nous mettions à jour ce tableau assidûment, les données peuvent changer sans préavis. Veuillez communiquer avec votre fournisseur d’assurance habitation si vous avez des questions spécifiques au sujet de votre police. Vous pouvez également composer le 1.855.331.6933 pour parler avec un agent de Square One. Nos heures de bureau sont du 9 h à 17 h (lundi à samedi).
Personnalisez votre police en fonction de vos besoins
La plupart des fournisseurs d’assurance habitation proposent des polices préemballées qui protègent une vaste gamme de biens. Par exemple, vous recevez automatiquement 10 % de la limitation pour bâtiment pour les dépendances (que vous en aviez ou non). D’autres fournisseurs, comme Square One, vous permettent de choisir les biens à assurer. Résultat : vous ne payez que pour ce dont vous avez besoin.
Vous trouverez ci-dessous une comparaison des types de biens assurés et les limitations d’assurance offertes par chaque fournisseur important au Canada. Cette comparaison est basée sur une maison avec une valeur à neuf de 500 000 $. Après avoir évalué la comparaison, vous serez mieux placé pour déterminer si une police préemballée ou personnalisée vous conviendra.
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA | |
| Dépendances | Facultatif | 75 000 $ | 50 000 $ | 75 000 $ | 1 250 000 $ (montant unique) |
| Biens meubles | 25 000 $ + | 400 000 $ | 400 000 $ | 400 000 $ | 1 250 000 $ (montant unique) |
| Biens spéciaux | |||||
| Audio + multimédia vidéo | Biens meubles | 1 000 $ | 3 000 $ | 1 000 $ | Biens meubles |
| Bicyclettes | Facultatif | 1 000 $ | 3 000 $ | 1 000 $ | 1 500 $ |
| Biens à usage professionnel | Facultatif | 2 000 $ | 2 000 $ | 2 000 $ | 5 000 $ |
| Porcelaine | Facultatif | 10 000 $ | 6 000 $ | 10 000 $ | Biens meubles |
| Collections de cartes | Facultatif | 5 000 $ | 8 500 $ | 2 500 $ | 10 000 $ |
| Collections de pièces de monnaie | Facultatif | 5 000 $ | 8 500 $ | 2 500 $ | 1 000 $ |
| Ordinateurs | Biens meubles | 5 000 $ | 8 500 $ | 2 500 $ | Biens meubles |
| Objets d’art | Facultatif | Biens meubles | Biens meubles | 10 000 $ | Biens meubles |
| Tracteurs de jardin | Biens meubles | 5 000 $ | 2 500 $ | 2 500 $ | 10 000 $ |
| Bijoux + montres | Facultatif | 6 000 $ | 7 500 $ | 6 000 $ | 7 000 $ |
| Manuscrits + collections de timbres | Facultatif | Biens meubles | 10 000 $ | Biens meubles | 2 000 $ |
| Argent (y compris les cartes de paiement) | Inadmissible | Biens meubles | 10 000 $ | Biens meubles | 10 000 $ |
| Tapis d’Orient | Facultatif | Biens meubles | 10 000 $ | Biens meubles | Biens meubles |
| Argenterie | Facultatif | Biens meubles | 10 000 $ | Biens meubles | Biens meubles |
| Équipement sportif | Facultatif | Biens meubles | Biens meubles | Biens meubles | Biens meubles |
| Biens d’étudiant | Biens meubles | 10 000 $ | 1 000 $ | 1 000 $ | Biens meubles |
| Embarcations | Facultatif | 2 000 $ | 1 000 $ | 3 000 $ | 3 000 $ |
| Frais de subsistance supplémentaires | 10 000 $ + | 125 000 $ | 100 000 $ | 125 000 $ | 1 250 000 $ (montant unique) |
| Responsabilité civile et Responsabilité du fait des lieux | 500 000 $ + | 1 000 000 $ + | 1 000 000 $ + | 1 000 000 $ + | 1 000 000 $ + |
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA |
Les fournisseurs ne catégorisent pas les biens spéciaux de la même façon. Certains fournisseurs regroupent certains types de biens spéciaux dans la catégorie Biens meubles, alors que d’autres n’offrent aucune couverture du tout pour certains types de biens spéciaux. Finalement, la limitation pour biens spéciaux ne s’applique qu’aux pertes découlant du cambriolage, de la disparition mystérieuse et du vol, etc. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le libellé de la police de chaque fournisseur.
