Questions courantes sur l’assurance

La demande d’assurance

Pourquoi souscrire une assurance habitation?

L’assurance est la manière la plus connue de gérer le risque. L’achat d’une habitation constitue un investissement important, alors vous avez intérêt à la protéger contre les risques auxquels elle est exposée. L’assurance est également exigée par la plupart des prêteurs hypothécaires.

Quel type d’assurance habitation devrait-on souscrire?

Le type de police dépend de votre situation. Les trois catégories principales de l’assurance habitation sont l’assurance propriétaire occupant, l’assurance locataire et l’assurance copropriétaire. Également, Square One offre des assurances spécialisées, comme l’assurance pour maison en rangée, l’assurance pour duplex (ou maison jumelée), l’assurance pour les biens immobiliers locatifs et l’assurance pour propriété de vacances.

Comment obtenir une soumission d’assurance (maison, locataire, copropriété) habitation?

La manière la plus facile d’obtenir une soumission d’assurance habitation est de l’effectuer en ligne. Plus précisément, vous pouvez obtenir une soumission en ligne de Square One en 5 minutes seulement.

Comment obtenir une soumission en assurance auto?

Square One offre des soumissions d’assurance auto au Québec et en Ontario. Il suffit de fournir de l’information sur vous et votre véhicule pour obtenir une soumission personnalisée en cinq minutes environ.

Comment puis-je évaluer mes biens meubles?

Essayez, dans la mesure du possible, de recueillir des reçus pour vos possessions les plus dispendieuses. Ensuite, prenez une photo des reçus à l’aide de votre téléphone à des fins de référence. Si vous voulez créer un dossier plus exhaustif, consultez la liste d’inventaire de la maison de Square One.

Je déménage, que dois-je faire?

Chez Square One, vous pouvez transférer votre police à votre nouvelle adresse, en ligne ou au téléphone. De cette manière, il n’y a aucune interruption de votre couverture et vos biens sont assurés en route à la nouvelle adresse.

Qu’est-ce qu’une prime en assurance?

Une prime d’assurance est le montant que vous payez en échange de votre couverture. Les primes sont déterminées au cas par cas et reflètent le risque associé avec la propriété ou le véhicule en question. Chez Square One, vous pouvez payer votre prime tous les mois ou annuellement.

Comment puis-je obtenir une réduction sur mon assurance habitation?

La manière la plus facile d’obtenir une réduction sur votre prime, c’est d’augmenter votre franchise et d’éviter les réclamations mineures. De plus, chez Square One, vous pouvez facilement supprimer des couvertures inutiles, ce qui atténue les répercussions des hausses des tarifs pour les clients de longue date. Pour obtenir d’autres conseils, consultez l’article 9 façons d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation.

Peut-on radier l’assurance habitation des impôts?

Dans certains cas, il est possible de radier l’assurance habitation de vos impôts. Toutefois, nous vous recommandons de consulter un comptable.

À quelle fréquence devrais-je passer en revue ma police d’assurance?

S’il y a un changement important à l’état de votre habitation ou à votre auto, vous avez intérêt à déterminer si vous devez mettre à jour votre police. Vous êtes responsable d’informer votre fournisseur d’assurance des changements majeurs. Par exemple, un changement en l’occupation de votre maison ou les rénovations ou une augmentation subite en le nombre de kilomètres que vous conduisez.

Primes

Comment détermine-t-on les primes d’assurance habitation?

Pour déterminer votre prime, le fournisseur d’assurance prendra en considération vos données personnelles (comme l’âge, l’état et le lieu de votre habitation), ainsi que vos antécédents de sinistre, et les couvertures et franchises que vous avez demandées.

Comment détermine-t-on les primes en assurance auto?

En assurance auto, les primes sont basées sur plusieurs facteurs associés avec le véhicule et les conducteurs. Le coût de réparations ou de remplacement du véhicule est un aspect important. Les facteurs locaux, comme les taux d’accident et de vol, sont également clés. Généralement, les conducteurs ayant beaucoup d’expérience ou peu d’accidents ou infractions de conduite paient moins.

Comment le pointage de crédit touche-t-il la prime?

Dans certains cas, les fournisseurs d’assurance examineront le pointage de crédit d’un client dans le cadre de leur processus de tarification, bien que ceci soit interdit dans certaines provinces. Selon l’endroit et le genre de police, Square One peut exiger votre consentement pour réaliser une vérification de crédit secondaire lors du processus de soumission.

Dans tous les cas, vous avez intérêt à passer en revue votre assurance au moment du renouvellement de votre police.

J’ai une police d’assurance habitation depuis plus de 10 ans et je n’ai jamais présenté une réclamation : suis-je admissible à un rabais?

Chaque fournisseur d’assurance calcule différemment ses tarifs. Certains offrent aux clients des rabais tous azimuts : dossier sans sinistre, âge, nombre d’années résidant à la même adresse, etc. Chez Square One, nous prenons en considération tous ces facteurs dans leur ensemble pour déterminer votre prime mensuelle : les réductions spécifiques ne paraissent pas séparément, mais elles sont toutes intégrées dans la police.

Notre système effectue tous les calculs en coulisses. Étant donné que chaque compagnie propose différentes garanties d’assurance et calcule différemment leurs primes, il est important de comparer des pommes à des pommes.

Pourquoi les primes d’assurance habitation augmentent-elles tous les ans?

En plus des facteurs spécifiques à vous (comme un changement de vos antécédents de sinistre), vous risquez de recevoir une hausse de prime en raison de l’inflation ou d’une augmentation du nombre de sinistres en assurance dans votre région. L’assureur règle ces réclamations de son seul revenu, les primes de ses clients. Cela dit, les primes n’augmentent pas toujours : elles peuvent également baisser en fonction de la sévérité (on non) des sinistres au fil du temps.

Quels sont les avantages d’avoir des antécédents d’assurance?

Un dossier d’assurance ininterrompu démontre à votre fournisseur d’assurance que vous savez gérer les risques à titre de propriétaire occupant, de propriétaire bailleur ou de conducteur. En outre, le fait de ne pas avoir de rupture dans votre couverture signifie que vous n’êtes jamais pris au dépourvu. Un dossier d’assurance ininterrompu pendant de nombreuses années sans sinistre pourrait se traduire par des primes moins élevées : les fournisseurs d’assurance verront que vous savez gérer le risque et empêcher des pertes prévisibles.

Secteur de l’assurance

Quelle est la différence entre une agence d’assurance et une compagnie d’assurance?

Une agence (ou un courtage) d’assurance transmet des messages publicitaires et vend de l’assurance à des clients au nom des compagnies d’assurance (ou souscripteurs) qui offrent et souscrivent des polices d’assurance. En échange des primes payées, la compagnie d’assurance accepte de régler les sinistres assurés en vertu de la police. Pour faciliter la vente des polices, l’agence d’assurance reçoit une commission ou des honoraires de la compagnie d’assurance. Assurances Square One est une agence d’assurance et sa police d’assurance habitation est souscrite par la Compagnie mutuelle d’assurance incendie de la Colombie-Britannique. L’assurance auto est souscrite par la Zurich Canada.

Les agences d’assurance sont-elles réglementées?

L’industrie de l’assurance est l’un des secteurs les plus réglementés au monde. Au Canada, le secteur de l’assurance habitation est réglementé à l’échelle provinciale et fédérale.

Les compagnies d’assurance sont-elles réglementées?

La réponse courte est oui, les compagnies d’assurance (ou les souscripteurs) sont étroitement réglementées. Le type d’organisme de réglementation qui supervise une compagnie d’assurance spécifique (souscripteur) est en fonction du fait que la compagnie en question est inscrite et exploite ses activités au niveau provincial ou fédéral. Il n’est pas étonnant que les compagnies d’assurance provinciales soient supervisées par des organismes de réglementation provinciaux, alors que les compagnies d’assurance fédérales sont contrôlées par un organisme de réglementation fédéral. En Colombie-Britannique, la Financial Institutions Commission (FICOM), l’agence de réglementation du ministère des finances provincial, s’assure que les compagnies d’assurance sont correctement autorisées. La FICOM supervise la solvabilité des compagnies, aborde les problèmes de conformité des assureurs et conserve un système d’inscription pour les compagnies exploitant ses activités dans la province.

