Assurance contre le tremblement de terre au Canada

Qu’est-ce que l’assurance contre le tremblement de terre?

L’assurance contre le tremblement de terre est une couverture proposée par bon nombre de fournisseurs d’assurance habitation. Il s’agit d’une protection qui s’inscrit dans le cadre d’une police d’assurance habitation, à titre facultatif, d’habitude. L’assurance contre le tremblement de terre couvre les dommages à votre maison et à vos biens découlant d’un séisme. Typiquement, cette assurance couvre les frais de subsistance supplémentaires si vous devez quitter votre domicile en raison des dommages provoqués par un séisme.

Étant donné qu’elle couvre bien plus que les dommages causés aux structures (comme les maisons), la couverture pour le tremblement de terre est également avantageuse pour les locataires ou les copropriétaires.

Espérons que vous n’aurez jamais besoin de l’utiliser, mais l’assurance contre le tremblement de terre est une couverture importante au Canada. Certaines régions sont plus à risque que d’autres, comme le sud-ouest de la Colombie-Britannique et le sud du Québec, mais un tremblement de terre peut survenir partout. Au Canada, il y a plus de 5 000 séismes par an¹.

Si vous vivez dans une zone sismique, vous avez intérêt à souscrire une assurance contre le tremblement de terre.

Les polices d’assurance habitation traditionnelles ne comprennent pas les pertes ou dommages occasionnés par le tremblement de terre; si vous voulez cette protection, vous devez la demander auprès de votre assureur. Typiquement, l’assurance tremblement de terre comporte sa propre limitation et une franchise, qui est généralement plus élevée que la franchise de base.

L’assurance contre le tremblement de terre vaut-elle le coup?

Bien que cette assurance ne comprenne pas de frais supplémentaires, nous la recommandons vivement pour toutes les résidences principales. Vous ne voulez pas prendre le risque de vous en passer.

Malgré le risque de tremblement de terre dans les quatre coins du Canada, le nombre de polices souscrites est assez faible, même dans les régions à risque. En Colombie-Britannique, la province la plus à risque de séisme, le taux de souscription de l’assurance contre le tremblement de terre se situe entre 10 % à 70 %, surtout dans les zones à risque plus élevé. Toutefois, au Québec, où certaines régions présentent un risque élevé de séisme, seulement 4 % des polices d’assurance comprennent une protection contre le tremblement de terre^2.

Il y a plusieurs raisons qui expliquent cette tendance.

Une partie du public est persuadée que les assureurs ne sont pas en mesure de régler les réclamations admissibles découlant d’un événement majeur, comme un séisme catastrophique. Ceci n’est pas vrai : les assureurs tiennent compte des séismes dans le cadre de leur tarification afin d’établir des réserves pour régler les réclamations en découlant. Dans cette optique, les compagnies d’assurance ont d’autres recours pour combler leurs engagements :

• Les assureurs souscrivent une protection contre les catastrophes auprès des compagnies de réassurance. Ce type d’assurance aide à étendre le risque global et les frais des catastrophes.

• Les compagnies d’assurance au Canada sont lourdement régulées par les gouvernements provincial et fédéral. Entre autres, les organismes gouvernementaux supervisent la solvabilité des compagnies.
• Les compagnies d’assurance doivent être membres de la Société d’indemnisation en matière d’assurances IARD (SIMA). Si une compagnie d’assurance fait faillite, la SIMA réglera automatiquement toutes les réclamations admissibles de la compagnie, à condition qu’elle soit membre admissible. Effectivement, cette société joue un rôle semblable à celui de la Société d’assurance dépôts du Canada, une organisation qui protège les comptes d’épargne en cas de faillite d’une banque.

Par ailleurs, la plupart des gens sous-estiment le risque de séisme auquel leur domicile est exposé. D’autres personnes trouvent que les frais supplémentaires ne valent pas le coût, mais l’assurance contre le tremblement de terre n’est pas forcément dispendieuse.

