Assurance d’un véhicule électrique : le guide intégral

Popularité des véhicules électriques

En 2023, les VZE représentaient 11 % de tous les nouveaux véhicules immatriculés au Canada². Ce chiffre devrait encore augmenter dans les prochaines années.

Il existe actuellement trois types de VZE sur le marché :

1. les véhicules électriques à batterie (VEB)
2. les véhicules hybrides rechargeables (VHR)
3. les véhicules électriques à pile à combustible (VEPC ou VPC)

Pour éviter toute confusion avec ces acronymes, nous les désignerons tous par le terme véhicules électriques (ou VE en abrégé).

Il est important de noter que les véhicules hybrides classiques (ceux qui ne sont pas rechargeables) ne sont pas considérés comme des voitures électriques ou des véhicules zéro émission.

La popularité des VE a explosé ces dernières années. Mais qu’est-ce qui en fait précisément une solution de transport si attrayante pour les Canadiens?

Comparativement aux véhicules à essence, plusieurs explications sont possibles :

• Coûts de carburant réduits. Le Canadien moyen dépense environ 2 000 $ par an en essence³. Bien que cela puisse être abordable pour certains, l’électricité demeure une source d’énergie beaucoup moins dispendieuse. Le coût de recharge d’un véhicule électrique sur une année n’est que de quelques centaines de dollars.
• Coûts d’entretien réduits. Les véhicules électriques comportent moins de pièces mobiles que les voitures à moteur à combustion classiques. Cela signifie qu’il y a moins de composants susceptibles de se briser ou de s’user. De plus, les propriétaires de véhicules électriques n’ont pas à payer les vidanges d’huile, le remplacement des bougies d’allumage, ni les autres services mécaniques liés à la transmission. En outre, la plupart des VE sont équipés de systèmes de freinage régénératif qui aide à préserver les patins de frein et réduit le besoin d’entretien fréquent⁴.
• Aucune émission à l’échappement. Contrairement aux véhicules à essence, les véhicules électriques ne produisent aucun gaz à effet de serre⁵. Ce facteur, combiné au prix relativement élevé de l’essence, incite de nombreux Canadiens à se tourner vers des solutions de transport écologiques.
• Incitatifs financiers. Le gouvernement du Canada offrait aux acheteurs de véhicules zéro émission admissibles jusqu’à 5 000 $ en incitatifs⁶. Ce programme a été suspendu le 12 janvier 2025, faute de fonds.

Il existe également des incitatifs au niveau provincial.

En Colombie-Britannique, les acheteurs peuvent recevoir entre 500 $ et 4 000 $ en incitatifs pour l’achat d’un véhicule électrique admissible, selon le type de véhicule et le revenu⁷.

Au Manitoba, les acheteurs peuvent recevoir 4 000 $ en incitatifs pour l’achat d’un nouveau véhicule électrique, 2 500 $ pour un véhicule électrique d’occasion ou entre 1 000 $ et 4 000 $ pour les modèles en location⁸.

Au Québec, les acheteurs pourront recevoir jusqu’à 4 000 $ à l’achat d’un véhicule électrique à batterie ou à pile à combustible en 2025. Les acheteurs de véhicules hybrides rechargeables pourront recevoir jusqu’à 2 000 $. Ces incitatifs diminueront en 2026 et, d’ici 2027, tous les incitatifs du programme Roulez-Vert seront éliminés⁹.

Des incitatifs sont également offerts au Nouveau-Brunswick, à l’Île-du-Prince-Édouard, à Terre-Neuve-et-Labrador et en Nouvelle-Écosse. Cependant, elles ne sont pas offertes en Alberta, en Ontario, en Saskatchewan ni dans aucun des Territoires¹⁰.

Quel type d’assurance vous faut-il pour un véhicule électrique?

En général, la couverture d’assurance auto est la même pour les voitures à essence et les véhicules électriques. Les options de couverture sont pratiquement identiques, quel que soit le véhicule assuré. La plupart des polices comprennent les couvertures obligatoires et facultatives suivantes :

Couvertures obligatoires

Tous les conducteurs au Canada, peu importe le type de véhicule, doivent souscrire une assurance responsabilité civile. Il est illégal d’exploiter un véhicule sur les routes publiques sans cette couverture.

La couverture Assurance de personnes est également obligatoire dans toutes les provinces, à l’exception de Terre-Neuve-et-Labrador.

De nombreuses provinces exigent également la couverture pour l’indemnisation directe pour les dommages matériels (ID-DM). (Dans certaines provinces, comme l’Ontario) les conducteurs ont le droit de refuser la couverture ID-DM. Au Québec, les assureurs se servent de la Convention d’indemnisation directe (CID) pour régler les réclamations en assurance auto.

Couvertures facultatives

Si vous souscrivez une police d’assurance auto, vous avez la possibilité d’ajouter les garanties collision ou tous les risques sauf collision ou renversementsi vous êtes propriétaire du véhicule.