Sur le plan fédéral, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) régit les compagnies d’assurance. Cet organisme a plusieurs des mêmes responsabilités que les organismes de réglementation provinciaux. En outre, le BSIF suit étroitement les enjeux généraux qui pourraient avoir un impact négatif sur le secteur de l’assurance. L’assurance habitation offerte par Square One est souscrite par la Compagnie mutuelle d’assurance incendie de la Colombie-Britannique, une compagnie d’assurance enregistrée au niveau provincial desservant la Colombie-Britannique, l’Alberta, la Saskatchewan, le Manitoba et l’Ontario.

Les compagnies d’assurance sont-elles cotées par des tiers indépendants?

Oui, il y a plusieurs agences de cotation indépendantes dans le secteur de l’assurance. L’agence A.M. Best, en l’occurrence, délivre une cote de stabilité financière (Best’s Financial Strength Rating) pour les compagnies d’assurance. Cette cote est une évaluation indépendante de la stabilité financière des assureurs et de leur capacité de respecter leurs obligations courantes en ce qui concerne les polices et contrats d’assurance. La cote repose sur une évaluation quantitative et qualitative compréhensive de la robustesse du bilan, du rendement en matière d’exploitation et du profil d’entreprise d’une compagnie.

Les compagnies d’assurance sont évaluées selon un barème de 16 niveaux, allant de la cote A++ (la meilleure) à la cote F (la pire). Les compagnies affichant des cotes de A++, A+, A, A-, B++ et B+ sont considérées comme étant stables. Selon A.M. Best, toute compagnie dont la cote est inférieure à B+ est vulnérable. La Compagnie mutuelle d’assurance incendie de la Colombie-Britannique, le souscripteur de Square One, a la cote A- de la part d’A.M. Best.

Suis-je protégé s’il y a un problème avec ma compagnie d’assurance?

Les compagnies d’assurance sont obligées d’avoir leur propre assurance; il s’agit de la réassurance. La réassurance a pour but de protéger la perte d’un consommateur si son fournisseur d’assurance n’est pas capable de régler un sinistre.

Arrive-t-il souvent qu’une compagnie d’assurance fasse faillite?

Dans le marché canadien, il existe un fonds de garantie nationale qui couvre les obligations en matière de règlement de sinistre de la compagnie d’assurance ayant fait faillite. Il s’agit de la Société d’indemnisation en matière d’assurances IARD (SIMA). Au Canada, les compagnies d’assurance font rarement faillite. En fait, ça fait plus de 20 ans depuis qu’une compagnie d’assurance au Canada a fait faillite. Vous pouvez valider cette information en consultant la page Web de la PACICC.

Quels sont les différents types de fournisseurs d’assurance?

Généralement, vous pouvez souscrire une police de la part de trois types de fournisseurs :

• Assureur (autrement appelé compagnie ou fournisseur d’assurance). Il s’agit des compagnies qui développent les produits d’assurance et les souscrivent.
• Agent. Il s’agit des compagnies ou particuliers qui vendent des polices directement au nom d’un assureur.
• Courtier. Un courtier est un particulier ou une compagnie qui ne représente pas directement un assureur. Un courtier a des ententes avec un réseau d’assureurs. Il recueille des données de ses clients afin de trouver le meilleur assureur issu de son réseau.

Couverture

L’assurance habitation comprend-elle la couverture pour tremblement de terre?

Au Canada, certaines des polices d’assurance habitation offertes par Square One comprennent automatiquement la couverture pour tremblement de terre, sans frais supplémentaires. Vous pouvez également personnaliser la franchise pour tremblement de terre pour l’adapter à vos besoins.

L’assurance habitation couvre-t-elle les morsures de chien?

Il est possible que la couverture pour responsabilité civile couvre les morsures de chien, en fonction des limitations de votre couverture. Il est important de noter que certains fournisseurs d’assurance n’offrent plus de couverture pour les chiens (ou la morsure de chien), alors vous avez intérêt à consulter votre fournisseur d’assurance si vous avez un doute.

L’assurance habitation couvre-t-elle les bagues de fiançailles et d’autres bijoux?

Chez Square One, les bijoux ne sont pas automatiquement couverts. Résultat : nos clients peuvent faire des économies s’ils ne désirent pas assurer leur bijoux. En revanche, les clients peuvent ajouter cette couverture et également personnaliser la limitation de couverture selon leurs besoins.

L’assurance habitation couvre-t-elle les réparations de fondation?

Seulement si les dommages ont été provoqués par un sinistre admissible, comme le tremblement de terre. Par contre, l’assurance habitation ne couvre pas les frais de réparation de fondation découlant de la mauvaise construction, de l’affaissement, du tassement, de l’usure, de la fissuration ou du vieillissement.

L’assurance habitation couvre-t-elle l’enlèvement d’arbres?

La plupart des polices d’assurance habitation offrent une couverture limitée pour les frais d’enlèvement d’arbres qui tombent sur vos lieux assurés d’une propriété adjacente dont vous n’êtes pas le propriétaire. Cela dit, l’assurance habitation ne couvre pas les frais d’enlèvement d’arbres facultatif.

L’assurance habitation couvre-t-elle les dégâts d’eau?

Cela dépend de la cause du sinistre : la rupture de tuyaux est traitée différemment du refoulement de l’eau souterraine. Il est possible que votre police exclue l’un, l’autre ou les deux, donc assurez-vous de vérifier vos couvertures et exclusions. Si vous avez besoin d’aide à comprendre votre police, jetez un œil à la page de transparence de Square One, où nous expliquons les aspects les plus importants de votre police dans un français compréhensible.

L’assurance habitation couvre-t-elle les bris de fenêtre?

Typiquement, les polices d’assurance habitation couvrent le verre. Pourtant, il est possible que la franchise soit égale ou supérieure à la valeur des dommages aux fenêtres. Dans ce cas, vous ne voulez pas forcément présenter une réclamation. Cependant, chez Square One, votre première réclamation pour bris de verre n’a aucune incidence sur votre dossier sans réclamation.

On a volé des affaires de mon auto; mon assurance habitation couvre-t-elle ce genre de vol?

Oui. Pourtant, n’oubliez pas que vous devrez régler la franchise si vous présentez une réclamation. Donc, assurez-vous que la valeur de votre perte dépasse la franchise. Par ailleurs, il est possible que vous deviez démontrer que l’auto était fermée à clé et sécurisée au moment du vol.

L’assurance habitation couvre-t-elle la moisissure?

Généralement, l’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par la moisissure ni l’assainissement de la moisissure. Cependant, dans certains cas, l’assainissement de la moisissure pourrait être couvert si la moisissure découle d’un sinistre assuré (comme une rupture de tuyau soudaine) et il faut assainir le secteur endommagé dans le cadre du processus de restauration. La moisissure constante, comme la moisissure découlant d’une douche qui fuit au cours de plusieurs mois, est généralement exclue des polices d’assurance habitation.

Les polices d’assurance habitation excluent-elles les cas de « force majeure »?

« Force majeure » est un terme vieillot qui décrit les risques en dehors du contrôle humain (comme la foudre ou les crues d’eau). On ne voit plus ce terme dans les polices d’assurance, car il est trop vague. À la place, votre police (tous risques) comprend une courte liste d’exclusions spécifiques.

Comment l’assurance habitation règle-t-elle les dommages provoqués par une catastrophe naturelle?

Cela dépend du type de catastrophe, ainsi que les couvertures et exclusions spécifiques à votre police. Par exemple, votre police pourrait couvrir les dommages découlant d’un tremblement de terre, mais exclure les dégâts causés par le refoulement d’eau souterraine. Vous pouvez trouver tous les détails dans votre police.

Mes colocataires sont-ils couverts en vertu de ma police d’assurance?

Non. Chez Square One, chaque colocataire doit souscrire sa propre police.

L’assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les animaux nuisibles ou la vermine?

Non. Les dommages causés par les souris, les termites ou les autres animaux nuisibles sont exclus de la couverture d’assurance habitation.

L’assurance habitation couvre-t-elle l’usurpation d’identité ou les pertes causées par le cybercrime?

Par défaut, la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les pertes découlant de l’usurpation d’identité, les arnaques en ligne ou des crimes semblables.

Cependant, Square One offre l’assurance usurpation d’identité. Il s’agit d’une assurance facultative qui couvre les frais associés avec l’usurpation d’identité, le vol de carte de crédit et des incidents semblables.

L’assurance habitation couvre-t-elle les conduites de branchement?

La majorité des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les conduites de branchement, bien que les propriétaires occupants soient responsables des conduites de branchement sur leurs lieux.

Square One offre la Protection des conduites de branchement, ce qui couvre également les dommages causés par l’usure.