Protégez-vous contre les effractions, les ruptures de tuyaux, les incendies et bien plus
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, il est important de distinguer entre les types de polices offerts. Les trois types de polices offertes sont les suivantes :
1. Compréhensive : une protection contre tous les types de sinistres à l’exception de ceux spécifiquement exclus de la police.
2. Risques désignés : une protection contre certains types de sinistres spécifiquement énumérés dans la police.
3. Formule étendue : une protection compréhensive pour bâtiment et une protection contre les risques désignés pour les biens meubles.
Les polices compréhensives offrent la meilleure protection, alors que les polices contre les risques désignés, elles, proposent une protection faible. Cela dit, les polices compréhensives ne sont pas toutes identiques. Dans certaines polices de ce genre, vous devez payer plus pour souscrire une protection critique contre certains types de sinistres. Le tableau ci-dessous compare les types de polices et les sinistres couverts par chaque fournisseur.
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA | |
| Type de police | |||||
| Compréhensive (meilleure) | Inclus | Facultatif | Facultatif | Inclus | Facultatif |
| Formule étendue | Non offert | Facultatif | Facultatif | Non offert | Facultatif |
| Risques désignés (pire) | Non offert | Facultatif | Facultatif | Non offert | Non offert |
| Type de sinistre | |||||
| Tremblement de terre | Facultatif | Facultatif | Facultatif | Facultatif | Facultatif |
| Inondation fluviale (eau douce) | Inclus | Facultatif | Facultatif | Non offert | Facultatif |
| Refoulement d’eau | Inclus | Facultatif | Facultatif | Facultatif | Facultatif |
| Eau de drainage externe | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | Facultatif |
| Grêle | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA |
La protection contre l’inondation fluviale (eau douce) n’est pas offerte dans certaines régions du pays. Dans les régions où cette protection est offerte, certains fournisseurs la proposent automatiquement, alors que d’autres le font à titre facultatif. Par ailleurs, il est important de noter qu’aucun fournisseur d’assurance habitation au Canada n’offre une protection contre l’inondation côtière (eau marine).
Économisez à l’aide des rabais et franchises
Vous trouverez ci-dessous les rabais les plus courants offerts par les fournisseurs d’assurance habitation. Certains fournisseurs indiquent les montants de rabais dans la police, alors que d’autres les intègrent à la prime finale, tout simplement. Dans tous les cas, vous recevez les mêmes économies.
Vous pouvez également faire des économies en choisissant une franchise plus élevée. Dans le cas où surviendrait un sinistre, une franchise est le montant du règlement non indemnisé par votre police. Chez certains fournisseurs, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % en choisissant une franchise plus élevée.
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA | |
| Rabais | |||||
| Âge | 45 ans + | 26 ans + | 50 ans + | Inclus | 45 ans + |
| Dossier sans sinistre | 3 ans + | 3 ans + | Variable | Inclus | 3 ans + |
| Âge de l’habitation | Inclus | Variable | Variable | Inclus | Inclus |
| Alarme contrôlée | Inclus | Variable | Variable | Variable | Variable |
| Sans hypothèque | Inclus | Variable | Variable | Variable | Variable |
| Franchise (normale) | 500 $ à 5 000 $ | 500 $ à 2 500 $ | 500 $ à 2 500 $ | 500 $ à 5 000 $ | 500 $ à 5 000 $ |
| Square One | Aviva | Intact | RBC | RSA |
En plus de la franchise normale indiquée ci-dessus, il est possible que votre police soit assujettie à plusieurs autres franchises. Par exemple, il peut y avoir des franchises spécifiques pour les pertes découlant des activités criminelles, du refoulement d’eau et de la grêle. Il peut également y avoir des franchises pour les pertes provoquées par le système électrique ou l’installation de plomberie de votre maison.