Si votre auto est louée ou financée, il est possible que votre bailleur ou compagnie de financement exige que vous souscriviez les deux couvertures.

Chez la plupart des assureurs, si vous acceptez de payer un peu plus, la couverture tous les risques vous offre la protection la plus étendue.

Normalement, ce type de réclamation comprend une franchise que vous devez payer avant de recevoir le règlement de l’assureur.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur l’assurance auto au Canada, consultez notre guide détaillé intitulé Initiation à l’assurance auto.

Le coût de l’assurance pour les véhicules électriques

Bien que l’assurance des véhicules électriques obéisse aux mêmes règles que celle des véhicules à essence, les tarifs peuvent varier selon le type de véhicule assuré.

Généralement, les véhicules électriques sont plus dispendieux à l’achat, moins dispendieux à entretenir, mais plus dispendieux à réparer. Le prix élevé est principalement dû à la batterie, qui peut représenter jusqu’à 40 % de la valeur du véhicule¹¹. En comparaison, les moteurs de véhicules traditionnels coûtent moins cher.

Étant donné que les VE comportent des pièces plus coûteuses, les compagnies d’assurance en tiennent compte dans le calcul du risque de dommages ou de vol¹². Remarquez que l’assurance ne couvre pas l’entretien courant, car les frais d’entretien généralement plus faibles des VE ne sont pas pris en compte dans le calcul des tarifs d’assurance.

Les assureurs prennent en considération les facteurs et paramètres démographiques ci-dessous lorsqu’ils calculent les primes :

• La marque et le modèle du véhicule. Vu l’arrivée relativement récente des véhicules électriques sur le marché, l’accès aux pièces automobiles essentielles et aux techniciens qualifiés est quelque peu limité. Vous pouvez consulter la cote d’assurance de divers modèles de véhicule du Bureau d’assurance du Canada pour voir comment votre prime d’assurance se situe comparativement à d’autres modèles.
• Coût de réparation ou de remplacement. Comparés aux véhicules à essence, les VE sont généralement plus coûteux à réparer. Le remplacement d’une batterie endommagée peut coûter des milliers de dollars, et ce, en supposant que les réparations soient encore possibles. Dans des cas extrêmes, les assureurs peuvent considérer le véhicule une perte totale si le coût de remplacement de la batterie dépasse le prix courant d’une voiture neuve¹³. Cela dit, l’assurance ne couvre pas tous les types de dommages. Les défauts et pannes de batterie seraient couverts dans le cadre d’une garantie. La plupart des batteries de VE comprennent une garantie de huit ans ou 160 000 km (selon la première éventualité)¹⁴.
• Rabais. Selon votre assureur, votre véhicule pourrait être admissible à divers rabais. Les clients de Square One, par exemple, peuvent bénéficier d’un rabais s’ils regroupent l’assurance auto et habitation. Pour ceux qui assurent plusieurs véhicules ou VE, une réduction pour véhicules multiples peut également s’appliquer.
• Votre franchise. Vous pouvez réduire le coût de votre assurance en choisissant une franchise plus élevée. De la même manière, le fait de baisser votre franchise augmentera votre prime. Il s’agit essentiellement de trouver le juste équilibre entre ce que vous êtes prêt à payer et le risque que vous pouvez gérer.

En résumé, le coût de l’assurance d’un VE aujourd’hui devrait rester comparable à celui d’un modèle équivalent à moteur à combustion. Obtenez une soumission en ligne rapide de Square One pour déterminer votre prime et votre couverture.

Questions fréquemment posées

L’assurance auto couvre-t-elle les bornes de recharge pour les VE à domicile?

En général, l’assurance auto ne couvre pas les bornes de recharge pour VE à domicile, car elles font partie de votre domicile et non de votre véhicule. À la place, elles seraient couvertes en vertu de votre assurance habitation, mais uniquement pour les sinistres découlant d’un risque assuré (comme le vol).

Peril »>peril (like theft).

Cela dit, il n’existe pas de couverture normalisée pour toutes les polices d’assurance. De nombreux assureurs excluent certains éléments de leurs polices et peuvent refuser les demandes d’indemnisation concernant ces exclusions. Il est conseillé de vérifier auprès de votre fournisseur d’assurance pour déterminer si votre police couvre votre chargeur et, le cas échéant, si une couverture supplémentaire est requise.

L’assurance auto couvre-t-elle les pannes de batterie des VE?

L’assurance auto peut offrir une couverture contre les pannes de batterie des VE, mais seulement sous certaines conditions. Premièrement, l’événement à l’origine de la panne doit être un risque assuré. Deuxièmement, vos limitations de couverture doivent être suffisantes pour couvrir les dommages. Ainsi, si un arbre tombe sur votre auto et endommage la batterie, par exemple, vous aurez besoin d’une assurance tous les risques sauf collision ou renversement pour couvrir les dommages.