Dois-je informer mon fournisseur si je serai absent de ma maison?

Vous n’êtes pas obligé de nous informer que vous serez absent de votre domicile, à condition que l’absence soit temporaire (comme les vacances). En revanche, vous êtes obligé de nous informer que votre habitation sera vacante (inoccupée sans l’intention d’y emménager).

Si vous êtes absent pendant plus de 7 jours, vous devez vous arranger pour assurer le maintien du chauffage pour empêcher le gel des tuyaux. Si cela n’est pas possible, vous pouvez couper l’eau et vider les tuyaux.

Existe-t-il une couverture pour les biens à usage professionnel ou les activités professionnelles?

Par défaut, il n’y a pas de couverture pour les biens à usage professionnel ou les activités professionnelles. Cependant, vous pouvez ajouter la couverture pour les biens à usage professionnel, tout comme les autres biens spéciaux que vous pouvez souscrire dans une police d’assurance habitation.

Si vous avez besoin d’une assurance plus robuste, Square One offre également l’assurance entreprise à domicile, ce qui couvre les biens à usage professionnel, les pertes d’exploitation et la responsabilité civile.

Quelle est la différence entre les biens meubles et les biens mobiliers?

Les termes « biens meubles » et « biens mobiliers » sont synonymes. Les assureurs utilisent ces termes pour décrire vos possessions personnelles.

Réclamations

Devrais-je m’inquiéter si je présente une réclamation?

Vous ne devriez jamais hésiter à communiquer avec Square One pour présenter une réclamation. C’est pour cette raison que vous souscrivez une assurance habitation; nous sommes là pour vous aider. Vous avez intérêt à nous contacter même si vous décidez finalement de ne pas présenter une réclamation. De cette manière, nous pouvons vous aider à évaluer la situation et à déterminer les démarches à suivre.

Et si je ne peux pas fournir toute l’information requise?

Veuillez communiquer avec votre expert en sinistres si vous n’êtes pas en mesure de fournir toute l’information requise. Par exemple, si vous n’avez pas les factures ou les reçus originaux à titre de preuves de propriété, il est possible que l’expert en sinistres accepte les manuels de produit ou les photos.

Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance?

Une franchise est le montant que vous devez régler pour un sinistre avant l’entrée en vigueur de la couverture de votre police. Par exemple, votre habitation subit un incendie qui cause des dommages de 15 000 $. Votre francisé est de 5 000 $. Votre fournisseur d’assurance réglerait 10 000 $ des 15 000 $. Chez Square One, c’est vous qui choisissez les limitations de couverture et le montant des franchises. Par conséquent, la franchise s’applique à la limitation de couverture et non au montant du sinistre si la réclamation dépasse la limitation de couverture.

Une franchise est-elle applicable à ma réclamation?

Oui, une franchise est applicable à la plupart des réclamations. Pour déterminer le montant, il faut consulter les conditions particulières de votre police. Celles-ci indiquent les montants applicables à chaque type de sinistre. Par exemple, vous pourriez avoir une franchise de 2 500 $ pour le refoulement d’eau et une franchise normale de 1 000 $.

Quel type d’information est requise pour régler un sinistre?

Vous devrez fournir à votre expert en sinistres tous les détails de votre sinistre, y compris la valeur des biens perdus ou endommagés. Dans certaines situations, on pourrait vous demander de fournir des estimations ou des preuves de propriété. D’habitude, vous devrez :

• Passer en revue et signer le formulaire de consentement pour la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE).
• Rédiger une déclaration de sinistre, tout en décrivant ce qui s’est passé en vos propres mots.
• Remplir le formulaire Relevé des dommages, tout en donnant des détails sur les biens perdus ou endommagés.
• Joindre des preuves de propriété pour les objets perdus ou endommagés.
• Obtenir et fournir des estimations pour le remplacement des objets perdus ou endommagés.

Comment puis-je savoir si ma réclamation est admissible?

Votre expert en sinistres vous informera si votre sinistre est admissible ou non pendant le processus de réclamation.

Combien de temps faudra-t-il pour régler ma réclamation?

La plupart des réclamations d’assurance habitation sont réglées dans les 60 jours. Votre expert en sinistres collaborera avec vous pour enregistrer les détails de votre sinistre et pour déterminer la meilleure façon de procéder au remplacement ou à la réparation de vos biens. Les réclamations simples et mineures sont achevées dans une semaine ou moins.

Comment une réclamation influencera-t-elle mes primes d’assurance?

Le fait de présenter une réclamation dans le cadre de votre police d’assurance habitation pourrait avoir une incidence sur votre prime au moment de la réévaluation de votre police. Typiquement, vous pouvez vous attendre à une augmentation de 5 % à 25 %. Pour cette raison, vous n’avez pas forcément intérêt à présenter une réclamation pour une perte mineure, surtout si votre police a une franchise élevée.

Quelles sont les conséquences si je présente plus d’une réclamation?

Les primes d’assurance habitation sont basées sur la présomption que le client moyen ne présentera qu’une réclamation tous les 5 à 7 ans. Si vous présentez plusieurs réclamations, il est probable que vous verrez au moins l’un des scénarios suivants :

• Une hausse importante des primes de votre police.
• Une modification aux conditions et modalités de votre police.
• Un avis de résiliation ou d’annulation.

Si vous recevez un avis de résiliation ou d’annulation, vous devrez relever le défi de trouver un nouveau fournisseur. Vous pourriez être obligé de souscrire une police chez un assureur spécialisé à des tarifs beaucoup plus élevés.

Devrais-je présenter une réclamation pour une perte mineure?

Votre police comprend une franchise, qui est la partie du sinistre dont vous êtes responsable de régler. Si le montant de votre réclamation est inférieur à la franchise indiquée à la première page des Conditions particulières de votre police, vous n’avez pas nécessairement intérêt à présenter une réclamation. Lorsque vous faites une demande d’assurance, vos antécédents de sinistre ont une incidence sur la prime imputée. Pour cette raison, les réclamations mineures ne sont pas toujours dans votre intérêt. Cela dit, l’assurance a pour objectif de vous protéger : alors, à vous de décider.

Puis-je retirer ma réclamation?

Oui. Il suffit d’informer votre fournisseur d’assurance que vous ne souhaitez plus poursuivre votre réclamation.

Quelle est la différence entre un expert en sinistres et un agent en assurance?

Employé d’un fournisseur d’assurance, un agent donne des conseils aux clients au sujet de leurs besoins en assurance. Un expert en sinistres travaille avec le client dans le cadre d’une réclamation. L’expert enregistre les détails du sinistre et détermine la meilleure façon de procéder à la réparation ou au remplacement des biens.

Dois-je utiliser l’entrepreneur recommandé par l’expert en sinistres ou puis-je choisir mon propre entrepreneur?

Généralement, vous pouvez choisir votre propre entrepreneur, pourvu que l’expert en sinistres soit satisfait du prix proposé et sûr que l’entrepreneur est capable d’exécuter les travaux requis.

Quelle est la différence entre la valeur marchande et la valeur à neuf?

La valeur au jour du sinistre renvoie à la valeur dépréciée d’un bien. Il s’agit de la valeur du bien en fonction de l’âge ou sa valeur sur le marché.

La valeur à neuf est le coût de remplacer un article endommagé ou perdu par un article neuf de type et de qualité semblable.

Square One fixe la valeur à neuf des biens meubles, ainsi que le montant du remplacement ou de la réparation garantis, lorsque le client souscrit une assurance selon les limitations suggérées. Le libellé de votre police décrit les situations pour lesquelles un règlement basé sur la valeur au jour du sinistre s’appliquera.

Comment réglera-t-on ma réclamation?

Dans la plupart des situations, les sinistres sont réglés selon la « valeur à neuf ». Cela signifie le coût réel de réparation, de remplacement ou de reconstruction, selon le coût le moins élevé, avec un style et une qualité semblable. Si l’article exact n’est plus disponible, on le remplacerait par un article avec un style et une qualité semblable. Si vous voulez remplacer l’article par un article plus dispendieux, vous devriez payer la différence.

Dois-je remplacer tous les objets perdus ou endommagés?

Si vous décidez de ne pas remplacer tous les articles, la plupart des polices vous rembourseront la « valeur au jour du sinistre » pour les articles en question. La valeur au jour du sinistre correspond au coût de remplacement moins la dépréciation. Pour les objets plus anciens, une dépréciation importante se traduira par un règlement réduit. Les polices de Square One, en revanche, comprennent une « dépréciation limitée » maximale de 50 % pour la plupart des articles que vous choisissez de ne pas remplacer.

