L’essentiel
- L’assurance contre l’usurpation d’identité protège l’assuré contre les pertes financières découlant d’un vol ou d’une fraude d’identité.
- La couverture inclut généralement les frais juridiques et administratifs, les pertes financières, les pertes de salaire et autres frais connexes.
- L’assurance contre l’usurpation d’identité est généralement peu coûteuse et proposée à titre de couverture supplémentaire à certaines polices d’assurance habitation, notamment celles de Square One.
Qu’est-ce que l’assurance usurpation d’identité?
L’assurance contre le vol d’identité couvre les pertes financières liées à la fraude d’identité. Il existe des polices autonomes, mais la protection contre l’usurpation d’identité est généralement proposée en complément d’une autre police, comme l’assurance habitation, locataire ou copropriétaire.
Que sont l’usurpation d’identité et la fraude d’identité?
L’usurpation d’identité et la fraude d’identité sont des activités criminelles où un fraudeur vole les renseignements personnels d’une personne et les utilise à des fins lucratives. L’usurpation d’identité est le vol des renseignements personnels permettant d’identifier une personne.
La fraude d’identité est l’utilisation abusive de ces renseignements pour commettre des crimes.
L’usurpation d’identité et la fraude sont très répandues au Canada et la situation ne semble pas s’améliorer.
Dans une enquête exhaustive récente, près de sept pour cent des adultes canadiens ont déclaré avoir été victimes de vol d’identité — et ce, en 2008 1 . Les données les plus récentes se limitent aux incidents déclarés par la police, qui ne représentent généralement qu’une infime partie des incidents réels. Seulement environ sept pour cent des cas de vol d’identité sont signalés aux forces de l’ordre 2.
Néanmoins, les cas de vol d’identité déclarés par la police sont de plus en plus fréquents au Canada depuis de nombreuses années.
La fraude d’identité prend de nombreuses formes. Voici des exemples récents :
- Île de Manitoulin (Ontario) : un homme a été accusé de fraude après avoir volé l’identité d’une victime et l’avoir utilisée pour des opérations financières en ligne à hauteur de 900 000 $3.
- New Tecumseth (Ontario) : les renseignements personnels d’une victime ont été utilisés pour créer une fausse pièce d’identité, qui a été utilisée à son tour pour prendre une carte de crédit à son nom et acheter un véhicule de luxe4.
- Halifax (Nouvelle-Écosse) : des voleurs d’identité ont dérobé 28 000 $ d’un retraité après avoir accédé au compte bancaire de celui-ci5.
- Lethbridge (Alberta) : un groupe de cinq membres a été inculpé après qu’une enquête a révélé des comptes bancaires frauduleux, des cartes de crédit et des prêts souscrits avec des identités volées6.
Par conséquent, il est important de vous protéger contre l’usurpation d’identité. Mais, avec autant de fraudeurs dans les décors, même une personne diligente peut en être victime. Heureusement, l’assurance contre l’usurpation d’identité peut vous dépanner là où les mesures préventives échouent.
Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance usurpation d’identité?
L’assurance usurpation d’identité est conçue pour aider une victime de vol d’identité à naviguer dans le processus de récupération de son identité.
Bien que chaque produit soit différent, la couverture indemnise généralement la victime pour les pertes financières qu’elle subit du vol d’identité et les dépenses qu’elle engage pendant le processus de récupération. Selon la nature du vol, ces frais prennent de nombreuses formes.
Généralement, l’assurance contre l’usurpation d’identité couvre les frais suivants :
- Frais juridiques et administratifs. il est souvent sage d’embaucher un avocat si vous avez été victime de vol d’identité. Un avocat peut vous aider à naviguer dans le processus, à traiter avec des bureaux de crédit et d’autres entités, et vous aider à organiser une poursuite civile pour récupérer des dommages-intérêts, le cas échéant. Un avocat vous défendra également si vous êtes accusé de crimes commis avec votre identité volée.
- Aide professionnelle. Parfois, une victime peut bénéficier de l’embauche d’un gestionnaire de cas ou d’un autre spécialiste pour l’aider à naviguer à travers le processus.
- Remplacement de documents. Une victime peut avoir à remplacer un nombre de documents après le vol de son identité, comme un passeport ou un permis de conduire.
- Frais bancaires. De nombreux cas de fraude d’identité entraînent divers frais imposés par l’établissement financier de la victime.
- Salaire perdu. Il est possible la victime doive s’absenter du travail pour faire face aux retombées de la fraude d’identité.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance usurpation d’identité?
Comme toute police d’assurance, l’assurance contre le vol d’identité a des limites. Par exemple, elle ne couvre pas les pertes ou frais au-dessus de la limitation de la police.
Lorsque vous souscrivez une police, vous pouvez généralement choisir une limitation de couverture. Par exemple, Square One propose des limitations entre 10 000 $ et 50 000 $.
À part cela, il est important de noter que certaines polices usurpation d’identité ne couvrent pas la perte financière réelle, qu’il s’agisse d’argent volé ou d’achats frauduleux. Ces pertes sont parfois récupérables par l’établissement financier de la victime ou une poursuite, mais pas toujours.
L’assurance usurpation d’identité de Square One couvre effectivement les pertes financières qui sont autrement irrécupérables, à concurrence de la limitation de couverture choisie.
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