Assurance contre les tremblements de terre au Canada

Ai-je vraiment besoin d’assurance contre le tremblement de terre?

Espérons que vous n’aurez jamais besoin de l’utiliser, mais l’assurance contre le tremblement de terre est une couverture importante au Canada. Certaines régions ont plus de chances d’être frappées que d’autres, quoiqu’un séisme arrive toutes les 30 secondes en moyenne. Mieux vaut prévenir que guérir.

Si vous avez déjà une assurance maison, il est important de savoir que la plupart des polices excluent par défaut les dégâts occasionnés par un tremblement de terre. D’habitude, vous devez ajouter un avenant à votre police. Cela comprend également une prime et, d’habitude, une franchise séparée. En fonction de la région dans laquelle vous vivez et la franchise que vous sélectionnez, l’assurance contre le tremblement de terre peut être abordable. Square One offre la couverture contre le tremblement de terre pour toutes les polices souscrites.

Cependant, même si vous avez la couverture contre le tremblement de terre, il est important de vous préparer.

Conseils de protection de votre domicile

Si vous vivez dans une zone sismique, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour minimiser les dégâts. Voici un récapitulatif des mesures à prendre à long terme :

Renforcez la fondation, les murs et le toit

Un peu de renforcement aidera la maison à résister au glissement latéral et vertical de la terre. Vous avez intérêt à consulter un professionnel qui vous prodiguera des conseils et vous aidera à apporter des améliorations. Vous trouverez ci-dessous certaines des recommandations de Séismes Canada :

• Installez une pellicule résistante aux bris ou du verre trempé ou armé.

• Installez des éléments d’immobilisation afin de minimiser la déformation et la fissuration si votre maison est construite de style non symétrique.

• Assurez-vous que les poteaux de soutien sont bien renforcés et ancrés dans le sol.

• Si votre domicile est chauffé par le gaz naturel, utilisez des raccords de tuyauterie flexibles pour les électroménagers à gaz pour empêcher les ruptures. Des robinets de gaz activés par séisme peuvent être installés pour couper le gaz pendant des tremblements de terre sévères.

• Réparez des fissures dans les blocs extérieurs ou les briques afin d’empêcher la chute de ceux-ci pendant un séisme.

• Empêchez la chute des blocs à travers le plafond en renforçant le plafond en dessous de la cheminée. Vous pouvez également installer un support en acier renforcé sur la cheminée.

• Sécurisez les tuiles de toiture, surtout les tuiles de terre battue qui sont vulnérables aux séismes.

Sécurisez les biens meubles de votre habitation

Pendant un séisme sévère, les objets non sécurisés sont à l’origine de nombreuses blessures évitables. Les objets bien sécurisés posent moins de risque pendant un tremblement de terre.

• Les crochets ou cintres de sécurité pour les cadres ou les miroirs empêchent les dommages, le verre brisé et les lésions.

• Mettez des tapis capitonnés antidérapants en dessous les objets délicats, comme les téléviseurs.

• Des loquets sécurité-enfants pour les portes d’armoire et les traverses pour les vitrines empêchent l’ouverture involontaire des portes.

• Vous devriez ranger les articles inflammables et les produits chimiques en position verticale à l’écart de la chaleur.

• Des articles précieux et les documents importants devraient être rangés dans un endroit résistant au feu.

• Fixez les bibliothèques et les étagères aux murs de manière sécuritaire.

Examinez les lieux entourant votre domicile

Un tremblement de terre fait énormément de dégâts à l’extérieur, aussi.

• Repérez des arbres en mauvais état ou qui se penchent.

• Prêtez attention à des lignes d’électricité à proximité de votre maison. Elles peuvent constituer un danger si elles tombent sur la maison.

• Renforcez les ajouts à la maison, comme les auvents ou les porches, afin qu’ils ne se séparent pas du bâtiment principal.

• Vérifiez s’il y a d’autres dangers, comme les réservoirs ou les tours d’eau, ainsi que les bâtiments en mauvais état. Si vous vivez dans une zone de faille majeure, vous devriez prendre en considération la possibilité de déménager si le risque est assez élevé.

Examinez l’état du sol dans votre localité

Communiquez avec un ingénieur des sols ou un expert en construction local pour déterminer le type de sol sur votre terrain.

• Si le sol est pauvre, il est possible que vous deviez renforcer la fondation de votre maison. Le sol pauvre est composé de sable ou de gravier meuble profond, de terre battue limoneuse ou de sol granulaire mou ou saturé. Le sol saturé peut se transformer en liquide pendant un séisme. Le sol se transforme en sables mouvants qui ne peuvent pas soutenir une fondation.

• Le sol solide, en revanche, comprend des éléments comme la fondation rocheuse. Les formations de roche profondes et intactes, ainsi que les sols rigides, sont plus résistantes aux séismes. Ce type de sol minimise le transfert des vibrations sismiques à la fondation de la maison.

Préparez un plan d’urgence en cas de tremblement de terre

Il est important d’avoir une trousse de tremblement de terre à portée de main en cas d’urgence. Vous devriez également dresser un plan d’évacuation pour votre famille.

Découvrez comment préparer votre plan et votre trousse de tremblement de terre en consultant notre page de préparation pour un tremblement de terre

Nous vous recommandons de consulter le site Web du gouvernement du Canada Préparez-vous pour obtenir de plus amples renseignements. Vous pourriez également jeter un œil sur le site Web de Ressources naturelles Canada.