J’ai été victime d’une effraction. Que dois-je faire?

Premièrement, communiquez avec la police pour signaler l’activité criminelle. Ensuite, appelez votre fournisseur d’assurance habitation pour enregistrer les détails de votre perte pendant que l’incident est toujours frais dans votre mémoire. Votre expert en sinistres entamera le processus de réclamation en travaillant avec vous pour déterminer la meilleure façon de procéder à la réparation ou au remplacement de vos biens. Si, en raison de l’effraction, votre habitation est vulnérable à des pertes supplémentaires, vous devriez prendre des mesures raisonnables pour atténuer le risque.

Quelle est la date limite pour présenter une réclamation?

Peu importe le type de police, vous êtes responsable en votre qualité de titulaire de police de présenter une réclamation dans les plus brefs délais. Néanmoins, il existe certains échéanciers stricts pour présenter une réclamation; si un assuré ne présente pas sa réclamation selon l’échéancier établi, il est possible que le sinistre ne soit pas couvert.

Pour une police d’assurance habitation, une réclamation doit être présentée dans les 120 jours suivant la survenance du sinistre.

Pour l’assurance auto en Ontario, les accidents causant des dommages corporels ou matériels doivent être présentés au fournisseur d’assurance dans un délai de sept jours dans la mesure du possible. S’il y des dommages corporels ou matériels supérieurs à 5 000 $, il faut également informer la police dans les plus brefs délais.

Au Québec, les réclamations doivent être présentées dès que possible. Pour les réclamations chez la SAAQ, vous avez un maximum de trois ans depuis l’accident, la lésion ou le décès pour présenter une réclamation.

Quelles sont les étapes à prendre immédiatement après un sinistre?

Après un incident, la tâche la plus importante c’est de vous assurer que tout le monde est sain et sauf. Ensuite, faites ce que vous pouvez, tout en assurant votre sécurité, pour empêcher des dommages supplémentaires.

S’il s’agit d’un crime ou d’un accident routier avec des dommages corporels ou matériels considérables, il faut informer la police. Il est également important d’informer votre fournisseur d’assurance dans les plus brefs délais, même si vous ne comptez pas présenter une réclamation.

Propriétaire occupant

Comment puis-je souscrire une assurance pour propriétaire occupant?

Vous devrez remplir une demande comprenant de l’information sur votre habitation et sur vos antécédents d’assurance. Si le fournisseur d’assurance accepte le risque, il vous souscrira une police à condition que vous respectiez certaines conditions, le cas échéant. Pour commencer, vous pouvez obtenir une soumission en ligne de Square One en 5 minutes seulement.

Combien coûte l’assurance pour propriétaire occupant?

Le montant de votre prime dépend de plusieurs facteurs, principalement le type de couverture que vous sélectionnez et le coût de reconstruction de votre maison en cas de sinistre. Si vous êtes copropriétaire, vous pouvez souscrire une assurance chez Square One pour 40 $/mois environ. Si vous êtes propriétaire d’une maison non attenante, vous pouvez souscrire une assurance maison chez Square One pour 75 $/mois.

Combien d’assurance devrais-je souscrire à titre de propriétaire occupant?

Chez Square One, c’est vous qui choisissez vos limitations d’assurance. Nous vous recommandons une limitation basée sur le coût de reconstruction de votre maison. Si vous souscrivez une protection à concurrence de la limitation suggérée, la Couverture pour coût de réparation ou de reconstruction garanti est incluse. Résultat : nous garantissons la reconstruction de votre maison en cas de sinistre, même si le coût de reconstruction est supérieur à la limitation de votre couverture.

L’assurance pour propriétaire occupant est-elle exigée par la loi?

Au Canada, l’assurance habitation n’est pas légalement requise. Cependant, si vous obtenez une hypothèque pour financer votre habitation, il est probable que le prêteur hypothécaire exige que vous souscriviez une assurance avant de vous donner accès aux fonds. Ceci est pour protéger son investissement dans votre maison. Toutefois, si vous achetez la maison inconditionnellement, vous avez le droit de vous autoassurer.

Je compte rénover mon habitation. Devrais-je changer mon assurance?

La rénovation d’une habitation présente d’autres risques à une compagnie d’assurance. Avant de commencer, assurez-vous d’informer votre fournisseur de votre projet. Il est possible que vous deviez payer des frais supplémentaires.

Les inspecteurs en assurance habitation, que recherchent-ils?

Les risques. Il est possible qu’un inspecteur en assurance habitation se rende sur vos lieux pour vérifier l’état de votre maison et pour déterminer s’il y des dangers qui pourraient augmenter la possibilité de sinistres. Chez Square One, vous pouvez éviter ce processus en téléversant des photos directement dans votre compte en ligne. Résultat : aucuns frais d’inspection à régler.

Ma police offre-t-elle une couverture si j’endommage la propriété d’un voisin?

Si vous endommagez involontairement les biens d’autrui, la couverture pour responsabilité civile couvrirait les frais juridiques et les dommages pour lesquels vous êtes responsable. Il faudrait avoir une poursuite, bien entendu, bien que certaines polices puissent couvrir des paiements volontaires (surtout les paiements médicaux).

Existe-t-il des exclusions pour les habitations dans les zones à risque élevé?

À part les exclusions de police générales qui s’appliquent à tout le monde, la plupart des fournisseurs d’assurance désignent certaines zones à risque élevé dans lesquelles certaines couvertures ne pourraient pas être offertes.

Par exemple, dans les zones susceptibles à des crues d’eau fréquentes, il est possible que la couverture pour inondation fluviale ne soit pas offerte. Sinon, elle peut avoir une franchise plus élevée pour contrebalancer le risque.

Ma police couvre-t-elle les locations à court terme (comme Airbnb)?

Les polices de Square One couvrent des locations à court terme. Toutefois, vous devrez nous informer que vous comptez louer votre habitation afin de souscrire la couverture.

Que se passe-t-il si mon domicile est vacant pendant une période prolongée?

Les habitations vacantes pendant des périodes prolongées pourraient être difficiles à assurer. Dans tous les cas, assurez-vous d’informer votre fournisseur d’assurance si votre habitation sera vacante; la plupart des fournisseurs (y compris Square One) assurent les habitations vacantes moyennant certaines limitations.

Il est important de comprendre la différence entre « vacant » et « inoccupé ». « Vacante » signifie une habitation que tous les occupants ont quittée, sans l’intention d’y retourner. Si vous partez en vacances, même pendant des mois, votre habitation n’est pas réputée être vacante, à condition que vous comptiez y retourner.

Existe-t-il des conditions spécifiques en assurance si j’ai un poêle à bois ou une cheminée?

Généralement, les poêles à bois et les cheminées comprennent certaines conditions. Les assureurs veulent voir que la sécurité de l’appareil est certifiée par une organisation comme Underwriter’s Laboratory ou Warnock-Hersey. Ils peuvent également exiger que l’appareil soit inspecté par un professionnel. Si l’appareil n’est pas certifié, il est possible que la maison ne soit pas admissible à la couverture.

Souvent, un poêle à bois ou une cheminée donne lieu à des primes plus élevées, même si la couverture est approuvée.

Ma suite secondaire est-elle admissible à la couverture?

La plupart des fournisseurs, y compris Square One, couvriront des maisons qui ont des suites secondaires, pourvu que la suite ait été divulguée (et approuvée).

Locataire

Combien coûte l’assurance locataire?

D’habitude, l’assurance locataire est moins dispendieuse que l’assurance pour propriétaire occupant. Chez Square One, les polices commencent à partir de 15 $/mois et vous pouvez personnaliser votre couverture selon vos besoins en assurance. Vous ne possédez aucun bien spécial? Chez nous, vous ne payez pas pour les assurer.

Que couvre l’assurance locataire?

L’assurance locataire couvre les biens meubles, ainsi que la responsabilité civile et la responsabilité du fait des lieux. La responsabilité civile couvre les frais de poursuite pour des dommages matériels ou corporels que vous causez à des tiers, et ce, partout dans le monde. La responsabilité du fait des lieux vous protège contre les frais que vous êtes légalement tenu à régler pour les dommages corporels ou matériels involontaires à des tiers découlant de la propriété ou de l’utilisation de votre habitation.

Par ailleurs, l’assurance locataire comprend une couverture pour Frais de subsistance supplémentaires si vous êtes obligé de quitter temporairement votre habitation en raison d’un sinistre assuré.

