L’assurance auto et les dommages au pare-brise : les couvertures expliquées

Qu’est-ce que les dommages au pare-brise?

Les éclats, les fissures ou les autres types de détérioration au pare-brise. Une petite fissure peut sembler insignifiante au premier abord, mais elle peut rapidement s’étendre et constituer un danger pour la sécurité si elle n’est pas traitée.

Les dommages au pare-brise peuvent survenir à tout moment, souvent quand on s’y attend le moins. Votre pare-brise peut être endommagé par des pierres volantes, une collision avec un animal ou un arbre tombé.

Une fois qu’une fissure apparaît, le verre s’affaiblit avec le temps, même s’il ne subit aucun choc. Les vibrations dues au déplacement du véhicule, l’humidité extérieure et la pression de l’eau d’un lave-auto peuvent toutes aggraver les fissures existantes¹. Les nids-de-poule peuvent également approfondir les dommages. Une autre menace courante consiste à utiliser le chauffage de l’auto pour dégivrer les vitres : le changement de température peut, en quelques secondes, transformer un petit éclat en une fissure bien visible.

Conduire avec un pare-brise fortement endommagé est dangereux. En effet, conduire avec une visibilité réduite est interdit en Ontario et dans la plupart des autres provinces, car cela vous met en danger (ainsi que les autres automobilistes). Si un agent de police repère un pare-brise dangereux, il peut vous imposer une amende et même exiger que le véhicule soit retiré de la circulation jusqu’à ce que les réparations soient effectuées. Une amende peut facilement s’élever à plusieurs centaines de dollars.

La meilleure façon d’éviter une amende? Bien entretenir votre pare-brise.

Combien coûtent les réparations?

Les dommages mineurs, comme les petites écailles et entailles, ne sont pas trop dispendieux à régler. Un technicien demanderait entre 80 $ à 150 $ selon la taille et l’endroit des dommages².

S’il y a une fissure considérable (surtout dans le champ de vision du chauffeur), il est possible que les réparations ne soient pas suffisantes. À ce stade, vous devriez remplacer le pare-brise en entier, en toute probabilité. Les frais de remplacement de pare-brise vont de 190 $ à 400 $ en fonction du modèle d’auto, du type de verre et de la complexité de l’installation. Pour les voitures de luxe, vous paieriez 1 000 $ ou plus, surtout si l’auto est équipée d’un système d’aide à la conduite, comme un affichage frontal³.

Réparer ou remplacer? Ce n’est pas une décision facile. Les réparations sont envisageables dans les scénarios ci-dessous :

• Les dommages ne se trouvent pas dans le champ de vision principal du conducteur
• Il n’y a qu’un seul éclat, plus petit qu’une pièce de 1&nsbp;dollar
• Il n’y a qu’une seule fissure, plus courte qu’un billet de 5 dollars

Si les dommages sont plus importants, il faudrait remplacer le pare-brise. Dans tous les cas, vous avez intérêt à consulter un professionnel le plus tôt possible. Il vaut mieux pêcher par excès de prudence lorsqu’il s’agit de votre sécurité personnelle et de l’entretien du véhicule.

Heureusement, l’assurance auto pourrait venir à la rescousse.

Assurance auto et les dommages au pare-brise

L’assurance auto offre une protection contre divers types de dommages — les bris de pare-brise ne font pas exception. Dans la plupart des provinces, cependant, l’assurance pare-brise est facultative. Si vous ne l’aviez pas souscrite dans votre contrat avant le sinistre, votre assurance ne couvrira pas les réparations ni le remplacement.

Vous pouvez protéger votre pare-brise en souscrivant l’une des garanties suivantes dans votre police, toutes proposées par Square One :

• Garantie Collision
• Garantie Compréhensive
• Garantie Tous les risques
• Garantie Risques spécifiés

La garantie Collision couvre les réparations du véhicule assuré s’il est endommagé lors d’un accident de la route, mais uniquement si vous êtes entièrement ou partiellement responsable. Elle ne couvre pas, par exemple, les dommages causés par un caillou projeté. Si vous percutez un autre véhicule et que votre pare-brise se brise, cela s’inscrit dans le cadre des réparations couvertes. Si vous présentez une réclamation, vous serez indemnisé après avoir payé la franchise.

La couverture compréhensive, quant à elle, couvre le véhicule contre les sinistres autres que les collisions, tels que le vandalisme, les catastrophes naturelles, les animaux et les chutes ou projections d’objets. En général, les contrats d’assurance compréhensive incluent une garantie pour les vitres, qui couvre les dommages causés au pare-brise et aux autres vitres du véhicule.

La couverture compréhensive comporte également une franchise, mais celle-ci ne s’applique souvent pas aux réparations mineures de bris de vitre, comme les éclats causés par des cailloux ou les petites bosses. Après tout, il s’agit de réparations peu coûteuses qui peuvent être effectuées rapidement et qui permettent de réduire le risque de fissures plus importantes nécessitant un remplacement. Mais les pratiques peuvent varier d’un assureur à l’autre, il est donc préférable de vérifier. Si votre pare-brise doit être entièrement remplacé, c’est à ce moment-là que vous devrez payer la franchise.

Tout comme la plupart des compagnies d’assurance, Square One applique la même politique pour les sinistres touchant le vitrage. Les clients n’auront pas à payer de franchise pour les réparations mineures, mais devront peut-être le faire en cas de remplacement du pare-brise.

Certaines compagnies d’assurance proposent une couverture complète des vitres dans le cadre d’une police compréhensive, ce qui peut vous permettre de remplacer l’intégralité du pare-brise sans franchise. Nous vous conseillons de contacter votre assureur pour savoir si cette option est offerte.

