Article évalué par Daniel Mirkovic
Mis à jour le 10 avril 2026
Nom
ass·u·rée supp·lé·ment·aire | asyʁ syplemɑ̃tɛʁ
Définition : Une personne ou entité, autre que l’assuré désigné, qui est protégée en vertu des conditions de la police d’assurance.
Ellen a inscrit son associé en affaires à titre d’assuré supplémentaire dans le cadre de sa police d’assurance pour leur propriété d’investissement.
L’essentiel
Un assuré supplémentaire est une personne inscrite à une police d’assurance qui n’est pas le titulaire de police (l’assuré désigné) ou une personne ayant un lien de parenté avec le titulaire de police.
Un assuré supplémentaire a un intérêt financier dans la propriété assurée.
Une fois inscrit à la police, l’assuré supplémentaire est admissible aux mêmes couvertures que l’assuré désigné.
En matière d’assurance habitation, la principale raison d’ajouter des assurés supplémentaires est lorsque plusieurs personnes sans lien de parenté direct sont copropriétaires d’un logement.
Dans le monde de l’assurance, un assuré supplémentaire est une personne ou une organisation inscrite à une police d’assurance en plus du titulaire de police (l’assuré désigné).
Ce qu’il faut retenir ici, c’est la différence entre l’assuré désigné et l’assuré supplémentaire. L’assuré désigné est la personne qui a souscrit le contrat; c’est son nom qui y figure. Dans la plupart des polices d’assurance habitation, la couverture inclut automatiquement les parents immédiats de l’assuré désigné, son conjoint et ses enfants, pourvu que ces personnes vivent dans le logement. Quelqu’un qui doit être couvert en vertu de la police, mais qui ne correspond pas à l’une de ces descriptions, pourrait être inscrit à titre d’assuré supplémentaire.
Un assuré supplémentaire doit avoir un intérêt assurable dans la propriété. Autrement dit, il doit avoir un intérêt financier dans le bien assuré. D’habitude, cela comprend un niveau de propriété du bien.
Exemple
Adam et son amie Courtney décident d’acheter ensemble un bien immobilier à des fins d’investissement. Ils acquièrent ensemble une copropriété neuve au centre-ville. Adam apporte 75 % du prix d’achat, et Courtney paie le reste. Adam souscrit une police d’assurance habitation pour leur nouveau bien.
Sur la police, Adam est désigné comme assuré. Étant donné que Courtney détient 25 % de la copropriété, elle y a également un intérêt assurable. Mais, comme elle n’a aucun lien de parenté avec Adam, elle n’est pas désignée comme assurée; elle ne pourrait pas présenter une réclamation en vertu de la police d’Adam.
Adam inscrit Courtney à la police à titre d’assurée supplémentaire. Cela permet également à Courtney de présenter une réclamation au besoin, et garantit que son investissement est lui aussi protégé.
Il existe plusieurs cas de figure dans lesquels un assuré doit inscrire un assuré supplémentaire à son contrat. Vous pourriez avoir besoin de recourir à un assuré supplémentaire si vous achetez une maison avec votre conjoint, mais que vous n’êtes pas légalement mariés. Dans ce cas, l’un des conjoints souscrirait le contrat à titre d’assuré désigné et inscrirait l’autre conjoint à titre d’assuré supplémentaire. Si un parent âgé décède et lègue sa maison à trois petits-enfants (des cousins issus de trois familles différentes), ces trois cousins devront chacun être désignés comme assurés supplémentaires sur une police couvrant la maison.
Ce sont là deux exemples de situations relevant de l’assurance habitation. En assurance commerciale, il existe toute une série d’autres scénarios, plus complexes, dans lesquels une personne peut avoir besoin d’inscrire un assuré supplémentaire. Sans aller trop loin, on peut citer l’exemple d’un entrepreneur général qui sous-traite une partie de ses travaux à une petite entreprise. L’entrepreneur principal demanderait au sous-traitant de l’inscrire à titre d’assuré supplémentaire sur sa police d’assurance responsabilité civile professionnelle. De cette manière, l’entrepreneur principal peut être couvert par l’assurance du sous-traitant si ce dernier cause des dommages sur le chantier.