Je n’ai pas beaucoup de possessions à protéger; donc, pourquoi souscrire une assurance locataire?

Si vous additionnez les coûts de remplacement de vos vêtements, chaussures et accessoires, ainsi que du contenu de votre cuisine et de votre salle de bain, vous serez peut-être étonné du résultat. Consultez notre liste d’inventaire de la maison, un outil pratique qui vous donnera une idée de la valeur de vos possessions. Non seulement l’assurance locataire protège vos possessions personnelles, elle comprend également la protection pour responsabilité civile. Si vous organisez une fête chez vous et l’un de vos invités glisse et tombe sur votre tapis, il est possible que vous soyez responsable. Il est rare qu’un ami vous poursuive en justice, mais voulez-vous prendre le risque?

Bénéficie-je d’une couverture en vertu de la police d’assurance de mon propriétaire bailleur?

La police d’assurance de votre propriétaire bailleur ne protège que le bien immobilier locatif lui-même. Dans certains cas, elle protège les biens du propriétaire bailleur au sein de la maison ou de l’unité (comme le frigo ou la laveuse). Afin de protéger vos propres biens meubles, vous devrez souscrire une police d’assurance locataire.

Qu’est-ce que la protection pour responsabilité civile ? Pourquoi mon propriétaire bailleur l’exige-t-il ?

La responsabilité civile signifie être légalement responsable. La protection pour responsabilité civile vous protège contre les frais que vous pourriez être légalement tenu de verser à titre de dommages-intérêts compensatoires en raison de dommages corporels ou matériels involontaires que vous causez à des tiers. Les polices de Square One couvrent vos lieux assurés (les accidents survenant dans votre habitation) et la responsabilité civile (les accidents survenant partout dans le monde).

Il est possible qu’un propriétaire bailleur demande des preuves d’assurance pour responsabilité du fait des lieux au cas où quelqu’un se blesse dans votre habitation. Par exemple, si l’un de vos invités se blesse en tombant et décide de demander un dédommagement, votre protection pour responsabilité du fait des lieux couvrirait les frais de la poursuite en découlant.

Qui devrait souscrire une assurance locataire?

Les locataires qui veulent protéger leurs possessions personnelles précieuses (comme les portables, les téléphones intelligents, etc.) et réduire leur risque de responsabilité civile.

Mon assurance locataire couvre-t-elle mes biens s’ils sont endommagés ou volés à l’extérieur du domicile?

Oui, votre couverture pour biens meubles est valable pendant qu’ils sont à l’extérieur de votre habitation, à condition que cette période soit temporaire. Des biens entreposés de façon permanente à l’extérieur de votre domicile (comme dans un centre d’entreposage ou dans une résidence de vacances) ne sont pas forcément couverts dans le cadre de votre police d’assurance locataire.

Quelle est la façon la plus facile d’estimer la valeur de mes possessions?

La manière la plus simple d’estimer la valeur de vos biens, c’est de dresser un inventaire de vos possessions. Passez dans chaque pièce de la maison en notant le coût de remplacement estimé de vos affaires. Soyez conscients que le coût de remplacement correspond au prix d’un nouvel article similaire, et non à la valeur actuelle estimée.

Ma police offre-t-elle une couverture si j’endommage involontairement les biens de mon propriétaire bailleur?

L’assurance locataire couvre certains types de dommages involontaires à des biens du propriétaire bailleur. Pourtant, il y a certaines limitations. Par exemple, la responsabilité du locataire devrait être prouvée pour que la police couvre les dommages.

La Garantie pour locataires, une couverture facultative de Square One, permet au propriétaire bailleur de présenter une réclamation contre la police de son locataire pour les dommages causés par celui-ci. Le locataire n’a qu’à payer sa franchise et sa police couvrirait les frais de réparation (sans augmentation de prime).

Quelles preuves d’assurance sont exigées par le propriétaire bailleur?

Souvent, les propriétaires bailleurs exigent que leurs locataires conservent une police d’assurance locataire en vigueur. Dans ce cas, le locataire doit fournir une attestation d’assurance. Tout fournisseur d’assurance peut fournir ce document sur demande.

Les clients de Square One peuvent télécharger une attestation d’assurance en se connectant à leur compte en ligne.

Que se passe-t-il si je déménage pendant le terme de la police?

Si vous possédez une police d’assurance habitation et que vous déménagez, vous devez en informer votre fournisseur d’assurance. Il pourrait transférer votre police ou il peut vous demander de résilier l’ancienne police pour souscrire une nouvelle police. Dans les deux cas, votre prime pourrait augmenter en raison de nouveaux facteurs de tarification dans votre nouveau domicile.

Comment un animal de compagnie influence-t-il mon assurance locataire?

Un animal de compagnie (surtout un chien) dans votre domicile aura une petite influence sur votre assurance locataire. Vous devrez informer votre fournisseur d’assurance de votre nouvel animal; vos primes pourraient monter par la suite.

N’oubliez pas que l’assurance locataire comprend la couverture pour responsabilité civile, ce qui couvre vos frais juridiques et dommages-intérêts si votre animal de compagnie blesse quelqu’un ou endommage leurs biens.

Mon propriétaire bailleur peut-il me demander de le désigner sur ma police?

Les propriétaires bailleurs ont le droit d’exiger que leurs locataires aient une assurance locataire en vigueur pendant la durée de la résidence. Le propriétaire peut également exiger des preuves d’assurance.

Cependant, un propriétaire ne peut pas être inscrit à une police de locataire à titre d’assuré désigné, car il n’a pas d’intérêt assurable : la police couvre la responsabilité civile et les possessions du locataire. Un propriétaire bailleur peut être inscrit à titre de « partie intéressée ». Cela signifie que le propriétaire est informé si la police est résiliée.

Copropriétaire

Qu’est-ce que la Garantie pour copropriétaires?

La Garantie pour copropriétaires est le produit d’assurance par excellence de Square One pour les copropriétaires. La GCP comprend la couverture pour les mises à niveau et les protections supplémentaires pour copropriétaire.

• Couverture pour les mises à niveau : si vous vivez dans un bâtiment plus ancien, il est possible que des mises à niveau aient été faites avant votre achat de l’unité. Dans le cas d’un sinistre, le syndicat de copropriétaires peut décider de remplacer votre revêtement de comptoir en marbre avec le mélaminé en formica de la construction originale. Square One vous aidera à vérifier si des mises à niveau ont été apportées à votre unité et si elles sont bien couvertes.
• Protections supplémentaires pour les copropriétaires : la Garantie pour copropriétaires comprend également une protection contre des insuffisances dans l’assurance de votre syndicat de copropriétaires vous imposées. En outre, elle vous protège contre les cotisations imposées contre votre copropriété pour des réparations aux aires communes de l’immeuble. Finalement, si votre syndicat de copropriétaires est obligé de présenter une réclamation auprès de son assureur, la Garantie pour copropriétaires vous protège dans l’éventualité que le syndicat décide de partager les frais de la franchise entre les copropriétaires.

Que couvre l’assurance copropriétaire?

L’assurance copropriétaire couvre les biens meubles, ainsi que la responsabilité civile et la responsabilité du fait des lieux. Certaines polices (comme la Garantie pour copropriétaires de Square One) couvrent également les cotisations imposées contre votre copropriété par votre syndicat de copropriétaires pour les sinistres assurés, ainsi que les mises à niveau apportées à votre unité par vous ou les propriétaires antérieurs. Remarquez que ces éléments ne sont pas couverts par l’assurance fournie par votre syndicat de copropriétaires.

Que couvre mon syndicat de copropriétaires?

Généralement, les syndicats de copropriétaires fournissent une assurance de base qui couvre les frais de reconstruction de votre unité et des aires communes selon leur standard original dans l’éventualité d’un sinistre. Afin de couvrir vos biens, la responsabilité civile et les améliorations apportées à votre unité, vous devrez souscrire une protection supplémentaire.

Jusqu’à quelle limitation devrais-je souscrire?

Cela dépend de la valeur de vos biens meubles et de savoir si votre copropriété a apporté des mises à niveau ou des améliorations. (Généralement, les rénovations ne sont pas couvertes par la police de votre syndicat de copropriétaires.) À titre indicatif, pour une copropriété studio ou d’une pièce, on recommande 30 000 $ pour les biens meubles, 25 000 $ pour les Frais de subsistance supplémentaires et 2 000 000 $ pour la responsabilité civile.

L’assurance copropriétaire est-elle obligatoire?

