Souscripteur

Qu’est-ce qu’un souscripteur?

Le terme souscripteur peut signifier deux choses :

1. Une partie qui assume des risques d’autres parties en échange des frais, comme une compagnie d’assurance.
2. Le titre de poste appelé « souscripteur », ce qui signifie une personne qui travaille dans le service de souscription d’une compagnie d’assurance ou financière.

Souvent, la compagnie qui souscrit une police d’assurance n’est pas la même qui vend la police. Le souscripteur d’une police est la compagnie qui accepte le risque et qui règle les réclamations. Par exemple, la Compagnie mutuelle d’assurance incendie de la Colombie-Britannique souscrit les polices vendues par Square One. Bon nombre de compagnies d’assurance d’envergure souscrivent leurs propres polices.

Pour de plus amples renseignements sur le fonctionnement de la souscription au sein des compagnies d’asurance, consultez notre définition de la souscription.

Dans cet article, nous aborderons l’emploi de souscripteur et ce ce qu’il faut faire pour poursuivre une carrière de souscripteur. Remarquez que nous examinerons le rôle du souscripteur dans le cadre du secteur de l’assurance. Sachez que les prêteurs hypothécaires et les compagnies d’investissement comptent également des services de souscription qui exécutent des fonctions semblables.

Quelles sont les fonctions d’un souscripteur?

Le service de souscription d’une compagnie d’assurance analyse des risques et décide lesquels accepter. De plus, ce service détermine le montant des primes afin d’assurer que la compagnie conserve les fonds nécessaires pour régler les sinistres (sans faire faillite).

Les souscripteurs ont un rôle semblable à celui des actuaires, un autre emploi spécialisé dans les compagnies d’assurance. Pendant que les actuaires sont principalement des analystes de données, les souscripteurs décident quoi faire des données.

Un aspect important du rôle du souscripteur c’est de s’assurer que la compagnie d’assurance demeure rentable. D’une part, il faut analyser les risques et déterminer quels risques sont acceptables. D’autre part, il faut bâtir un vaste portefeuille de clients stables, tout en adaptant les polices aux besoins de l’assureur et des clients.

Voici un résumé des fonctions d’un souscripteur :

• Mettre en œuvre les lignes directrices de la souscription de son assureur.
• Examiner les demandes d’assurance et décider si le client respecte les lignes directrices.
• Appliquer les primes que la compagnie impose en échange de la couverture.
• Rédiger les documents de la police, y compris toute modification requise pour des clients individuels.

Bien sûr, il est possible qu’un souscripteur ne soit pas responsable de toutes ces fonctions, surtout au sein d’une compagnie d’assurance d’envergure. Il est probable qu’il y a différents employés au sein du service de la souscription qui occupent divers rôles.

Généralement, on voit le titre d’emploi « souscripteur », mais on retrouve également des postes de spécialiste en souscription, d’analyste en souscription, d’adjoint en souscription et ainsi de suite.

Comment devenir souscripteur?

Une formation postsecondaire en statistiques, en finances, en sciences économiques ou dans un domaine semblable est recommandée pour devenir souscripteur. Dans le secteur de l’assurance, il existe de nombreux certificats qui peuvent compléter la profession de souscripteur, comme la désignation de Professionnel d’assurance agréé (PAA), par exemple.

De plus en plus, les assureurs recrutent des souscripteurs issus de diverses formations scolaires. Les souscripteurs qui travaillent dans un domaine spécifique ont intérêt à posséder des connaissances approfondies du domaine en question.

Pour cette raison, les souscripteurs peuvent posséder des connaissances en beaux arts ou en histoire (pour assurer les objets d’art ou de collection), en gastronomie ou en œnologie (pour assurer des collections de vin), entre autres. En fait, on peut trouver une assurance pour presque tout. Par conséquent, on a besoin de connaissances variées dans le monde de la souscription.

Le rôle de souscripteur exige des compétences analytiques supérieures. Un souscripteur en herbe devrait également privilégier la réflexion stratégique et avoir la confiance de prendre des décisions. Finalement, étant donné que les souscripteurs font affaire aux renseignements personnels des clients, l’intégrité personnelle est essentielle.

Si vous vous intéressez à une carrière comme souscripteur, il est envisageable de commencer à titre d’agent en assurance ou à titre de courtier. Bien que les souscripteurs profitent d’une formation en milieu de travail, une expérience préalable en assurance est très pratique.

Les souscripteurs doivent toujours se perfectionner en restant au courant des dernières tendances de la profession et en suivant des cours d’éducation pendant leur carrière (comme tous les autres professionnels de l’assurance, d’ailleurs).

Le rôle de souscripteur peut intéresser quelqu’un qui aime le monde de l’assurance et qui favorise l’analytique. Typiquement, les souscripteurs sont bien rémunérés et ont de bonnes perspectives de carrière. Qui plus est, les souscripteurs bénéficient de tous les avantages et de toute la stabilité d’un emploi dans une compagnie du secteur des finances. L’assurance ne va pas disparaître dans un avenir proche et l’industrie ne peut pas fonctionner sans les souscripteurs.

L’essentiel

• Les souscripteurs décident quels risques une compagnie d’assurance acceptera et les primes à imposer aux clients pour couvrir ces risques.
• Une formation postsecondaire en statistiques, en finances et en sciences économiques est recommandée pour devenir souscripteur, suivi d’une expérience pratique dans le secteur de l’assurance.
• Typiquement, une carrière en souscription offre stabilité et une rémunération intéressante. La profession favorise les personnes possédant d’excellentes capacités en analytique et en prise de décisions.

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