La notion d’intérêt supplémentaire est semblable à celle d’assuré supplémentaire, mais sans l’élément « assuré ». Lorsqu’une personne est désignée à titre d’intérêt supplémentaire dans le cadre d’une police d’assurance habitation, cela signifie qu’elle a un intérêt dans le bien assuré, mais qu’elle n’en est pas propriétaire. Celle-ci sera informée des modifications à la police, mais elle ne peut pas effectuer des changements à la police et elle n’est pas admissible à une indemnité en cas de pertes ou dommages à des biens assurés.
Exemple
Courtney vit dans un appartement qu’elle loue. La société de gestion immobilière demande à Courtney de l’inscrire à sa police d’assurance locataire à titre d’intérêt supplémentaire, comme elle le demande à tous les locataires. La société de gestion immobilière ne sera pas couverte par la police de Courtney, mais elle sera informée en cas de résiliation de la police. Elle souhaite s’assurer que Courtney est couverte en cas de sinistres pouvant survenir à la suite de ses actes, comme le fait de blesser involontairement des tiers dans les locaux ou de provoquer involontairement un incendie dans la cuisine qui endommagerait la structure.
Nous avons donc désormais des assurés désignés, des assurés supplémentaires et des intérêts supplémentaires. Si l’on reprend notre exemple, cela se présente comme suit :
Adam souscrit une police d’assurance habitation pour l’appartement en copropriété. Il est l’assuré désigné.
Courtney est copropriétaire de l’appartement, mais n’a aucun lien de parenté avec Adam; il l’inscrit donc à la police à titre d’assurée supplémentaire. La police d’Adam couvre désormais sa part de propriété.
Par ailleurs, Courtney vit seule dans un appartement qu’elle loue. La société de gestion immobilière qui gère son immeuble est un intérêt supplémentaire sur sa police d’assurance locataire. Elle ne bénéficie d’aucune couverture, mais elle est informée si la police de Courtney est résiliée.
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L’ajout d’un assuré supplémentaire à une police d’assurance est généralement peu coûteux. Par exemple, Square One permet l’ajout des assurés supplémentaires sans frais supplémentaires.
L’ajout d’un assuré supplémentaire à la police ne modifie pas le montant de couverture. Étant donné que les limitations de couverture de la police sont adaptées à l’assuré désigné, il est possible que celles-ci ne soient pas suffisamment élevées pour couvrir également l’assuré supplémentaire. Si vous inscrivez un assuré supplémentaire à votre police, vérifiez vos limitations de couverture pour vous assurer qu’elles sont suffisantes pour la nouvelle situation.
Seule la famille immédiate de l’assuré désigné sera automatiquement couverte par la plupart des polices d’assurance habitation. Mais qui fait partie de la famille immédiate? Le terme « immédiat » inclut généralement les proches qui se trouvent à un seul degré de parenté dans l’arbre généalogique : conjoint, parents, enfants. Les grands-parents ou les petits-enfants sont admissibles à la couverture s’ils vivent dans l’habitation. Vous avez intérêt à inscrire les tantes, les oncles, les cousins, le beau-père du copain de votre sœur à titre d’assuré supplémentaire s’ils partagent la propriété du bien immobilier. Sinon, ils devraient souscrire leurs propres polices.
Si vous avez des doutes, communiquez avec votre fournisseur d’assurance.
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À propos de l’expert : Daniel Mirkovic
Cofondateur de Square One comptant plus de 25 ans dans le secteur de l’assurance, Daniel était vice-président des services d’assurance et de voyage de la British Columbia Automobile Association (BCAA). Daniel est titulaire d'un baccalauréat ès commerce et d'une maîtrise ès administration des affaires, tous deux obtenus à la Sauder School of Business de l'université de la Colombie-Britannique. Daniel est muni de la désignation CAAC et d’un certificat en assurance de dommages niveau 3 en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.
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