Non, l’assurance copropriétaire n’est pas obligatoire. En fait, la plupart des syndicats de copropriétaires fournissent une assurance pour l’immeuble lui-même. Pourtant, les copropriétaires n’ont très peu de contrôle, voire aucun contrôle sur les détails de ces polices. Qui plus est, elles n’offrent aucune couverture pour les possessions du copropriétaire, les améliorations apportées à l’unité ou la responsabilité civile. Vous aurez besoin de votre propre assurance copropriétaire pour ces éléments.

Comment détermine-t-on la valeur des mises à nouveau et des améliorations?

Si vous rénovez votre copropriété, conservez les reçus, contrats et autres documents. C’est la manière la plus facile de déterminer la valeur des mises à nouveau.

Si vous achetez une copropriété qui a déjà eu des améliorations, mais le copropriétaire antérieur n’a pas fourni de la documentation, vous devrez estimer la valeur.

Communiquez avec votre fournisseur d’assurance; celui-ci pourrait vous aider à déterminer une limitation de couverture appropriée pour votre copropriété.

Qu’est-ce qu’une police-cadre ? Où puis-je la consulter ?

La police-cadre d’un immeuble en copropriété est la police d’assurance souscrite par le syndicat de copropriétaires qui couvre la structure physique de l’immeuble, y compris les aires communes et les unités individuelles selon la définition dans la déclaration de l’immeuble. Vous pouvez obtenir le libellé de la police-cadre en communiquant avec l’administration du syndicat de copropriétaires.

Ma police d’assurance copropriétaire couvre-t-elle les propriétés, comme l’aire de réception et le garage de stationnement?

Votre police d’assurance copropriétaire individuelle ne couvre pas les aires communes. Les aires communes, comme la réception, le stationnement, les ascenseurs et les couloirs, s’inscrivent dans le cadre de la police-cadre du syndicat de copropriétaires.

Si je loue ma copropriété, ai-je besoin de souscrire une autre police d’assurance?

En quelque sorte. Vous avez toujours besoin d’une police d’assurance copropriétaire personnelle pour couvrir les améliorations de votre unité ou toute cotisation vous imposée. Cependant, vous devrez informer votre fournisseur d’assurance que vous louerez la copropriété. Il est possible que votre fournisseur puisse vous offrir des couvertures spécifiques aux besoins d’un propriétaire bailleur, comme la protection du revenu locatif ou la protection des biens du propriétaire bailleur.

Mon assurance copropriétaire offre-t-elle une couverture si je suis responsable des dommages à une autre unité?

Oui, l’assurance copropriétaire vous protégera si vous êtes responsable des dommages involontaires à d’autres unités sur les lieux de l’immeuble en copropriété.

Les électroménagers encastrés sont-ils couverts par la police-cadre du syndicat de copropriétaires ou par ma police?

Ça dépend. Dans certains immeubles, les installations et les électroménagers s’inscrivent dans le cadre de la couverture normale de la police-cadre. Dans d’autres cas, vous devrez souscrire une couverture pour ceux-ci.

De toute façon, si vous avez mis à jour les électroménagers dans votre unité, vous avez besoin de votre propre police pour les couvrir.

Propriétaire bailleur

Quel type de police d’assurance est requis pour une propriété locative?

Si vous louez votre habitation, vous avez besoin d’une police d’assurance pour propriétaire bailleur. Essentiellement, il s’agit d’une police de propriétaire occupant, mais elle pourrait inclure des couvertures supplémentaires pour les éléments comme la perte du revenu locatif ou les biens du propriétaire bailleur. Les polices pour propriétaire bailleur sont typiquement plus dispendieuses par rapport aux polices pour propriétaire occupant en raison du risque plus élevé présenté par les habitations locatives comparativement aux habitations occupées par le propriétaire.

Ma police couvre-t-elle la perte du revenu si j’ai un locataire dans une unité devenue inhabitable?

La plupart des fournisseurs offrent une couverture facultative pour revenu locatif dans les polices pour propriétaire bailleur. La protection contre le revenu locatif perdu vous indemnisera si l’habitation locative ne peut pas être occupée suivant un sinistre assuré.

En quoi l’assurance propriétaire bailleur diffère-t-elle de l’assurance habitation normale?

La principale différence entre l’assurance pour le propriétaire bailleur et celle pour le propriétaire occupant est que la première comprend des protections adaptées au propriétaire bailleur. Par exemple, une police pour propriétaire bailleur pourrait proposer une protection contre la perte du revenu locatif. Il est important d’informer votre fournisseur d’assurance si vous comptez louer une propriété, car celui-ci a besoin de calculer une prime exacte basée sur l’état d’occupation du logement.

La perte du revenu locatif est-elle couverte après un sinistre?

La plupart des polices d’assurance propriétaire ne comprennent pas la couverture pour le revenu locatif par défaut. Si vous n’avez pas souscrit la protection contre la perte du revenu locatif avant un sinistre, vous ne serez pas indemnisé du revenu perdu pendant que l’unité est inhabitable.

L’assurance propriétaire couvre-t-elle mes biens meubles dans l’habitation locative?

Si vous conservez des biens meubles dans l’habitation locative, il est possible que la police d’assurance propriétaire bailleur ne les couvre pas par défaut. Il faut également distinguer entre les biens meubles que vous fournissez pour l’utilisation de vos locataires (comme les électroménagers) et les biens meubles que vous entreposez dans l’unité.

Dans les deux cas, consultez votre fournisseur au sujet des couvertures et limitations de ce genre de biens meubles.

Si un locataire endommage ma propriété, ma police couvre-t-elle les dommages?

Cela dépend du type de dommages. Si les dommages découlent d’un sinistre couvert par une police, comme un incendie, les dommages seraient couverts en toute probabilité. Les autres types de dommages, comme l’usure routine ou les dommages intentionnels, ne seraient pas couverts.

Si la responsabilité civile du locataire pour les dommages peut être prouvée, sa couverture pour responsabilité civile pourrait s’appliquer. Sinon, si le locataire a souscrit la Garantie pour locataires chez Square One, le propriétaire bailleur peut présenter une réclamation contre la police du locataire pour couvrir les dommages involontaires pour lesquels il est responsable.

Dois-je exiger que mes locataires souscrivent l’assurance locataire?

Le propriétaire bailleur n’est pas obligé d’exiger que ses locataires souscrivent une assurance locataire. Pourtant, il y a plusieurs propriétaires bailleurs qui l’exigent, car il s’agit d’une bonne idée, tout simplement. Un locataire assuré bénéficie d’une couverture pour ses propres possessions et, plus important, sa responsabilité civile. Si une réclamation liée à la responsabilité civile survient dans votre unité locative, il est important que les gens qui y vivent aient leur propre couverture.

Ma propriété est-elle couverte pendant une vacance entre locataires?

Si un locataire quitte votre propriété et il n’y a pas de locataire pour y emménager, la propriété est réputée être vacante. Si vous n’informez pas votre fournisseur d’assurance habitation de la vacance, vous risquez de perdre votre couverture, car un changement d’occupation non déclaré peut résilier la police.

Si je passe d’une location à long terme à une location à court terme, en quoi changera ma police?

Vous devrez informer votre fournisseur d’assurance si vous comptez louer votre propriété à court terme. Si votre fournisseur accepte le risque, votre police ne changera pas considérablement. Il est probable que la prime augmentera, car les locations à court terme présentent plus de risque comparativement à des locations à long terme.

Le fait d’embaucher un gestionnaire immobilier a-t-il une incidence sur mon assurance?

Pour la plupart, l’embauche d’un gestionnaire immobilier pour gérer votre propriété locative n’aura aucune incidence sur votre assurance. Toutefois, si vous ne vivez pas à proximité de la propriété, votre fournisseur d’assurance pourrait exiger que vous embauchiez une personne désignée à la gérer à votre place. Un gestionnaire immobilier comblerait cette condition.

L’assurance propriétaire bailleur couvre-t-elle les frais juridiques associés avec l’éviction d’un locataire?

La plupart des polices de propriétaire bailleur ne couvriront pas les frais d’éviction d’un locataire. Cependant, si vous souscrivez une assurance propriétaire bailleur chez Square One, vous pouvez ajouter l’assurance protection juridique pour propriétaire bailleur à votre police. Cette garantie couvre les frais juridiques associés avec les litiges de location résidentielle et l’exécution des ordonnances qui vous accorde la libre possession du logement.

Général

Combien coûte l’assurance auto?

