L’essentiel
- Généralement, les collections de vins sont assurables, bien qu’elles puissent être assurées à titre de biens spéciaux avec une sous-limitation imposée.
- Il est possible d’assurer une collection de vins en souscrivant un avenant sur votre police d’assurance habitation ou en vertu d’une police indépendante.
- Chez Square One, les collections de vins peuvent être assurées sous la catégorie objets d’art et objets de collection selon une limitation choisie.
Les bases de l’assurance des collections de vins
Si vous avez souscrit une police d’assurance habitation, vous pourriez bénéficier d’une couverture pour les sinistres découlant de l’incendie ou du vol, mais que faire si vos bouteilles précieuses sont détruites dans un tremblement de terre? Il y a également les défaillances mécaniques ou les pannes de courant qui causent des fluctuations de température et qui peuvent abîmer ou geler vos vins.
La plupart des fournisseurs d’assurance n’indemnisent pas les assurés pour les pertes ou dommages découlant de la défaillance mécanique. Ils ne couvrent pas non plus la brisure d’objets fragiles, comme les bouteilles de vin. Alors, quelles sont les solutions d’assurance qui s’offrent aux amateurs de vin?
Vous pouvez rechercher une couverture chez un fournisseur d’assurance de biens spéciaux. Certains assureurs proposent des polices d’assurance couvrant les dommages causés par l’exposition à la lumière, un taux d’humidité trop élevé ou trop faible, les vibrations, les températures extrêmes et les pannes mécaniques. Pourtant, ces polices peuvent être trop dispendieuses pour l’amateur ordinaire.
La bonne nouvelle c’est que votre police d’assurance habitation pourrait couvrir les collections de vins modestes.
Cependant, si votre police couvre le vin, il y a des limitations de couverture. Le vin pourrait être inclus dans le cadre de votre couverture pour vos biens meubles, par exemple. Cependant, votre limitation de couverture doit être suffisante pour remplacer l’ensemble de vos meubles, appareils électroménagers et effets personnels. De plus, même si votre assurance couvre certains dommages au vin, il existe probablement une limitation au montant remboursé pour chaque article. Si vous possédez des dizaines, voire des centaines de bouteilles de valeur, cela peut poser problème.
Certaines polices excluent les objets de collection, sauf si vous les déclarez et les inscrivez spécifiquement à votre contrat. Par ailleurs, la plupart des polices limitent la couverture des objets rares ou irremplaçables; cela signifie que des bouteilles particulièrement rares ou précieuses peuvent être indemnisées à leur valeur dépréciée, et non à leur valeur marchande actuelle.
En résumé, si certaines polices d’assurance habitation couvrent le vin, elles ne couvrent pas forcément ou adéquatement une collection complète.
Franchises
Toutes les polices d’assurance comprennent une franchise normale qui s’applique à tout sinistre admissible.
L’assurance tremblement de terre comprend presque toujours une franchise très élevée. Même si vous bénéficiez d’une couverture pour vos bouteilles détruites après un tremblement de terre, la franchise pourrait être plus élevée que la valeur globale de votre perte. Si vous décidez de souscrire une couverture pour votre collection de vin, certains fournisseurs d’assurance offrent une franchise séparée.
Couverture globale ou individuelle
L’assurance pour collection de vin couvre les bouteilles sur le plan global ou individuel.
Si vous assurez votre collection globalement, vous déterminez la valeur totale de votre collection et l’assurez selon ce montant. Cette solution est envisageable si aucune des bouteilles ne vaut plus de 1 000 $. Si vous avez des bouteilles qui valent plus de 1 000 $, il est possible que vous deviez inscrire les bouteilles individuelles avec leurs valeurs et les assurer séparément.
Dans ce cas, vous pourriez assurer les bouteilles moins dispendieuses sur le plan global. Vous avez intérêt à consulter un évaluateur de vin pour obtenir une évaluation précise. N’oubliez pas que vous devez informer régulièrement votre compagnie d’assurance, car la valeur de votre collection changera à mesure que vous achetez, consommez, échangez et vendez des bouteilles.