Frais

Les frais de cette assurance varient selon le risque de séisme local, ainsi que le montant de couverture requis et la franchise sélectionnée.

Dans une zone à risque faible, cette couverture pourrait coûter seulement 15 $ par an. Dans des zones à risque élevé, comme Vancouver ou Montréal, la couverture pour tremblement de terre coûte de 150 $ à 500 $ par an pour une police d’assurance maison. Pour les locataires de maison, d’appartement ou de copropriété, l’assurance coûte de 5 $ à 50 $ par an.

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance tremblement de terre?

Cette assurance couvre les pertes ou dommages causés par les secousses sismiques. Elle ne couvre pas les pertes ou dommages provoqués par les glissements de terrain, de neige ou d’autres formes de glissement de terre. Elle ne couvre pas non plus les pertes ou dommages causés par les tsunamis ou les raz-de-marée découlant d’un séisme.

Propriétaire occupant

Si vous êtes propriétaire de votre maison, l’assurance contre le tremblement de terre couvrira les pertes ou dommages à votre bâtiment et à vos biens meubles. Souvent, cette assurance comprend les frais de subsistance supplémentaires, ce qui comprend les frais supplémentaires que vous engagez si vous devez quitter votre domicile pendant les réparations. Ces frais pourraient comprendre les chambres d’hôtel et les repas, entre autres.

Copropriétaires

Si vous êtes copropriétaire, votre syndicat de copropriétaires est responsable d’assurer votre immeuble. Votre police d’assurance copropriétaire personnelle doit comprendre l’assurance contre le tremblement de terre afin de couvrir vos biens meubles, les mises à niveau à votre unité et les frais de subsistance supplémentaires. Il est possible que votre police couvre les cotisations imposées en raison d’une carence dans l’assurance du syndicat de copropriétaires.

Si vous êtes copropriétaire vivant dans un immeuble de copropriété qui subit des dommages causés par un séisme, il pourrait avoir une cotisation imposée à chaque unité pour couvrir la franchise de l’immeuble. Ceci est très important à retenir : vous pouvez souscrire une couverture pour cette éventualité en vertu de votre police de copropriétaire (par exemple, la Garantie pour copropriétaires de Square One). Toutefois, le sinistre doit être couvert dans le cadre de votre police. Par conséquent, si vous n’avez pas souscrit une assurance contre le tremblement de terre pour vos biens meubles, vous ne serez pas indemnisé en cas de cotisation imposée par votre syndicat de copropriétaires.

Locataire

Si vous louez votre habitation, l’assurance tremblement de terre dans votre police de locataire couvrira vos biens meubles ainsi que les frais de subsistance supplémentaires.

Préparation pour un tremblement de terre

Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements sur l’assurance contre les séismes à la page sur l’assurance tremblement de terre de Square One. Square One a sa propre approche pour l’assurance contre le tremblement de terre : nous l’offrons sur toutes les polices que nous vendons.

En plus d’assurer votre domicile contre les séismes, vous devez préparer un plan d’urgence en cas de tremblement de terre. Il y a plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre habitation contre un tremblement de terre.

Découvrez comment préparer votre habitation et votre famille pour un séisme en consultant notre page de préparation pour un tremblement de terre. Nous vous recommandons de consulter le site Web du gouvernement du Canada Préparez-vous pour obtenir de plus amples renseignements.

Sources

1. Gouvernement du Canada. « Se préparer aux séismes. » Préparez-vous, 8 octobre 2024, https://www.preparez-vous.gc.ca/cnt/hzd/rthqks-fr.aspx
2. Portail de l’assurance. “Assurance tremblements de terre : pourquoi les assureurs doivent agir.” portail-assurance.ca, https://portail-assurance.ca/article/assurance-tremblements-de-terre-pourquoi-les-assureurs-doivent-agir.

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