Au Canada, l’assurance auto coûte en moyen 1 300 $ à 2 000 $ annuellement. Cependant, les facteurs locaux et individuels font une différence énorme. Par exemple, le conducteur moyen en Colombie-Britannique et en Ontario paie presque le double du conducteur moyen au Québec. L’expérience de conduite d’un assuré (surtout un dossier sans sinistres) pourrait donner lieu à des rabais de plus de 40 % dans certaines provinces.

Comment puis-je réduire ma prime en assurance auto?

Vous pouvez baisser votre prime en assurance auto de deux manières : en recevant des réductions ou en modifiant vos sélections de couverture.

Par exemple, Square One offre des rabais en assurance auto pour les pneus d’hiver, les retraités et les dispositifs anti-vol admissibles, entre autres.

Votre prime baissera également si vous augmentez les franchises ou supprimez des couvertures facultatives, comme les garanties compréhensive ou collision. N’oubliez pas cependant qu’un accident non assuré pourrait éliminer des années d’économies de primes. Si vous louez ou financez votre auto, vous ne pouvez pas refuser certaines couvertures facultatives.

Comment souscrire une assurance auto?

Pour souscrire une assurance auto, rendez-vous dans un bureau d’un courtier d’assurance auto ou recherchez l’assurance auto en ligne. Si vous êtes résident du Québec ou de l’Ontario, vous pouvez obtenir une soumission en assurance auto chez Square One.

En Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba, l’assurance auto de base est offerte par une organisation d’assurance publique (comme la Société d’assurance publique du Manitoba). Les conducteurs résidant dans ces provinces souscrivent une police par l’intermédiaire d’un courtier. Ils peuvent également souscrire des couvertures supplémentaires chez les compagnies privées. Dans les autres provinces et territoires, vous souscrivez la totalité de votre assurance auto chez les assureurs privés, souvent par l’entremise d’un courtier.

Le pointage de crédit a-t-il une incidence sur l’assurance auto?

Certains fournisseurs examinent le pointage de crédit d’un demandeur parmi les facteurs de calcul de primes d’assurance auto. Toutefois, dans certaines provinces, dont l’Ontario, cette pratique est interdite.

Au Québec, Square One utilise le pointage de crédit (avec le consentement du demandeur) pour déterminer l’admissibilité à des rabais liés au crédit. Vous pouvez toujours effectuer la demande sans consentir à une vérification de crédit secondaire, mais vous ne serez pas admissible à un rabais.

L’assurance auto est-elle plus dispendieuse pour les personnes âgées de moins de 25 ans?

Généralement, les jeunes conducteurs paient plus pour l’assurance auto, mais il n’y a pas forcément un seuil d’âge. Divers fournisseurs évaluent l’âge et l’expérience de conduite différemment.

Par exemple, une personne de 24 ans titulaire d’un permis de conduire depuis cinq ans et qui n’a jamais eu d’accident paiera une prime moins élevée qu’une personne de 40 ans qui vient d’obtenir son permis de conduire.

Une infraction pour excès de vitesse augmente-t-elle la prime d’assurance?

Les infractions pour excès de vitesse et les autres infractions relatives à la conduite ont une incidence sur les primes d’assurance auto. Cela dépend du fournisseur, de la gravité de l’infraction et du nombre des infractions du conducteur.

Si vous avez trop d’infractions pour excès de vitesse ou autres, vous risquez la résiliation de votre assurance auto.

Couverture

Qu’est-ce qu’une franchise an assurance auto?

Une franchise est le montant que vous payez dans le cadre d’un règlement de sinistre; votre assureur vous indemnise le montant restant. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $, vous seriez responsable de payer les premiers 500 $ des réparations et votre police couvrirait le reste. Si vous choisissez une franchise inférieure, vous paierez une prime plus élevée, mais vous paierez moins au moment du règlement. Une franchise plus élevée se traduit par une prime réduite.

Qu’est-ce que la responsabilité civile en assurance auto?

La responsabilité civile signifie la responsabilité juridique d’un particulier pour les pertes ou dommages. En assurance auto, on parle souvent de la notion de faute. Si vous êtes 100 % responsable d’un accident de la route, vous êtes effectivement responsable des dommages à des véhicules tiers (et d’autres biens). Si vous êtes responsable, vous devrez payer les réparations des biens d’autrui que vous avez endommagés. Les polices d’assurance auto comprennent la responsabilité civile des tiers une garantie qui couvre votre responsabilité civile à des tiers.

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance auto?

Au Canada, l’assurance auto est une compétence provinciale. Dans cette optique, les couvertures offertes peuvent varier selon la province ou le territoire. Cependant, la couverture pour la responsabilité civile est obligatoire partout. L’assurance de personnes (sous une forme quelconque) se trouve dans toutes les polices. Parmi les couvertures facultatives, on retrouve la garantie Collision, ce qui couvre les réparations au véhicule si l’assuré est responsable d’une collision, ainsi que la garantie Compréhensive.

Qu’est-ce que l’assurance auto compréhensive en assurance auto?

L’assurance auto compréhensive est une garantie facultative. Elle couvre les dommages causés par la plupart des événements autres qu’une collision. Cela comprend les dommages découlant d’un incendie, du vol ou du vandalisme, et de la frappe d’un animal vivant, entre autres risques. Bien que cette couverture soit facultative pour la plupart, la garantie Compréhensive (ou Tous les risques) est obligatoire si vous louez ou financez votre véhicule.

Qu’est-ce que la couverture pour collision?

La garantie facultative Collision couvre les dommages à votre auto lorsque vous êtes responsable de la collision. Cela comprend les collisions avec d’autres véhicules, des objets ou le sol.

Si vous êtes partiellement responsable d’un accident (disons 50 %), la garantie Collision ne couvrirait qu’une part proportionnelle des dommages. Au Québec, la couverture Chapitre A ou d’un bord vous indemnise la part des dommages causés par autrui, tout comme la couverture ID-DM en Ontario.

Ai-je vraiment besoin des garanties Compréhensive et Collision?

Ça dépend de votre auto et de votre situation financière. Les deux garanties peuvent couvrir les dommages dans divers scénarios.

Si vous croyez que vous pouvez payer les réparations ou remplacer votre auto de vos propres frais, vous pouvez refuser ces garanties facultatives pour économiser sur votre assurance. Par exemple, si vous avez un vieux véhicule qui ne vaut pas grand-chose, la prime accrue pour cette couverture facultative peut coûter plus cher qu’un éventuel règlement. C’est plus avantageux de souscrire une couverture pour les dommages pour un véhicule plus neuf en raison de sa valeur plus élevée.

Si vous louez ou financez votre véhicule, les garanties Compréhensive et Collision sont obligatoires.

L’assurance auto couvre-t-elle l’utilisation du véhicule pour les activités professionnelles?

L’assurance auto individuelle ne couvre pas l’utilisation du véhicule pour les activités professionnelles, à moins que cela ait été approuvé au préalable par le fournisseur d’assurance. Bon nombre de fournisseurs n’autorisent pas l’utilisation professionnelle du véhicule, y compris les services de covoiturage ou les applis de livraison.

Mon assurance auto est-elle en vigueur aux États-Unis?

D’habitude, les polices d’assurance auto canadiennes couvrent les conducteurs lorsqu’ils sont aux États-Unis. Au Québec et en Ontario, le libellé de la police normale indique que la couverture est valable pour les accidents à l’extérieur du Canada ou des États-Unis.

Cependant, la plupart des polices n’offrent aucune couverture dans d’autres pays.

L’assurance auto s’applique-t-elle au véhicule ou au conducteur?

Au Canada, les polices d’assurance auto s’appliquent au véhicule. Cela signifie que vous ne pouvez pas conduire une auto non assurée, même si vous avez souscrit une assurance pour une auto différente. De plus, une personne qui n’est pas propriétaire d’auto peut emprunter l’auto d’un tiers et être admissible à la couverture de la police de celui-ci, à condition d’avoir obtenu l’autorisation de l’autre conducteur.

Réclamations

Comment présente-t-on une réclamation en assurance auto?

Les clients de Square One ont deux options pour présenter une réclamation en assurance auto : en se connectant à leur compte en ligne ou en composant le 1.855.331.6933. Pour commencer une réclamation en assurance auto, connectez-vous à votre compte, allez à la section « Réclamations » et suivez les instructions indiquées. Si vous appelez, ayez à portée de main votre numéro de police, les renseignements relatifs à votre véhicule et au conducteur, les détails sur l’accident et les dommages, et les renseignements sur l’assurance des autres conducteurs, le cas échéant.