La plupart des polices d’assurance auto ne couvrent pas les pannes de batterie dues à l’usure normale ou à des composants défectueux. Les défauts de fabrication sont généralement couverts par la garantie du véhicule.

Assurez-vous d’examiner attentivement votre police d’assurance et vos documents de garantie. Si vous n’êtes pas certain des problèmes liés à la batterie qui sont couverts, consultez votre fournisseur. Le coût du remplacement d’une batterie peut être très élevé. Il est donc important de bien connaître votre couverture avant tout problème afin d’avoir des attentes réalistes dès le départ.

Les tarifs d’assurance pour les VE vont-ils changer à l’avenir?

Oui, les tarifs d’assurance pour les VE évolueront probablement avec le temps.

À l’heure actuelle, les VE génèrent généralement moins de sinistres que les véhicules à essence. N’oubliez pas cependant que les VE sont moins nombreux sur les routes canadiennes vu leur nouveauté. À mesure que de plus en plus de VE se trouvent sur les routes, les assureurs disposeront de plus de données sur les sinistres pour établir leurs tarifs.

Sources

1. « Véhicules zéro émission au Canada ». Transport Canada, Gouvernement du Canada, tc.canada.ca/fr/binder/41-vehicules-zero-emission. Consulté le 7 octobre 2024.
2. « Aperçu du marché : Plus de 10 % de tous les véhicules neufs au Canada sont maintenant zéro émission ». Régie de l’énergie du Canada, 5 juin 2024, www.cer-rec.gc.ca/fr/donnees-analyse/marches-energetiques/apercu-marches/2024/apercu-marche-plus-de-10-pourcent-de-tous-les-vehicules-neufs-au-canada-sont-maintenant-zero-emission.html.
3. Smith, Rick et Kate Harland. « Selon une nouvelle analyse, la plupart des ménages canadiens réaliseront des économies grâce à l’électrification ». Institut climatique du Canada, 21 mars 2023, institutclimatique.ca/la-plupart-des-menages-canadiens-realiseront-des-economies-grace-a-lelectrification/.
4. Mitsubishi Motors Canada. « Qu’est-ce que le freinage régénératif? Fonctionnement et importance ». Mitsubishi Motors Canada, 30 septembre 2022, www.mitsubishi-motors.ca/fr/mivie/qu-est-ce-que-le-freinage-regeneratif.
5. Le Devoir. « Même aux États-Unis, les voitures électriques sont plus écologiques ». Agence France-Presse, 25 août 2025, www.ledevoir.com/actualites/environnement/911892/meme-etats-unis-voitures-electriques-sont-plus-ecologiques.
6. Véhicules électriques. Gouvernement du Canada, Transport Canada, tc.canada.ca/fr/transport-routier/technologies-novatrices/vehicules-electriques. Consulté le 7 octobre 2024.
7. « Passenger Vehicle Rebates for Individuals ». Go Electric | Clean BC, Government of British Columbia, www.goelectricbc.gov.bc.ca/rebates-and-programs/for-individuals/explore-personal-rebate-offers/. Consulté le 7 octobre 2024.
8. « Programme de remboursement à l’achat ou à la location d’un véhicule électrique du Manitoba ». Société d’assurance publique du Manitoba, Gouvernement du Manitoba, evrebate.mpi.mb.ca/?lang=fr. Consulté le 7 octobre 2024.
9. « À propos du programme Roulez vert ». Gouvernement du Québec, www.quebec.ca/transports/transport-electrique/aide-financiere-vehicule-electrique/programme-roulez-vert. Consulté le 21 avril 2025.
10. McIntosh, Jil. « Electrified Vehicle Sales Growing Faster in Canada than U.S ». Driving, 8 juillet 2024, www.driving.ca/auto-news/awards-surveys/ev-sales-electric-vehicles-canada-us-faster-study. Consulté le 1^er septembre 2024.
11. Kim Taï Franco. « On a un manque d’inventaire :. les véhicules électriques regagnent en popularité ». Radio-Canada, 13 juin 2026, ici.radio-canada.ca/nouvelle/2261121/autos-electriques-hausse-ventes-prix-essence.
12. Ritika Dubey. « Les primes d’assurances devraient augmenter pour les véhicules électriques ». Here’s Why.” Le Devoir, 12 février 2024,www.ledevoir.com/economie/807105/vehicules-electriques-primes-assurances-devraient-augmenter-vehicules-electriques.
13. Penner, Derrick. « ICBC Scraps 2022 Electric Car after Owners Faced with $60,000 Bill to Replace Damaged Battery ». Vancouver Sun, 21 Dec. 2023, www.vancouversun.com/news/local-news/ev-battery-icbc-writeoff.
14. « Quelle est la durée de vie de la batterie d’un VE? » CAA‑Québec, www.caaquebec.com/fr/conseils/entretenir-un-vehicule/quelle-duree-de-vie-pour-la-batterie-de-votre-vehicule-electrique. Consulté le 7 octobre 2024

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