Même avec une couverture compréhensive, votre véhicule n’est pas nécessairement couvert en cas d’impacts de gravillons ou de fissures. Si votre contrat comporte une suppression de la protection contre le bris de glace, par exemple, vous ne serez pas couvert pour les dommages causés par la chute ou la projection d’objets. Il est possible que votre assureur ait supprimé cette garantie en raison de vos antécédents de sinistre. Les assurés peuvent également supprimer la couverture pour le bris de glace en échange d’une prime réduite.

Pour une tranquillité d’esprit optimale, optez pour l’assurance collision et omnium, comparable à une assurance tous risques. La garantie Tous les risques couvre le pare-brise d’une auto contre la plupart, voire la totalité, des causes assurables de pertes ou dommages.

La couverture contre les risques spécifiés peut inclure la réparation du pare-brise du véhicule, mais uniquement s’il est endommagé par un risque spécifiquement mentionné dans la police — elle ne couvre pas les risques exclus. Cependant, de nombreuses personnes préfèrent la protection plus large offerte par la couverture tous les risques et optent pour celle-ci à la place.

Prenez le temps de lire les conditions de votre police. Si la couverture bris de glace n’est pas incluse, demandez à votre assureur s’il est possible de l’ajouter.

Présentation d’une réclamation pour les dommages aux vitres

Si votre pare-brise à été endommagé, vous devrez le faire réparer. Mais avant de faire appel à votre assurance, il y a quelques points à prendre en considération.

Tout d’abord, assurez-vous de disposer d’une couverture adaptée. Certains choisissent d’exclure les couvertures collision et compréhensive de leurs polices pour économiser sur leurs primes. Dans ce cas, l’assuré doit accepter le risque de payer les réparations de sa poche. Bien qu’une franchise plus élevée puisse réduire votre prime, il est important de choisir un montant que vous êtes prêt à payer en cas de sinistre.

Deuxièmement, si vous disposez d’une couverture compréhensive ou tous les risques, vous avez intérêt à savoir comment l’assureur traite les franchises liées aux bris de glace. De nombreux assureurs vous rembourseront les réparations mineures et renonceront à la franchise, mais l’imposeront lorsque le vitrage devra être remplacé. Certains l’imposeront, qu’il s’agisse d’une réparation ou d’un remplacement.

Supposons que votre franchise s’applique; comment décider si cela vaut la peine de présenter une réclamation?

Dans la plupart des cas, tout dépend du montant de la franchise. Lorsque vous présentez une réclamation, vous devrez toujours payer la franchise (si elle est requise) avant que votre couverture ne prenne effet. Ainsi, avant de souscrire une assurance, il est judicieux de demander des devis à différents ateliers de réparation de vitres — de cette façon, vous pourrez comparer vos options pour prendre une décision éclairée.

Voyons maintenant un exemple illustrant différents scénarios de réclamation :

1. Votre franchise est 500 $ et la réparation du pare-brise coûtera 800 $. Vous paierez 500 $; votre assureur réglera le reste : 300 $.
2. Votre franchise est 500 $ et la réparation du pare-brise coûtera 300 $. Vous ne serez pas couvert, car votre franchise dépasse le montant du sinistre. Dans ce cas, il est préférable de payer les réparations de votre poche.

En général, il est intéressant de présenter une réclamation lorsque le coût de la réparation ou du remplacement dépasse la franchise applicable.

De plus, en cas de remplacement, la plupart des entreprises spécialisées dans le vitrage automobile traitent directement avec votre compagnie d’assurance. Elles s’occupent de toute la facturation et ne vous facturent que ce qui n’est pas couvert par votre assurance.

Questions fréquemment posées

Un pare-brise fissuré est-il couvert par la garantie?

Probablement pas. Les garanties du véhicule s’appliquent à des défauts de construction et certaines formes d’usure. À moins que votre concessionnaire ne puisse prouver que la fissure résulte d’un défaut de construction du pare-brise, la garantie constructeur ne couvre généralement pas ce type de dommage. Les garanties ne couvrent pas non plus les dommages causés au pare-brise par des impacts d’objets, comme les fissures provoquées par un caillou ou d’autres débris projetés.

Il est possible de trouver des prolongations de garantie offrant cette couverture, mais cela est extrêmement rare. Dans la plupart des cas, vous devrez présenter une réclamation auprès de votre assureur pour les dommages accidentels.

Une réclamation pour la réparation du pare-brise, influencera-t-elle ma prime d’assurance?

En général, cela n’a pas d’incidence. Les réclamations pour la réparation d’un pare-brise effectuées dans le cadre d’une couverture tous les risques n’affectent généralement pas votre prime, car la réparation d’un impact de pierre prévient d’autres pertes ou dommages et améliore la sécurité du conducteur. Toutefois, si un assuré fait souvent appel à l’assurance, l’assureur peut décider d’augmenter sa prime, de relever ses franchises ou de restreindre sa couverture.

Sources

1. Vitrxpert. « Est-il dangereux de rouler avec un pare-brise fissuré? » vitrxpert.com, consulté le 27 avril 2026, vitrxpert.com/est-il-dangereux-de-rouler-avec-un-pare-brise-fissure.
2. Gauthier, Maude. « Quel est le prix de remplacement d’un pare-brise (sans assurance) au Québec? ». hardbacon, 28 novembre 2023, hardbacon.ca/fr/assurance/prix-remplacement-pare-brise-sans-assurance.
3. Tremblay-Michaud, Samuel. « Remplacer un pare-brise coûte plus cher que jamais! ». RPM, 26 juillet 2023, rpmweb.ca/actualites-et-chroniques/chroniques/dossiers-speciaux/remplacer-un-pare-brise-coute-plus-cher-que-jamais.

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