Comment les tarifs influencent-ils l’assurance?

Qu’est-ce qu’un tarif?

Un tarif est une taxe imposée par un pays sur les biens importés d’un autre pays.

En théorie, les tarifs n’influencent que les prix dans le pays qui les impose. Par exemple, les tarifs américains ne s’appliquent qu’aux biens entrant sur le territoire américain; ils n’affectent pas directement les biens au Canada ou ceux qui entrent dans le pays.

Toutefois, bon nombre de pays, y compris le Canada, ont répliqué en imposant leurs propres tarifs sur les biens en provenance des États-Unis. Étant donné que le Canada importe annuellement à peu près 500 milliards de dollars de biens des États-Unis, les répercussions sont inévitables. Bien que les tarifs de représailles imposés par le Canada ne s’appliquent qu’à des biens spécifiques, les consommateurs canadiens verront des hausses des prix un peu partout, y compris dans le secteur de l’assurance.

Comment les tarifs influencent-ils l’assurance?

Tout simplement, si les prix augmentent en général, les primes d’assurance suivront. L’assurance habitation et auto couvre les objets physiques (véhicules, biens meubles, etc.). Lorsque les frais de réparation ou de remplacement des biens augmentent, les primes d’assurance montent en conséquence.

Assurance habitation

L’assurance habitation couvre votre maison et la plupart des biens meubles à l’intérieur. Étant donné la portée des biens assurés, il est probable que les divers tarifs toucheront les primes d’assurance habitation.

• Les tarifs sur l’acier et l’aluminium. Le 13 mars 2025, le Canada a imposé un tarif de 25 % sur ces biens. De nombreux outils et matériaux de construction s’inscrivent dans le cadre de la gamme des tarifs qui pourraient provoquer la hausse des frais de construction¹. Les matériaux de construction représentent jusqu’à un tiers des frais de l’assurance des biens.
• Les tarifs sur les biens divers. À compter du 13 mars, le Canada a imposé des tarifs de 25 % sur une vaste gamme de biens américains, de l’équipement sportif aux produits céramiques, en passant par les moniteurs d’ordinateur. Le remplacement de ces biens (s’ils proviennent des États-Unis) sera plus dispendieux pour les fournisseurs d’assurance¹.

Assurance auto

L’assurance auto, pour ce qui est des biens matériels, se limite à la couverture des véhicules. Malheureusement, les véhicules se trouvent dans la ligne de mire de la guerre tarifaire. On prévoit que l’assurance auto sera durement frappée par les tarifs².

Le 9 avril 2025, le Canada a imposé un tarif de 25 % sur les véhicules qui ne se conforment pas à L’ Accord Canada-États-Unis-Mexique (ACEUM). Le tarif s’applique également à la partie conforme du véhicule provenant des États-Unis. Ce tarif ne s’applique qu’à des véhicules assemblés et non aux pièces. Environ 10 % des véhicules importés des États-Unis ne sont pas conformes à l’ACEUM³. Les tarifs sur l’acier, l’aluminium et les autres métaux influenceront le prix d’achat des véhicules neufs. Dans l’ensemble, le prix d’achat des véhicules neufs devrait augmenter de 3 000 $ à 12 000 $⁴.

Des frais de remplacement de véhicule plus élevés toucheront les primes d’assurance auto. Les fournisseurs d’assurance auto verront une hausse des coûts de règlement de sinistre. Résultat : les primes augmenteront pour couvrir ces frais. De plus, il peut y avoir des interruptions dans la chaîne d’approvisionnement, ce qui pourrait provoquer la hausse des frais des réparations et prolonger les délais.

Comment réagissent les fournisseurs d’assurance en conséquence?

Étant donné la portée des tarifs et les éventuelles interruptions de la chaîne d’approvisionnement, il sera difficile d’éviter les augmentations. Toutefois, les fournisseurs d’assurance ont pris quelques mesures en réponse.

Pour la plupart, ils recherchent des solutions à l’extérieur des États-Unis pour leurs chaînes d’approvisionnement. Qu’il s’agisse des pièces pour la réparation d’une voiture ou des matériels de construction pour la réparation d’une maison, il est possible de remplacer les fournisseurs basés aux États-Unis par des fournisseurs canadiens (ou d’autres fournisseurs non américains).

Comment pouvez-vous réduire votre prime?

Les assurés ne peuvent pas faire grand-chose contre la source des hausses des primes reliées au commerce. Néanmoins, il existe des solutions pour réduire les primes, peu importe la raison de l’augmentation.

• Augmentez vos franchises. Votre prime baissera en conséquence, mais vous paierez plus si vous présentez une réclamation.
• Assurez-vous que vous n’êtes pas trop assuré. Par exemple, faites un inventaire de la maison pour vous assurer que la limitation pour vos biens meubles n’est pas trop élevée.
• Modifiez votre habitation ou vos habitudes de conduite. Vous pourriez réduire votre prime si vous installez certaines fonctionnalités de sécurité dans votre maison, comme un clapet anti-refoulement. Si vous décidez de conduire moins, vous pouvez économiser sur votre assurance auto.
• Communiquez avec votre fournisseur d’assurance. Il est possible que vous soyez admissible à des rabais supplémentaires. Votre fournisseur d’assurance peut vous aider à passer en revue vos options et limitations de couverture pour déterminer s’il y a des possibilités de réduire votre prime.

Consultez la ressource ci-dessous pour obtenir des conseils sur la réduction de votre prime d’assurance :

• Comment économiser sur votre assurance habitation

Sources

1. Ministère des Finances Canada. « Liste des produits en provenance des États-Unis assujettis à des droits de douane de 25 % à compter du 13 mars 2025 ». Ministère des Finances Canada, 12 mars 2025, www.canada.ca/fr/ministere-finances/nouvelles/2025/03/liste-des-produits-en-provenance-des-etats-unis-assujettis-a-des-droits-de-douane-de-25–a-compter-du-13-mars-2025.html.
2. Radio-Canada. « Tarifs douaniers : votre assurance automobile coûtera-t-elle plus cher? ». Radio-Canada.ca, 1^er avril 2025, https://ici.radio-canada.ca/nouvelle/2152208/reparation-voiture-prix-hausse-assurance-tarifs.
3. Gouvernement du Canada. « L’ Accord Canada-États-Unis-Mexique (ACEUM) ». Gouvernement du Canada, 3 février 2025, www.international.gc.ca/trade-commerce/trade-agreements-accords-commerciaux/agr-acc/cusma-aceum/index.aspx?lang=fra.
4. Radio-Canada. « Carney réplique à Trump avec 25 % de tarifs sur les voitures américaines ». Radio-Canada, 3 avril 2025, https://ici.radio-canada.ca/nouvelle/2153308/mark-carney-donald-trump-tarifs-voitures.
5. Radio-Canada. « Est-ce que les tarifs feront augmenter le prix des voitures? ». Radio-Canada, 4 avril 2025, https://ici.radio-canada.ca/nouvelle/2153453/automobile-concessionnaire-tarifs-prix-trump.

Vous voulez en savoir plus? Consultez notre Centre de ressources : bases de l’assurance habitation pour accéder à des dizaines d’articles pratiques pour vous guider sur les tenants et aboutissants de l’assurance habitation. Ensuite, obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne en moins de 5 minutes et découvrez à quel point l’assurance habitation personnalisée peut être abordable.