Les dommages causés par une tempête de grêle sont-ils admissibles à l’assurance?

Quelles sont les causes de la grêle?

Pendant une tempête, de forts courants ascendants d’air chaud et des courants descendants d’air froid commencent à circuler dans les nuages de la cellule orageuse. Les courants ascendants transportent les gouttelettes d’eau au-dessus de l’altitude de congélation, où elles se transforment en gouttelettes de glace. Ensuite, les courants descendants entraînent les gouttelettes gelées dans l’air plus chaud, provoquant leur dégel partiel. Là, il rencontre davantage d’eau avant d’être à nouveau capté par un autre courant ascendant, où il regèle et grossit lorsqu’il traverse à nouveau l’air froid.

Si ce cycle se répète suffisamment de fois, la gouttelette gelée grossit de plus en plus jusqu’à ce qu’elle soit finalement assez lourde pour tomber au sol sous forme de grêle. Plus une cellule orageuse est forte, plus elle peut recycler longtemps ces gouttelettes de glace, produisant ainsi des grêlons de plus en plus gros, pouvant parfois atteindre la taille d’une balle de golf ou d’un pamplemousse.

La grêle peut-elle endommager ma maison?

Nous avons tous vu comment la grêle peut endommager les voitures. Dans les provinces des Prairies, certaines concessionnaires d’automobiles utilisent des tentes et abris pour empêcher les dommages sévères que même une tempête de grêle mineure peut causer. Si les grêlons sont suffisamment grands, ils peuvent endommager les maisons, également. Les maisons sont plus difficiles à protéger comparativement à des véhicules; après tout, une tente ne protégera pas votre maison contre une tempête de grêle.

Certaines composantes de la maison sont plus susceptibles à des dommages provoqués par la grêle :

• Bardeaux et les bardeaux de fentes : Étant donné que le toit est exposé aux éléments météorologiques, c’est la partie de la maison qui est la plus vulnérable à des dommages provoqués par la grêle. Les grêlons petits et moyens peuvent éroder les bardeaux d’asphalte, ce qui cause des pertes granulaires, des fissures ou des petites perforations dans les bardeaux. Les grêlons moyens à grands peuvent fissurer et percer le bardage de fente et les bardeaux. Les maisons équipées de panneaux de toiture métalliques, bien que résistantes à certaines tailles de grêlons, peuvent tout de même se bosseler ou se froisser lorsqu’elles absorbent l’impact des grêlons tombants.

• Puits de lumière : Bien que les puits de lumière soient construits pour résister la grêle, il n’y a aucune garantie contre les grêlons massifs. Si un grêlon suffisamment gros frappe un puits de lumière au bon endroit, il peut la fissurer ou la briser, comme n’importe quelle autre fenêtre.

• Bandes d’étanchéité, cheminées et gouttières : La plupart des cheminées, bandes d’étanchéité et gouttières sont faites d’aluminium. Bien qu’il s’agisse d’une matière durable, l’aluminium peut toujours être fissuré et ébréché par les grêlons énormes. Les grêlons peuvent obstruer les gouttières et les tuyaux de descente, ce qui peut causer le débordement de l’eau ou même l’effondrement de la gouttière si le poids de la grêle ou de l’eau est trop lourd.

En fonction de la force du vent, la grêle peut également descendre en biais. Effectivement, la grêle poussée par le vent est assez courante. En plus d’endommager le toit, la grêle peut également endommager le bardage, les patios, les terrasses et les fenêtres. À part la maison elle-même, la grêle peut endommager les plantes et les arbres. Pour cette raison, il est important de faire attention aux branches anciennes, fragiles ou volumineuses qui s’étendent au-dessus de votre maison et qui pourraient se briser sous le poids de la grêle.

Le vice caché et l’assurance habitation

La plupart des polices d’assurance habitation offrent de la couverture contre les dommages causés par la grêle, mais les franchises et limitations varient. Les plantes d’extérieur sont généralement exclues, donc si vous avez des plantes ou arbres particulièrement précieux, vous pouvez les protéger à l’aide d’une espèce d’abri, comme de grands pots ou un filet que vous pouvez tirer par-dessus en cas de tempête.

Que vous ayez souscrit une police d’assurance habitation compréhensive ou risques désignés, les dommages au-delà de votre franchise seraient probablement couverts, à condition que les dommages provoqués par la grêle soient inclus dans votre police. À la lumière du nombre de sinistres accrus causés par la grêle et le vent, certains assureurs ont modifié leurs polices afin d’imposer des franchises différentes et plus élevées dans les régions particulièrement exposées aux tempêtes de grêle. Certains fournisseurs offrent la possibilité de payer plus pour une franchise pour la grêle moins élevée. Si vous n’êtes pas sûr comment la couverture pour la grêle s’applique à votre police, communiquez avec votre fournisseur d’assurance pour passer en revue votre couverture.

Les polices de Square One comprennent la couverture pour la grêle par défaut dans la plupart des régions. Dans certaines régions à risque élevé, la couverture pour la grêle est facultative.

Si votre toiture était déjà vieille et usée avant que la grêle ne cause des dommages, il est possible que votre assureur ne paie pas la totalité des frais de remplacement. Il peut vous offrir un règlement selon la dépréciation pour tenir compte de l’usure du toit. Depreciation »>depreciation to your settlement to account for wear and tear that left the roof vulnerable to hail damage. Certains fournisseurs d’assurance ont même modifié leurs polices afin de déprécier les toitures, quels que soient les causes des dommages ou l’état dans lequel se trouvait la toiture avant la survenance du sinistre.

Il y a également des limitations sur la couverture pour le bardage. Si une tempête de grêle endommage seulement un ou deux côtés d’une maison, la plupart des polices d’assurance habitation ne couvriront que le coût de remplacement du revêtement extérieur de ces côtés. La police couvrirait le coût du remplacement du revêtement endommagé par un nouveau revêtement provenant du même fabricant, de la même couleur et du même style (à condition qu’il soit encore disponible).

Parfois, un nouveau revêtement peut sembler différent de l’ancien, même s’il est exactement du même style et de la même couleur que l’ancien. Les revêtements extérieurs se décolorent avec le temps; il est donc pratiquement impossible de trouver un nouveau revêtement qui corresponde à celui qui s’est décoloré. Malheureusement, la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas le remplacement complet du revêtement extérieur d’une maison dans le seul but d’obtenir une couleur assortie. Cependant, ils peuvent le faire si le revêtement d’origine n’est plus disponible.

Les maisons mobiles ou préfabriquées ne sont souvent pas couvertes pour certains types de dommages causés par la grêle. Si vous vivez dans une maison mobile ou préfabriquée, demandez à votre fournisseur d’assurance de passer en revue votre couverture avec vous et de vous aider à comprendre ce à quoi vous pouvez vous attendre en cas de sinistre.

Vérifiez votre police d’assurance habitation ou contactez votre assureur pour connaître les modalités de votre contrat. Ainsi, vous ne serez pas pris au dépourvu si la grêle endommage votre maison.

Il est important de vous assurer que vous disposez de la couverture d’assurance habitation la plus complète possible. De cette façon, vous serez protégé contre les dommages au toit ou aux fenêtres causés par la grêle. Vous serez également protégé contre les dégâts d’eau à l’intérieur de la maison découlant des dommages provoqués par la grêle.

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