Assurez votre habitation contre le tremblement de terre

Si vous vivez dans une zone sismique, vous avez intérêt à souscrire une assurance contre le tremblement de terre. Heureusement, un tremblement de terre massif ne frappera pas votre région. Entre-temps, vous pouvez ajouter l’assurance tremblement de terre à votre police d’assurance habitation.

Les polices d’assurance habitation traditionnelles ne comprennent pas les pertes ou dommages occasionnés par les tremblements de terre; or, vous devez demander que votre assureur l’ajoute à votre police. Cette couverture comprend des frais supplémentaires. Typiquement, l’assurance tremblement de terre comporte sa propre limitation et une franchise séparée, qui est généralement plus élevée que la franchise de base.

Bien que cette assurance puisse être dispendieuse pour les propriétaires occupants, nous la recommandons vivement pour toutes les résidences principales. Vous ne voulez pas prendre le risque de vous passer d’une assurance contre le tremblement de terre. Le coût de cette assurance varie selon le risque de séisme local, ainsi que le montant de couverture requis et la franchise sélectionnée. Pour les locataires de maison, appartements ou copropriété, l’assurance coûte de 5 $ à 50 $ par an.

Une partie du public est persuadée que les compagnies d’assurance habitation ne sont pas en mesure de régler les réclamations admissibles découlant d’un événement majeur, comme un séisme catastrophique. Toutefois, de nombreux tremblements de terre et d’autres catastrophes ont lieu partout dans le monde tous les ans. Les compagnies d’assurance tiennent compte des séismes dans le cadre de leur tarification afin d’établir des réserves pour régler les réclamations en découlant. Les compagnies d’assurance ont d’autres recours pour combler leurs engagements :

• Les assureurs souscrivent une protection contre les catastrophes auprès des compagnies de réassurance. Cela aide à étendre le risque global et les frais des catastrophes.

• Les compagnies d’assurance, y compris celles au Québec, sont énormément réglementées par les gouvernements provincial et fédéral. Entre autres, les organismes gouvernementaux supervisent la solvabilité des compagnies.

• Les compagnies d’assurance doivent être membres de la Société d’indemnisation en matière d’assurances IARD (SIMA). Si une compagnie d’assurance fait faillite, la SIMA réglera automatiquement toutes les réclamations admissibles des compagnies membres. Effectivement, cette société joue un rôle semblable à celui de la Société d’assurance dépôts du Canada, une organisation qui protège vos comptes d’épargne en cas de faillite d’une banque.

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance tremblement de terre?

Cette assurance couvre les pertes ou dommages causés par les secousses sismiques. Elle ne couvre pas les pertes ou dommages provoqués par les glissements de terrain, de neige ou d’autres formes de glissement de terre. Elle ne couvre pas non plus les pertes ou dommages causés par les tsunamis ou les raz-de-marée découlant d’un séisme.

Propriétaire occupant

Si vous êtes propriétaire de votre maison, l’assurance contre le tremblement de terre couvrira les pertes ou dommages à votre bâtiment et à vos biens meubles. Il est également important de souscrire une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires dans le cadre de votre police. Ainsi, vous serez remboursé les frais additionnels de subsistance que vous engagez si vous devez vous absenter de votre domicile pendant les travaux de reconstruction.

Copropriétaire

Si vous êtes copropriétaire, votre syndicat de copropriétaires est responsable d’assurer votre immeuble. Votre police d’assurance copropriétaire personnelle doit comprendre l’assurance contre le tremblement de terre afin de couvrir vos biens meubles, les mises à niveau à votre unité et les frais de subsistance supplémentaires. Il est possible que votre police couvre les cotisations imposées en raison d’une carence dans l’assurance du syndicat de copropriétaires.

En outre, si vous vivez dans un immeuble de copropriété qui subit des dommages causés par un séisme, chaque copropriétaire pourrait avoir à payer une portion de la franchise de l’immeuble. La Garantie pour copropriétaires de Square One offre une couverture pour vous protéger dans ce cas, à condition que le sinistre soit couvert en vertu de votre police. Par conséquent, si vous n’avez pas souscrit une assurance contre le tremblement de terre pour vos biens meubles, vous ne serez pas indemnisé en cas de cotisation imposée par votre syndicat de copropriétaires.

Locataire

Si vous louez votre habitation, l’assurance tremblement de terre dans votre police de locataire couvrira vos biens meubles et les frais de subsistance supplémentaires.

Vous voulez de plus amples renseignements au sujet des tremblements de terre?

Pour de l’information au sujet de ce qu’il faut faire pendant un tremblement de terre, consultez le site Web du gouvernement du Canada : Séismes Canada. Si vous voulez de plus amples renseignements sur les tremblements de terre au Québec, consultez cet article du Bureau d’assurance du Canada https://bac-quebec.qc.ca/fr/enjeux-en-assurance-de-dommages/tremblements-de-terre.

Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements sur l’assurance tremblement de terre à la page sur l’assurance tremblement de terre de Square One.

Vous voulez en savoir plus? Consultez notre Centre de ressources : bases de l’assurance habitation pour accéder à des dizaines d’articles pratiques pour vous guider sur les tenants et aboutissants de l’assurance habitation. Ensuite, obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne en moins de 5 minutes et découvrez à quel point l’assurance habitation personnalisée peut être abordable.