Si mon auto est une perte totale, mon assurance m’indemnisera-t-elle mon contrat de crédit-bail ou prêt?

En cas de perte totale, votre assurance auto ne couvrira pas forcément les montants restants sur votre contrat de crédit-bail ou prêt. Typiquement, la couverture est limitée à la valeur au jour du sinistre du véhicule : autrement dit, la valeur du véhicule sur le marché.

Pour les véhicules neufs, la valeur au jour du sinistre est souvent inférieure au montant dû sur le contrat de crédit-bail ou prêt. Cela signifie que le propriétaire aurait à payer la différence si le véhicule était détruit.

Les avenants, comme l’indemnisation sans dépréciation, peuvent combler cet écart.

Le fait de présenter une réclamation entraîne-t-elle une augmentation de prime?

La plupart du temps, la présentation d’une réclamation entraîne une hausse de prime au moment du renouvellement de votre police à la fin du terme de couverture. Ce n’est pas forcément une augmentation considérable; ça dépend de la nature de la réclamation.

De plus, il y a d’autres facteurs qui peuvent entraîner une hausse ou une baisse de prime, indépendamment d’une réclamation. Par conséquent, vous ne devriez jamais hésiter à présenter une réclamation au besoin. Dans tous les cas, vous êtes obligé d’informer votre fournisseur de tout sinistre, même si vous ne décidez pas de présenter une réclamation.

Quelles sont les options de paiement pour l’assurance auto?

Chez Square One, vous pouvez payer votre assurance mensuellement ou annuellement. Si vous choisissez des paiements mensuels, des frais financiers modiques s’appliqueront.

Si vous souscrivez une nouvelle police et choisissez des paiements mensuels, vous paierez les deux premiers mois à l’avance. Cela parce que la prime mensuelle est versée un mois avant le premier jour de couverture.

Pourquoi y a-t-il une mise de fonds de deux mois pour l’assurance auto?

Si vous payez votre assurance auto mensuellement, vous paierez les deux premiers mois au moment de la souscription de la police. Effectivement, la prime d’assurance auto est payée un mois avant le terme de couverture. Par conséquent, si vous souscrivez votre police le 2 janvier pour entrée en vigueur immédiate, vous devez payer le mois de janvier (car vous vous désirez une couverture immédiate) et pour février (car vous payez le mois de février à l’avance).

Y a-t-il des frais pour annuler ma police d’assurance auto?

Il n’y a pas de frais d’annulation si vous résiliez votre police d’assurance auto de Square One.

Cela dit, une prime minimale retenue de 50 $, à l’exception de Québec, s’appliquera. Cela signifie que les 50 premiers dollars de cette prime ne sont pas remboursables. Après avoir versé au moins 50 $, vous serez indemnisé la prime non acquise si vous résiliez votre police avant la fin du terme.

Polices et soumissions

Quelles sont les provinces desservies par Square One?

Square One offre des polices pour les résidences au Québec, en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.

L’assurance auto est offerte au Québec et en Ontario.

Quels types d’assurance sont offerts par Square One?

Square One offre l’assurance habitation, ce qui inclut l’assurance propriétaire occupant, l’assurance copropriétaire, l’assurance locataire, l’assurance propriétaire bailleur et l’assurance auto au Québec et en Ontario.

Je suis assuré chez un autre fournisseur. Comment puis-je transférer mon assurance à Square One?

D’abord, obtenez gratuitement une soumission en ligne. Une fois que vous aurez souscrit votre nouvelle police chez Square One, vous n’aurez qu’à communiquer avec votre ancien fournisseur d’assurance pour résilier votre police existante.

Puis-je renouveler automatiquement mon assurance habitation chez Square One?

Oui. Chez Square One vous serez toujours protégé, car nos polices se renouvellent automatiquement. Un mois avant la date d’anniversaire de votre police, nous vous enverrons un courriel de rappel pour vous donner l’occasion de passer en revue votre couverture et de nous informer des changements.

Est-il possible de payer mon assurance habitation mensuellement auprès de Square One?

Chez Square One, vous pouvez payer mensuellement. Une police d’assurance habitation peut être payée mensuellement sans frais supplémentaires; les paiements d’assurance auto mensuels comprennent des frais de financement modiques. Vous pouvez également effectuer des versements annuels si vous le préférez.

Comment puis-je changer ou modifier ma police chez Square One?

Chez Square One, vous pouvez gérer les modifications à votre police par l’intermédiaire de votre compte en ligne. Si vous avez besoin d’aide, il suffit de communiquer avec l’un de nos agents agréés au 1.855.331.6933.

Comment puis-je changer le créancier hypothécaire sur ma police de Square One?

Chez Square One, vous pouvez changer votre créancier hypothécaire en quelques minutes par l’entremise de votre compte en ligne. Sinon, vous pouvez communiquer avec l’un de nos agents agréés au 1.855.331.6933.

Y a-t-il des frais de service chez Square One?

Généralement, il n’y a aucuns frais associés à votre police de Square One. Si vous payez votre assurance auto mensuellement, des frais de financement modiques s’appliquent.

Square One a une prime minimale retenue de 50 $, ce qui est parfois confondu avec des frais. Cela signifie que les 50 premiers dollars de votre prime ne sont pas remboursables. Une fois que vos paiements auront dépassé les 50 $, il n’y a aucuns frais si vous résiliez la police. Remarquez que la prime minimale retenue ne s’applique pas au Québec.

Comment puis-je résilier ma police chez Square One?

La façon la plus facile de résilier votre police c’est de vous connecter à votre compte Square One. Ensuite, sélectionnez « Polices et soumissions ». À la page suivante, sélectionnez la police que vous souhaitez résilier, ensuite cliquez sur « Résilier la police ».

Si vous ne pouvez pas résilier votre police par l’intermédiaire de votre compte en ligne, vous pouvez nous envoyer un courriel ou nous appeler au 1.855.331.6933.

Pendant combien de temps une soumission de Square One est-elle valable?

Typiquement, une soumission de Square One est valable pendant 30 jours. Pourtant, il peut y avoir des situations où nous ne pouvons pas conserver la soumission.

Compagnie

Comment la procédure de réclamation est-elle gérée par Square One?

En cas d’activité criminelle, vous devez d’abord signaler le crime à la police avant de communiquer avec votre fournisseur d’assurance. Votre expert en sinistres enregistrera les détails de votre sinistre, vous expliquera votre couverture et votre franchise, et collaborera avec vous pour déterminer la meilleure façon de procéder à la réparation ou au remplacement de vos biens endommagés. La plupart des réclamations sont réglées par chèque ou virement Interac. Si vous avez une assurance auto chez Square One, l’équipe de Zurich Canada, le souscripteur de votre police, gérera votre réclamation.

Square One offre-t-elle une appli mobile?

Oui, Square One a une appli mobile pour les systèmes Android et iOS.

Quelles sont les conditions de la couverture du coût de réparation ou de reconstruction garanti de Square One?

Toutes les maisons admissibles reçoivent automatiquement la couverture du coût de réparation ou de reconstruction garanti de Square One. L’assurer doit fournir de l’information exacte sur les caractéristiques de la maison et doit informer Square One de toute modification au logement de plus de 25 000 $.

Square One offre-t-elle des rabais?

Square One offre des rabais en assurance habitation et des rabais en assurance auto. Les rabais auxquels vous êtes admissibles seront automatiquement appliqués à votre soumission ou police.

Comment Square One communique-t-elle de l’information importante sur les polices?

Square One est un fournisseur d’assurance en ligne qui communique presque toute l’information sur les polices par l’intermédiaire du courrier électronique, à condition que vous nous ayez autorisé à vous envoyer les messages électroniques. Parfois, nous vous appelons pour des questions urgentes. Dans certains cas, nous envoyons des documents par la poste sur demande.

Quelle est la politique de confidentialité de Square One?

Square One a une politique de confidentialité qui énonce notre engagement à protéger les renseignements confidentiels et personnels de nos clients. Nous recueillons les renseignements personnels pour promouvoir, offrir, vendre et gérer les produits d’assurance. Nous ne divulguons des renseignements personnels à des tiers qu’en cas d’absolue nécessité ou avec l’autorisation du client.

Quelles sont les heures de service à la clientèle de Square One?

Notre équipe de réclamations d’urgence est accessible 24 heures sur 24. Pour connaître les heures de service à la clientèle normales, consultez notre page Nous contacter.